大众理财产品行将终结？

　　银监会日前颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，同时正式提出，商业银行允许经营保底承诺的理财产品。这意味着市场上，面向大众售卖的几款理财产品可能成为“终结者”，高端客户与普通客户间的“分水岭”凸显。

　　门槛提高利好只对高端客户

　　下月1日起，保证收益的理财计划起点金额，人民币将在5万元以上，外币将在5000美元（或等值外币）以上。对此，记者在光大银行随机调查了几位市民。企业主管张先生告诉记者：“我一直是银行的贵宾理财客户，这次购买的新产品收益也就2.5%，对门槛是否上涨我不在乎，只希望能买到点既安全收益又好的产品。”

　　中信实业银行财务资金部一位负责人告诉记者，理财产品的汇率等对银行不利时，银行有可能延长期限，或者转换货币，使理财产品收益率尽可能最大化，一旦发生意外，投资者也将获得保底收益。但由于投资门槛同时也在提高，这部分利好可能只有高端客户才享受得到。

　　重新设计银行不弃普通客户

　　中信实业银行零售部王志军告诉记者，银监会的最新规定直接影响的是普通客户，但银行不会放弃占多数的这部分人群，未来应对这部分人群理财产品可能会重新设计。

　　对于普通客户，银行未来可能会在理财产品结构上做文章，设置一些不保底、收益相对较高的产品。近期，各银行新兴结构性理财产品就颇受市民欢迎。比如，光大银行的“阳光理财A计划”，该产品起点不高仅为1000元，而年预期收益率突破4％；中信实业银行的两款人民币理财产品，起点为1万元，预期收益为2.7%。像这样产品就比较合适。见习记者赵颖