中产阶级理财术：工薪族靠复利掌握财富

　　文［台湾］邓丽萍

　　“中产阶级惟一不比上流社会少的，就是时间。”每个月用1／3薪水，定期定额买基金，庄东裕发现，长期下来， 年投资回报率比每年的加薪幅度还高呢！

　　36岁的庄东裕，目前在一家广告代理公司担任销售总监。平日精打细算的他，其实是到而立之年才忽然大悟，如果 只靠一份死薪水，恐怕没办法在剧烈变迁的社会中保持中产阶级的生活水平。

　　以前，上班族只要认真工作，把赚来的钱存到银行，享受8％的利率，就能衣食无忧。随着存款利率下降，全球化趋 势下的产业外移，现代上班族不但不能像过去那样高枕无忧，就连眼前的工作也可能随时不保。

　　靠

　　庄东裕指出，10年前，大学毕业生的底薪约两万多元台币(1台币合0.23元人民币)，可10年后，还是这个 数字。他忍不住感叹：“大学生起薪的增长幅度，连打败通货膨胀的能力都没有！”即使工作能力没问题，在大环境的变化难 以掌握之下，庄东裕认为，学会理财才是维持目前生活水准的惟一办法。

　　庄东裕感叹说，台湾教育长期以来偏重知识技能训练，造成理财知识贫瘠，即使报税、资产管理等生活常识，几乎都 不曾出现在学校的教材上。

　　庄东裕不讳言，自己也是“万般皆下品，惟有读书高”教育制度下的“受害者”，年近30才悟到理财的重要性。

　　由于理财规划起步稍晚，庄东裕更加积极打点投资计划。虽然距退休尚有一段时间，他却已经开始为自己存退休金。 4年前，庄东裕买了一个境外基合组金，每月定期投资500美元，他盘算过，如果连续缴款20年，退休时，起码拥有400 万元台币的退休金。该退休计划的报酬率迄今高达50％，在时间的复利效果下，他的未来有了依靠。

　　除了趁早展开退休计划，庄东裕也抱着缴账单的心态，定期定额购买基金。对他而言，基金账户每月自动扣款，好比 付

　　庄东裕自忖平常忙于工作，没有足够时间看盘掌握股市脉动，因此选择基金投资作为理财工具。

　　严格控制过度消费

　　目前单身的他，生活简单而节俭，除了理财，他更重视生活开销的控制。许多中产阶级容易陷入过度消费的奢华陷阱 ，为了控制购物欲，他通常会延长购买物品的时间，深思熟虑之后，以时间换取空间的方式去消费。在购物之前，庄东裕通常 会反复衡量，如果使用一件物品的次数并不多，他宁可放弃购买，因为这消费可能没有什么效益。

　　“我们无法控制大环境的变化，只好通过理财投资规划，为未来找到一点安全感。”庄东裕有感而发地说。再怎么努 力工作，上班族仍要看老板和大环境的脸色来保住饭碗；惟有理财投资这件事，才真正能够把人生发球权掌握在自己手上。

　　(台湾《今周刊》)

　　台湾某广告公司销售总监庄东裕深谙，中产阶级与上流社会惟一公平的地方是“时间”，于是决定利用“时间优势” ，加倍努力理财。他4年前就开始打点自己的退休规划，要把人生的发球权掌握在自己的手上。