下月起入门金额5万元

　　“保证收益理财”门槛提高王婷

　　新报讯 【记者王婷】从 11月1日起，银行再销售保证收益的人民币理财产品，“门槛”就要提高到5万元以上了。在日前银监会颁布的《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，已明确规定“保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上”。

　　在今年 5月《指引》的征求意见稿公布时，就已提出“保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上”，当时这条规定就引起了银行人士和市民的广泛关注，而现在这一点已经成了“板上钉钉”。

　　据了解，自今年3月央行宣布下调金融机构在人民银行的超额准备金存款利率以后，大量资金涌向货币市场，导致市场利率下降，人民币理财产品的预期收益率也随之下降。很多商业银行因为人民币理财产品对市民吸引力减弱，不再将其作为市场的主打产品。目前部分银行销售的人民币理财产品“门槛”只有1万元。

　　有银行人士表示，保证收益人民币理财产品“门槛”提高到5万元以后，可能会将一些闲钱不多的市民挡在门外。而外汇理财产品也将面对同样的问题，有的银行现在销售的外汇理财产品“门槛”只有100美元，能拿出5千美元闲钱的市民还是少数。

　　在银监会公布《指引》的征求意见稿后，有的银行“闻风而动”，已经把人民币理财产品的“门槛”提高到5万元。也有银行人士表示，虽然银行销售的人民币理财产品基本都能“保证收益”，但银行在销售人民币理财产品时，标出的收益率都注明是“预期收益”，按照银监会日前公布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的分类，应属于“非保证收益理财计划”中的“保本浮动收益理财计划”。

　　记者比较《指引》及其征求意见稿后发现，征求意见稿中除了对保证收益理财计划的起点金额作出明确规定以外，还规定“保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在8万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上；非保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上”。而在正式颁布的《指引》中，只规定“其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定”。

　　有业内人士指出，市民购买理财产品要承担一定风险，因而要求购买的人群具有一定的风险承受能力，设定“门槛”也是为此。