个人理财11月将抬高门槛 5万元或5000美元起步

　　【龙虎网讯】100美元、1000元人民币就可到银行参加理财的时代即将结束。11月1日起开始实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，“逼”着银行把个人理财产品的门槛大幅提高，其中人民币理财起点为5万元，外汇理财则为5000美元。

　　目前的理财门槛普遍不高

　　赶在11月1日这个节点之前，银行新的理财产品，都要求在10月底结束认购，预期收益率也都还不错。

　　据了解，2004年开始风靡市场的个人理财产品，投资门槛普遍不高，一般等值100美元、1万元人民币即可参与。以南京一家银行的人民币理财产品为例，投资起点为1万元，销售时很受追捧，市民拿出的金额低到1万元高到上百万元，平均下来每位客户的投资金额在5万元左右，小户还是占据了相当大的数量。

　　根据《暂行办法》，“保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上”，这意味着，11月1日以后，市民可以放心地拿到固定的理财收益，但每笔投资的金额却增加了不少。

　　投资起点高收益却固定

　　“理财门槛提高了，对产品肯定有影响。”民生银行南京分行的理财专家说。据了解，某行新的外汇理财产品起点就定在5000美元，就没有前期门槛是1000美元时好卖，更无法与最初100美元低门槛销售时的火爆相比。“这与市场发生变化、目标客户转移有关，也与门槛高低有关。”

　　“理财产品肯定与一般的存款有区别，有的产品就没达到当初预期的收益，今后门槛虽高，但银行给的将是保证的收益，投资者不用担心有损失。”由于《暂行办法》还规定理财产品今后可以去掉收益率的“预期”二字，这样一来，投资者得到的收益将相对“固定”，这是令人安心的一点。

　　据了解，因为有与汇率、黄金挂钩的产品，不确定因素多，银行根本不敢保证所有个人理财的收益，所以预期收益率产品11月1日后还将存在，但门槛更高。按规定，“其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。”

　　小投资者可以尝试其他产品

　　11月1日执行的这个规定，可能让中小投资者丧失了一个投资渠道。不过专家认为，市民可以尝试其他投资产品。招行南京分行的专家表示，中小投资者可以投资基金、储蓄、国债等，比如尝试货币市场基金。就在11月，招行将推出一只“短债基金”。跟以往的货币基金相比，它对短期债券的持有比例有所提高，收益率也相对提高。省农行的人士表示，正在销售的“准储蓄”湘财荷银货币基金，投资目标是超过税后1年期银行定期存款，即税后年收益率1．8％—2％，也是不错的选择。

　　不过，银行也不会放弃中小客户。民生南京分行的专家即表示，今后银行很可能推出变通的理财产品，起点就设定在5万元之下。