财富梦想让生活更精彩

　　中信银行首席理财师 李海宁

　　我在银行做理财，有时一天可以接200多个电话，这说明理财正在深入人心。有人会问什么样的人需要理财？什么叫理财？“月光一族”手头上没有钱，为什么还要理财？年轻人的消费观念是比较超前的，可能有的人为了结婚要大量采购，要做按揭贷款，那么，怎样合理使用信用卡，充分利用银行的免息还款期，以及在国家的房贷政策发生变化时我们应该

怎么应对，这些都是我们应该了解的。

　　从2004年开始，银行有了理财产品，理财的概念开始深入人心。通俗地讲，理财是人们为实现未来的目标和梦想而做出的现实的财务规划、设计和安排。

　　为什么说理财是为了实现人生梦想？有的人要买房，有的人要买车，有的孩子要出国留学，有的要考虑退休养老，有的人要出国旅游……这些梦想都要和现有资产的保值增值相结合，做一个合理的规划。

　　大家看一下这个图，一个是拐杖，一个是高尔夫球杆，就是说有的人退休后要拄拐杖，但如果规划得好，退休后就完全可以去打高尔夫。

　　目前银行理财的方式主要有三种：一是单一理财产品销售，投资者要把握其投资方向、收益情况、风险点、流动性；二是理财产品的有效组合；三是理财规划。根据个人(家庭)的资产负债情况、家庭收支、子女教育、中远期目标等提供理财规划建议，并在不同阶段进行调整。