贷款使用率不足四成 广西住房公积金贷款空间大

　　住房公积金个人委托贷款买房要比商业贷款买房实惠，利息相对也比较低，但由于住房公积金的缴存有一定的限制，所以有些想申请公积金贷款买房的人只能望而却步。根据自治区房委会日前下发的《对住房公积金管理若干具体问题的实施意见》，住房公积金缴存人的范围将进一步扩大。

　　但记者在调查中发现，对于这么实惠的贷款购房条件，普通市民无论是在理解上还

是在使用上，都有一定的偏差，市民使用住房公积金贷款购房的意识还有待提高。

　　住房公积金贷款有空间

　　记者从自治区公积金监管办了解到，２００５年上半年，在资金归集方面，全区共归集了１９．３亿元的住房公积金，累计归集１４９．６亿元（１９９２年房改以来），贷款余额为９４．６９亿元。从贷款发放方面来看，全区上半年共发放了８．１４亿元的个人住房贷款，全区累计发放４３．５６亿元，贷款余额为３５．３２亿元。

　　对此，广西住房公积金监管办的李勇主任在接受记者采访时表示，全区的住房公积金贷款使用率只有３７．３％，住房公积金贷款尚有较大的发展空间。

　　不少市民不知住房公积金

　　记者在采访中了解到，许多市民对住房公积金贷款缺乏了解。一位个体老板刘先生说，他也听说过住房公积金的事，但在他的印象中，好像只有公务员和那些企事业单位的正式职工才能享受这种优惠贷款，像他这样的个体户是没有资格申请的。对于住房公积金缴存人范围扩大的消息，刘先生表示，如果个体户今后也可以缴纳住房公积金，将对他这样的人贷款购房带来便利。西乡塘区一家集体企业的职工黄女士表示，虽然他们单位已帮职工缴纳了住房公积金，但她从不清楚交这些钱是用来干什么的。

　　而在凤岭一个楼盘的售楼处挑选房子的林小姐则告诉记者，其实她是可以选择住房公积金贷款购房的，但由于申请住房公积金贷款的手续比较繁杂，时间又长；住房公积金贷款还有最高限额，而她需要突破这个限额，所以，为了方便，她最终选择了商业银行贷款。

　　住房公积金贷款好处多

　　李主任解释说，住房公积金是一项政策性优惠贷款，是长期性、互助性、政策性的住房储金。住房公积金贷款为帮助职工解决住房困难，改善居住条件，提高居住水平和发展房地产市场都发挥了积极作用。

　　住房市场的发展、住房公积金政策的宣传、市民的贷款意识，以及贷款条件和环节是造成目前住房公积金使用率相对较低的主要原因。

　　李主任分析说，住房公积金贷款的需求和市场发展有很大关系，市民有购房需要，才会有贷款需求。

　　相对于商业银行的贷款手续相比，公积金贷款只多了一个环节，时间也控制在一个月之内，这和办理商业银行贷款的天数相差无几，所以担心办手续时间长的市民大可放心。

　　李主任还介绍说，住房公积金和公积金贷款可以用来购买、建造、翻建和大修自住住房；对已经申请公积金贷款的职工，还可以提取公积金账户上的余额用于还贷，而对于没有买房计划的职工，其公积金账户里的余额在退休后也是可以提取的。由于职工个人缴存住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金，均属于职工个人所有，所以之前扣掉的工资，职工在退休后可以双倍领取，并按照国家规定的利率计算利息。职工的住房公积金还可以免交个人所得税。

　　同时，李主任也给记者算了一笔账，６年以上的公积金贷款利息为４．４１％，而６年以上的商业银行贷款利息则高达５．５１％。

　　以１０万元期限为１０年的等额本息贷款为例，到期后，公积金贷款的利息支出要比商业银行贷款的利息支出少６０００多元。

　　最后，李主任建议说，从职工的利益来说，选择住房公积金贷款是非常合算的。

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　　什么是住房公积金贷款？

　　答：住房公积金管理中心利用归集的住房公积金委托银行发放的政策性个人住房担保委托贷款，通常称为公积金贷款。

　　哪些人可以申请公积金贷款？

　　答：已经按规定缴存了住房公积金的职工（含未达到法定退休年龄已提前退休但仍按规定缴存住房公积金的职工）在购买、建造自住住房时均可申请公积金贷款。

　　申请公积金贷款的具体条件有哪些？

　　答：①具有本市、县城镇常住户口或有效居留身份证明；②连续一年以上按时足额缴存住房公积金；③能提供购买、建造自住住房的有关证明材料；④具有稳定的经济收入，信誉良好，有偿还贷款本息的能力；⑤具有相当于所购自住住房价款的２０％以上的首期付款，或者具有所建造自住住房工程款２０％以上的自有资金；⑥具有委托人和受托人认可的资产作为抵押物；⑦同意在受托银行设立还款账户。

　　购买什么样的住房可以申请公积金贷款？

　　答：购买以下住房均可申请公积金贷款：①公有住房；②集资建房；③合作建房；④经济适用住房；⑤普通商品房；⑥二手房。

　　到哪里申请公积金贷款？

　　答：贷款申请人需到其单位交存住房公积金的管理机构申请公积金贷款。

　　一个人可申请多少公积金贷款？

　　答：目前，只要建立了住房公积金并正常缴存的职工均可申请公积金贷款，贷款额不再与个人交存住房公积金的数额挂钩。但一个人具体可申请多少公积金贷款，由住房公积金管理中心根据借款人的资信程度和还款能力确定，最长贷款期限不超过３０年，贷款额不超过购建房总价的８０％，贷款最高额度为２５万元。

　　申请公积金贷款有哪些步骤？

　　答：个人申请公积金贷款，一般须经过三步：①提出申请。借款人到其单位交存住房公积金的资金管理机构领取贷款申请表，填写好后同时提交所需有效证明材料，管理中心自受理之日起１０个工作日内做出是否准予贷款的决定。

　　②签订借款合同。公积金管理中心准予贷款后，借款人与中心委托的银行签订借款合同及相关合同，并到房产局办理房屋抵押登记。

　　③划拨贷款。借款合同生效后，受托银行按借款合同的约定将贷款资金划入售房单位账户。

　　来源:当代生活报选稿:梁凯昌作者:谭卓雯 庞村