银行业务下滑生存不易 住房贷款业务行将松绑？

　　【龙虎网讯】记者从南京多家银行了解到，近期房贷业务均有不同程度的松绑，银行可向客户提供一手房8成按揭、二手房7成按揭，同时在贷款模式和还款方式上各出奇招，铆足了劲重拾“旧山河”。

　　业务下滑生存不易

　　据中行信贷部一位负责人介绍：7-9月份该行业务大幅下滑，全省总业务量由高峰时的8亿-10亿锐减至1亿-2亿。在这种情形下，南京商业银行竞争依然剧烈，在全省零售贷款总量中，商业银行业务量占到13%，而南京地区零售贷款总量中，商业银行业务量达到40%，国有银行在这种情形下，生存不易。

　　昨天，记者就房贷的有关问题，分别采访了南京栖霞建设、朗诗和仁恒地产的负责人。他们反馈的信息是，目前各家银行对个人购房放贷松动明显，几家的房贷银行审查通过率都是100％！也就是说，送到银行的业主申贷没有一个是不通过的！

　　优惠利率意在客源

　　对于昨日浦发银行发布对房贷执行中准利率下浮10％的政策，南京栖霞建设常务副总江劲松认为，这是商业银行吸引客户的一种方式，而且，据他了解，几乎所有的商业银行都是按照低标准来发放房贷的。仁恒投资总经理助理厉方宏说，银行的房贷政策有所松动，是很正常的市场行为。同时，也是在银行与客户之间“供求关系”发生逆转之后对市场作出的“正确研判”。厉方宏说，在他们的业主中，已经有一部分人选择“一次性付款购房”了，这就意味着银行在流失客户。究其原因，主要是民间资本“力有余”，而投资渠道“少且窄”。“目前，在涉及房地产的各项银行贷款中，个人房贷是最安全的。”厉方宏在进一步分析银行力推优惠利率的“动机”时说，“眼下，已经进入房地产销售的高峰。而从南京楼市的盘整行情来看，房价猛跌30％的可能性几乎是不存在的。所以，松动政策给个人购房者放贷七至八成，对银行来说是不存在风险的。此时，主动抛出优惠政策，会抢到不少客源。”

　　“直客式”贷款受欢迎

　　记者从招商银行了解到，该行已开始尝试“直客式”贷款。所谓“直客式”就是银行鉴于一些客户资金状况良好，在客户申请贷款后，将总额的8成一次性打给客户，再由客户拿着钱去交给自己中意楼盘的开发商一次性付款。此外，客户还能享受到9-9.5折的房价优惠。记者在采访中发现，买房人群普遍对“直客式”贷款表示欢迎。刚在银城东苑买了房子的张小姐大呼：“早知有这种模式存在，我当初怎么也不会去开发商指定银行交款了，我对那家银行印象一点也不好，这种‘直客式’贷款给了客户可以自主选择银行的自由１据记者了解，目前虽然开发商对外宣称：对业主“选择哪家银行按揭贷款”都表示“充分尊重”。但原则上还是不希望客户选择非合作银行，因为那样的话操作起来会比较麻烦。

　　固定房贷并不叫好

　　与引起热烈反响的“直客式”贷款相反，近期多家银行正在酝酿的固定利率政策，却在市民和开发商中遭遇“冷潮。开发商们普遍认为，有的银行拟对住房贷款实行“固定利率”的想法，很有可能会“胎死腹中”。江劲松向记者表示，利率问题与国家宏观经济关系紧密，把房贷利率“固定”在哪个“点”上更加合适呢？这一点，即便是各家银行之间也不可能是“异口同声”的。厉方宏一听到“固定利率”四个字，立马就回敬四个字：不太可能。他认为，固定利率所显现的非市场化色彩很强烈，而在市场经济和国家宏观经济存在许多未知的、可变的因素背景下，固定利率并不一定会得到购房者的拥护。

　　房贷还法五花八门

　　近日，招商银行正式推出五种新的还款方式，包括：等额递增法、等额递减法、按期付息还本、一次还本付息以及本金归还计划。该行信贷部吴总向记者坦陈，目前房屋成交量比较低，对银行当然有一定影响，不过现在房地产市场渐有回暖趋势，所以他们从金融配套服务上着手，试图吸引客户。据悉，南京人房贷还款近期选择余地空前的大，还款方式已达数十种之多。下面介绍两例，供购房者参考。

　　■等额递增

　　以等额还款为基础，每次间隔固定期数还款额增加一个固定金额的还款方式（如三年期贷款：每隔12个月增加还款100元，若第一年每月还款1000元，则第二年还款为1100元，第三年还款为1200元）。此种还款方式适用于当前收入较低，但收入曲线呈上升趋势的年轻客户。

　　■等额递减

　　以等额还款为基础，每次间隔固定期数还款额减少一个固定金额的还款方式（如三年期贷款：每隔12个月减少还款100元，若第一年每月还款1000元，则第二年还款为900元，第三年还款为800元）。此种还款方式本金归还比较快、相对可减少利息支出，适用于当前收入高或者有一定积蓄可用于快速归还贷款的客户。