明起存款要瞪大眼睛选银行

　　本报9月19日讯(记者周芳)21日起，我市各家商业银行在不超过央行同档次存款利率上限的基础上，可自主决定其计结息标准。这意味着同样一笔存款，不同银行支付的利息可能存在差别。所以客户存款能选择银行，而不能选择计息方法。

　　活期存款“按季结息”

　　《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》出台后，我市各商业银行根据新规定，积极准备具体的计结息方式。记者采访中了解到，招商银行济南分行、中信银行等部分银行新的计结息规则已确定，我市其他各家银行也将于近两天公布。

　　据招商银行透露，该行决定从9月21日起，对个人活期存款按季结息，并依据结息日的挂牌活期利率计息，第一次执行个人活期存款按季结息的时间为2005年12月20日。

　　据了解，按照目前的标准，各家银行执行的都是活期存款按年结息，即每年的6月30日为结息日，7月1日计付利息。根据招行最新的规则，个人活期存款将改为按季计结息，即每季度末月的20日为结息日，并按结息日的挂牌活期利率计息。如果客户未到结息日就清户，银行会按清户日的挂牌活期利率计息到清户前一日止。

　　由于采用按季计结息，上一个季度结下来的利息，又可以本金的形式在下个季度中再次计息，相当于让客户手中的活期存款利息多了几次“利滚利”的机会。据了解，如果是1万元的活期存款，按照新的计结息方式，考虑利息税因素，年本息一共是10057.72元，比原来的10057.6元多0.12元。

　　两种计息方式略有差异

　　据介绍，定期存款、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取和整存零取等6种存款只要不超过央行的相关规定，计结息规则都由各银行自己把握。央行在《通知》中还特别提供了两种计息方式的选择，一种是积数计息，即将年利率折算成日利率，按存款实际发生的天数累积计息；另一种是逐笔计息，即按整年整月计息，如果遇到有零头，零头部分按日计息。

　　在采用积数计息法时，银行将年利率折算成日利率是以每月30天、一年360天来计算的，而实际上每个月可能是30天、31天或28天等，因此，同样是一笔存款，采用不同的计息方式，产生的利息存在一些差异。以一笔1万元的定活两便存款为例，假定其年利率为1.89%，2月28日存入，11月1日取出来。如果是按积数计息法，计算出来的利息是108.03元，而如果是按逐笔计息法，计算出来的利息是107.50元，二者相差0.53元。

　　今天，记者在招商银行济南分行的一则通告中了解到了该行选择的计息方法，如活期存款按积数计息法计算利息；各种定期存款除特别规定外，按逐笔计息法，采用对年对月对日计算年数或月数，如有零头天数的，零头天数部分按照实际天数计息。定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的存期利率计算利息，除特别规定外，遇

　　另外，记者还从中信银行济南分行了解到该行新确定的计息方式。记者将其与招商银行比较，发现两者基本一致。