吉林理财高峰论坛开幕助“私人银行”勇攀高峰(3)

　　据介绍，通常银行对于不同层次的客户有不同的衡量标准。除按照其资产额以外，知识层次、所从事职业等都是衡量指标。“吉林省也有个人资产上千万、上亿元的人找到我们要进行财富规划，总行将派人带队为他们做规划，甚至派花旗银行的理财高级人员为其提供专门服务。”王志辉表示，可以说“私人银行”在省内有相当的客户源，人数也不是很少。但这并非浦发长春分行理财服务的重点人群。

　　工行：“财富管理中心”为富人打造

　　工行吉林省分行营业部个人金融业务部副处长王冬玉表示，该行通过为客户建立的信息数据库，从中遴选高端客户。对个人资产20万元以上的客户，将为其提供个人理财金账户，享受客户经理“一对一”的服务。而在超高端的“私人银行”方面，总行方面并没有一个统一公开的界定范围。

　　据介绍，该行针对超高端客户已经在国内部分城市设置了专门的“财富管理中心”，这种模式比省内现有的“理财中心”模式更彰显“无限服务”的服务理念，也是“私人银行”服务的一种尝试。王冬玉表示，随着省内理财业务的逐步发展，也有望引进这种财富管理中心模式，为超高端客户提供“私人银行”服务。

　　邮储：定位社区银行侧重大众理财

　　 “我们和其他银行不同的地方是网点众多，网络延伸广泛。”省邮政储汇局一位负责人表示，邮政储蓄银行定位在大众银行，立足于大众银行服务、社区银行，主要领域集中在个人消费、个人信贷方面。邮政工作人员走家串户所特有的“邮政形象”，将使邮政储蓄银行与其客户形成良好的互动关系，具有贴近性。

　　此外，该人士还表示，在主要城市，富裕人士集中的地方，邮政储蓄银行也将有望开发一些特殊产品，满足这部分高端客户的需求。并且，为了使这部分“后起”业务不逊色于其他商业银行，邮储将从引进人才方面重点下功夫。

　　保险：及时跟进推出相应产品

　　“只想通过保险实现理财是不现实的。”太平洋人寿吉林省分公司高级培训主管侯舒涵表示，从理财规划角度讲，保险更注重财富安全，包括财产、人身保障两方面。

　　此外，同业相比，保险产品其实没有太大的区别，因此，关键是在个别的产品方面发挥出独有的优势。关于银行业引入的“私人银行”概念，她表示，针对极高端的客户需求，也只能是建议其在保险额度上加大，暂时未涉及为某个单独个体量身定做的险种。但类似绑架险、为身体某一部位投保等特殊险种，省内也有一些客户咨询过。随着保险的发展，相信保险业应该也会有更多针对富人专门开发的产品。

　　证券：今后将不局限于投资规划

　　 东北证券西四马路营业部总经理王刚表示，证券理财主要是指导客户购买基金、投资股票，提供专业的咨询服务，所有的推荐都不承诺保底。证券理财侧重投资，具体包括股票、基金等。他认为，以后证券理财的发展应该是不局限于投资规划，应该补充现金、教育、养老、退休、遗产传承等多方面的内容。

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