保监会制定26种重疾标准定义 急着退保损失大

　　【龙虎网报道】重疾险因保险公司对投保人“保死不保生”的质疑，一直处于舆论的风口浪尖。记者最新获悉，针对于此，保监会专门设立重大疾病行业标准定义制定工作办公室，目前已初步完成26种重大疾病的标准定义，并根据行业理赔经验初步选出8种常见重大疾病为重疾险产品必须包含的“核心疾病”——具体为急性心肌梗塞、严重脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、重大器官移植、慢性肾衰竭尿毒症、严重烧伤和瘫痪。“其实现在各公司重疾险里包含有的重疾远不止8种，也超过26种，大家关注的重点应该是保监会完成了对

这些疾病的标准定义。”上午，我省业内专家向记者详细解释新版重疾险的意义所在，同时，也要提醒已购买旧版重疾险的市民，现在急着退保损失太大。

　　旧版被骂“保死不保生”

　　王女士购买有一份重大疾病保险，保险金额13万元，每年交保险费1839.5元。前不久遵医嘱，她做了“心动脉瓣手术”，花费4万元左右，谁知去保险公司理赔却遭拒绝，拒赔的理由是，保险条款关于“心动脉手术”的范畴说明里并没有包含“心动脉瓣手术”。记者了解到，真正得了重疾，重疾险反而不赔付的例子还有很多。例如肝炎，普通人或许会理解成常见的甲肝、乙肝等，但一些保险公司的条款中早说清楚了，是特指急性重型肝炎（暴发性肝炎），且必须同时具备肝脏急速萎缩、坏死区域涵盖整个肝叶、肝功能检验结果急速异常恶化、黄疸迅速加深这4个条件，缺了1个，保险公司便能理直气壮地拒赔。

　　新版将放宽并统一赔付标准

　　上午，信诚人寿江苏分公司有关人士强调，此次保监对重疾险的改革，最大的亮点并不在于设定了一些核心疾病，而是在于对重大疾病进行了标准化定义。他进一步解释道，目前各保险公司的重疾险对疾病的定义不同，有“宽”有“窄”，如心肌梗塞，其具体的条款界定就很不相同，有的参数高一些，有的参数低一些，这样往往便会导致同样一种疾病在A公司可以赔，在B公司却不可以的“怪事”。另外，老版重疾险的保险合同之所以容易引起理赔纠纷，还因为不少疾病，在医学上的定义与保险公司出示的保单上的定义之间存在相当程度的不一致。该人士认为，改革后的新版重疾会解决这些问题——今后所有保险公司将使用统一的行业标准，不仅核心疾病的理赔各公司完全一样，所涉及的26种常见重疾的理赔标准，以后也会是相同的。总之调整的根本原则是，重疾险产品将主要承保那些不治疗危险性很高、而治疗后有较高存活率的大病。即理赔尺度可能会有所放宽。

　　现在急着退保得不偿失

　　自保监会重新界定重疾险的疾病标准的消息传出后，最“后悔莫及”的当属那些已购买旧版重疾险的市民。市民孙小姐2004年购买了民生人寿的重疾险，虽然当时承保的疾病多达40种，可最近她还是产生了退保重投的想法。“这样做得不偿失。”上午，我省一些保险专家明确表示他们不赞成为了新版更人性的重疾险，现在赶着将旧版重疾险退保的做法，这是因为保单在前几年累计的现金价值非常低，换言之，如果没几年就退保，投保人会有比较大的损失。再说了，新重疾险标准出台后，各保险公司应该会做出相应的应对措施，如调整老保单适应“新定义”以挽留老客户。因而市民不妨等到重疾险的具体细则出台后，看各保险公司的调整措施再做决定。