理财,五环节把握风险控制

　　晚报讯 银监会副主席唐双宁日前在“商业银行理财业务高级培训班”指出,商业银行在发展理财业务过程中,要把握好开发设计等五个环节的管理和风险控制,并且要符合四项要求,即要“有规划、有资源、有手段、可持续”。

　　他同时表示,银监会将审慎审批保证收益理财产品或计划的销售；而对于风险管理能力较强的商业银行,积极鼓励进行金融产品创新,大力促进商业银行发展各具特色的理财业务

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　　唐双宁指出,在开发设计环节,商业银行应制定新产品(新业务)的开发设计管理规定,事前评估和管理理财业务的风险；在投资顾问环节,商业银行要按照“了解您的客户”的要求,客观评估客户的风险承受能力和投资意向,提供符合客户利益的投资顾问服务,并充分揭示风险；在营销环节,商业银行要切实注意防范法律风险和合规风险,防止错误销售和不当销售；在投资操作环节,商业银行要严格控制操作风险,按照客户的指示或合同的约定进行投资和资产管理活动；在后续服务环节,商业银行要保持文件和数据记录的完整性与可靠性,充分披露相关信息。