助学贷款艰难破局

　　2005年秋季高校新生入校之际，一场关于国家助学贷款的执行问题引起广泛关注，在政府、银行、高校之间如何形成一个完善、共赢的机制，成为全社会关注的焦点。贫困学子苦盼贷款

　　从2003年入学至今，贫困大学生王晓娟一直希望得到国家助学贷款，但时至今日她还没贷到一分钱。在最艰苦的时候，她总是想如果助学贷款发下来生活的状况肯定会好些。

　　就读于西北第二民族学院生命科学系生物工程专业的王晓娟，从河南一个贫困的家庭中走出来。靠着坚强的毅力考上了大学的她，希望通过接受高等教育，依靠知识改变自己的命运

　　王晓娟每学年的学费近3000元，她的家庭根本无力承担这笔学费。王晓娟大一到大二的学费，是靠课余时间在学校实验室打工以及勤奋苦读获取奖学金支付的。今年暑假她没有钱回家，留在学校作家教，所赚的教课费勉强可以供自己吃最便宜的素菜。王晓娟平时基本不买什么日用品，她把自己的生活费每月控制在200元钱内，每天的伙食费控制在6元钱以内，在暑假里她一天只吃两顿饭。

　　“我们系有200多名学生，贫困生占20%。2003年至2005年，仅有25人贷到国家助学贷款。为了节省开支，一些贫困生一个月的生活费不超过100元，甚至一天只吃4个馒头。”西北第二民族学院生命科学系一位老师不无忧虑地说。

　　据统计，2004年，西北第二民族学院在校生总数为7000多人，其中经济困难学生为2188人，特困生为1552人。当年共有793人申请国家助学贷款，实际签订国家助学贷款合同的仅为243人。

　　在该校学生处高副处长的办公室，记者看到摆放在案头上厚厚的一摞国家助学贷款申请。据他介绍，9月6日开学至今，已有500多名新生递交了这方面的申请。与贷款需求的广泛相对应的是，受贷款供求矛盾限制，最终能够落实发放的人数将远远低于申请的人数。

　　为了帮助家境贫困的学生顺利完成学业，西北第二民族学院采取了诸如在校内安排勤工俭学岗位、为一些特困生减免学费、实施特殊困难补助等。然而今年秋季新学年开学后，仍有40%的老生因经济拮据拖欠学费。据了解，区内的高校这方面的境遇多多少少都与二民院相似。银行面临盈利风险

　　“不让一个贫困生失学！”1999年，国家助学贷款政策出台的同时，教育部提出的这句口号也随之响彻大江南北。我区的国家助学贷款工作始于2000年底，由工商银行宁夏分行率先与宁夏大学和西北第二民族学院签订了助学贷款协议。到2005年8月底，工商银行宁夏分行、农业银行宁夏分行等银行已累计为1280名贫困学生发放了509万元国家助学贷款。

　　事实上，当时就有专家指出了助学贷款的政策漏洞：在社会信用体系尚未建立的情况下，助学贷款作为国内唯一的无担保贷款，存在着极大的风险。

　　“我们什么也赚不到！”一位曾从事助学贷款的地方银行业人士对此颇多抱怨。“手续多、投入大、额度小，追缴贷款如没有学校配合，我们根本没法开展工作。”

　　一位银行业内人士指出，助学贷款关系到学生、学校、政府和银行四方面的利益与责任，但如果按现有制度的设计，学生、学校和政府都是受益者，学生获得贴息贷款，学校不用担心贫困生拖欠学费，而资助贫困生完成学业本来就是政府的职能，三方都享受到了利益，只有银行承担高损失、高风险。

　　记者在采访中了解到，我区国家助学贷款的发放不是很理想。主要原因一是大学生就业率低，还贷情况不确定。不少大学生一次就业率低，二次就业很多又流向外地，作为校方也只能为贷款银行提供学生一次就业去向，一旦失去联系，贷款收回很难。二是违约率高，贷款后管理难。由于国家助学贷款是信用贷款，期限较长，目前银行难以全面真实掌握贷款学生的个人信用状况，贷款风险大，贷后管理困难。据相关统计数字显示，到今年年初，宁夏大学贷款到期45人，违约12人，违约金额9.738万元，占全部到期贷款金额的30.62%；西北第二民族学院贷款到期6人，违约6人，违约金额4.68万元，占全部到期贷款金额的100%；宁夏医学院贷款到期172人，违约32人，违约金额9.1万元，占全部到期贷款金额的18%。寻找政策与商业的平衡点

　　8月30日，教育部对海南、宁夏等8个省区国家助学贷款进展缓慢等情况进行了通报，

　　据悉，新的助学贷款政策，其中最关键的一项内容，就是建立风险补偿金制度。为了吸引商业银行的注意，学校和当地财政将按1∶1的比例建立助学贷款风险补偿金，按照当年发生贷款的金额进行补偿。此外，新发放的国家助学贷款，贷款人资料将录入有关信用信息系统，如有违约将影响今后的个人贷款信誉。

　　目前，“助贷新政策”的成效在我区已初显。各经办银行对高校报送的助学贷款申请表正在加紧审核中。截至9月14日，国家助学贷款业务在我区又有新突破，银川市商业银行对宁夏大学报送的国家助学贷款申请表进行了审核，现已有165人获得国家助学贷款，金额78.3万元。农行宁夏分行对宁夏医学院报送的500多份国家助学贷款申请表正在加紧审批中，现已发放51笔，发放金额16.1万元。（本报记者高菲）新闻来源：宁夏网宁夏日报(http://www.nxnet.cn)　责任编辑：马江　田丽　实习生：马彦娜