贷款学生信息与银行个人信用系统对接

　　河南省教育厅教育贷款管理中心 戴晓明：赵小花所提到的信用管理体制是通过我们自主开发的一套河南省国家助学贷款信息管理系统来实现的。河南省所有贷款学生的信息都可以在这里查询到，已经实现了跟人民银行个人信用系统进行对接，对接以后各个银行都能查询到学生的还款记录。 为了向记者说明这套系统，工作人员输入了赵小花的姓名进行查询。

　　戴晓明：她的全部贷款信息记录都在这里头。

　　记者：那她的贷款还款记录在哪里，可以看到吗？

　　戴晓明：在这儿。

　　记者：那这上显示，我看她的欠款金额是0，她把这全部贷款都还了？

　　戴晓明：对，是这样的。

　　记者：查了一下你的贷款额度记录，当时你的贷款额好像是5000，对吧？

　　赵小花：对，贷了5000块钱。

　　记者：那这一毕业就把这5000块钱还了，会不会对你的生活造成一些压力呢？

　　赵小花：工作了3个月吧，还算可以，我自己算了算经济，虽然有一点压力，但还是可以把这个款还上的。其实知道国家的贷款对于我们这些贫困的大学生来说是多么的重要。我觉得吧，信用度就是靠我们这些毕业的学生一点一点攒起来的，我提前把贷款给还上了，不就为这个信用度又增加了一份吗。学弟学妹们更容易能够贷到贷款。 在采访中，记者了解到像赵小花这样

　　赵小花：像我吧，我读的是专生本，专科那几年也知道有国家贷款，但是那时候根本就拿不到。 拿不到，这是为什么呢？2004年6月，新的国家贷款政策开始在全国普通高校全面实施，新政策为了鼓励银行积极开展贷款业务，建立了风险补偿金制度。自经方银行每年实际国家助学贷款发放额的15%，设立风险补偿金。而这个补偿金由地方财政和高校各承担一半，并统一直接支付给银行，这在一定程度上减轻了经办银行的贷款风险。然而，新政策实施以后，推进起来却不是那么顺利。

　　宋振：2004年我们按照国家助学贷款政策向各商业银行进行招标，确定由哪家商业银行向学生提供国家助学贷款，由于各商业银行要求的风险补偿比例过高，财政和高校根本无法承受。

    那么银行为什么认为15%的风险补偿金低了呢？

　　中国农业银行河南分行中间业务处处长 赵乐飞：15%的补偿金补偿不了当时存在的风险。实际参与贷款管理的就是银行一家，但是银行的信贷管理和学生的管理也就是和借款人的管理是脱节的，学生毕业以后对这个信贷的风险是不可控的。

    没人对学生还款进行管理，银行认为风险大，因此不愿意承担这项业务。这个问题如何解决呢？