婚庆险全新亮相

　　近日，上海正式推出婚庆服务险。与去年推出的婚庆意外险相比，新婚庆险以责任险为主，保障范围更广，跨行业合作色彩更浓，但也隐含不小风险。

　　责任险保障更广泛

　　婚庆服务险由大地保险和上海市婚庆协会合作推出，包括婚宴责任险和婚庆公司责

任险。婚宴责任险的被保险人是新郎新娘，保险费也由他们承担。其保险责任主要为新郎新娘过失引起的经济赔偿，包括宾客的人身伤亡赔偿和婚宴场所内的财物损失赔偿，每次赔偿限额达到100万元。

　　婚庆公司责任险由婚庆公司投保，保险费由后者按照一定的营业收入来缴纳。保险责任主要有新人和伴郎伴娘的意外人身伤亡（每人每次最高赔偿限额为10万元）、化妆品导致损伤、婚车无法到达或迟到60分钟以上等。甚至连司仪缺席、言辞不当造成严重影响，也有最高5000元的赔偿。各项赔偿总计限额为168万元。

　　可以看到，婚庆服务险保障可谓是面面俱到，把婚庆中出现的主要问题已基本囊括在内。保险公司对看不见的风险同样没掉以轻心，保险合同对一些细节作了明确的限定，比如婚车单指新郎新娘所乘坐的汽车，伴郎伴娘指陪同新郎新娘乘坐婚车的伴郎伴娘。因此，新人在签约时要看清条款。

　　婚庆协会参与理赔

　　婚庆险的保险责任大幅度扩容，然而相关的赔偿额度却多少有些模糊，各项赔偿只规定了最高限额，对于不到限额如何定级赔偿并无具体表述。一旦出险，保险公司将如何进行理赔就成了问题。

　　这便出现了保险公司和婚庆协会协商理赔的模式，大地保险产品开发部经理陆荣华表示，此次两个险种理赔不再由保险公司一锤定音，大量的决定权将握在婚庆协会手中。大地保险将借助婚庆行业协会进行责任从属、范围的认定，具体的赔付额度也将由其根据两个服务标准协商后确定，如果新人对此不满意可以通过仲裁机构或者诉讼方式争取自身的利益。

　　在销售上，跨行业联动的特点非常明显，以婚庆协会指定的优质婚庆公司代为销售为主。目前，上海仅有盛大婚典、花嫁喜铺、锦江饭店锦疆婚庆等10家婚庆公司有权签定婚庆服务保险。第二批公司的审核也将由婚庆协会主持进行。

　　婚庆险仍有隐忧

　　婚庆服务保险在国内是首次推出，各项经验数据不足，费率制定时的随意性较大。婚庆公司责任险的暂定费率为婚庆公司上年年业务收入的2%至3%，而婚宴责任保险的费率为150元。据有关人士透露，这个费率更多是根据婚庆公司的接受程度来制定，将产生多大的偏差谁也说不上来，费率话题比较敏感。同时，协商理赔也给保险公司带来一定的经营风险。虽然大地产险产品开发部的负责人表示，开发婚庆险的主要目的是提高整个婚庆行业的服务水平，但在市场经济下，没有盈利的商品往往无法持久生存。

　　此外，婚庆险仅靠10家试点单位销售，其业务拓展的力度可想而知。去年婚庆意外险叫好不叫座的情况会不会重演呢？

　　就在签约仪式结束后，笔者随机采访了几对新人。部分新人觉得婚庆险听起来相当有趣，会考虑投保。大多数却认为，一定要和婚庆公司达成协议才可以投保很麻烦，不大会考虑。更有甚者，认为投保婚庆公司责任险自己的利益就有保障了，婚宴责任险出险概率太小不投也罢。从新人们的反应来看，“婚庆服务系列保险”签约仪式之后要做的事情还很多。

　　马莉娜