万事达卡亚太区执行副总裁冯炜权

　　万事达卡入中国记20 年过去，当粮票这一支付凭证进入历史记忆时，信用卡却正在改变国人的生活方式; 截至2006 年，约5000 万中国人持有各类银行的“塑胶粮票”。万事达卡执行副总裁兼大中华和韩国区总经理冯炜权正是这一关键时期一位重要的见证人。

　　文/四夕、王洁露(实习生)

　　1987年，两位香港客人住进了北京奥林匹克饭店。他们带来了一件新鲜玩意—信用卡。

　　同年，作为世界信用卡组织巨头的万事达卡和中国银行合作了第一张信用卡，这也是中华人民共和国第一张银行卡。“大概中国空服人员是第一批中国信用卡客户。”万事达卡亚太区执行副总裁冯炜权回忆起信用卡的中国进化史时，嘴角充满了笑意。

　　上世纪80年代的中国，绝大多数人不知

信用卡是何物。万事达信用卡的大陆推行先驱对销售对象的解释用了非常形象化的概念，就是塑胶“粮票”。

　　0到5000万

　　如今，在北京建国门内大街的一栋高档

写字楼内，万事达卡大中华区组织已从20年前的饭店办公规模，扩大到五六十人群体协作。截至2006年，中国已有3000万的双币卡和2000多万的贷记卡包含准贷记卡持有者。

　　1998年，冯炜权正式成为万事达卡大中华区总经理，从万事达卡台湾地区转战到中国大陆地区。

　　冯炜权是台湾人，美国大学毕业，曾在美洲银行、富国银行任职。他说台湾信用卡发展也经历了大陆类似的阶段:“1992年我们在台湾促销卡片，很多银行主管都对卡片有排斥，他们都说:‘中国人不借钱，如果我拿卡出去使用，别人会觉得我口袋里没有钱。从口袋里拿现金更有面子。’到1995、1996年这些主管已经退休，反而希望申请办卡。对于他们的转变我们也很好奇，他们对此解释:‘现在我退休了，身上如果没有卡片别人会说我没有好的信用。’”

　　从1992年到1995年，台湾人发生了从不接受卡片到认同卡片的心理转变。比中国大陆早了约10年。“1998年起，我们陆续进行市调。市调表明，1990年代末至2000年左右老百姓对借记、贷记，甚至连无抵押性贷款都无法分清。2003年开始，尤其是大城市人不仅了解而且开始利用这些工具建立自己的信用。去年，客户群开始普及到二级城市。拿卡片的人群不再局限于高收入人群，卡从豪华性使用转变为日常性使用。”

　　2003年是中国信用卡发展的一个里程碑。银联设立，把所有的机器都连上线，所有银行都在自己的系统中运转。2003年以后中国的银行开始注重营销，卡片上开始出现个性化卡通。2005年以后，中国所有银行都开始出现卡片大战。卡片本身也越来越注重科技化、个人化、时尚化。民生银行推出一款DIY的个性信用卡。客户只要在网站上传自己的图像，就可以得到自己独有的信用卡面。

　　“15%的客户群认为卡片的设计很重要，他们觉得卡片就代表了本人的形象。” 冯炜权解释道。冯炜权自己也给老婆、孩子办了有肖像的卡片，家人觉得很有面子。他半开玩笑说自己想使用有放大镜的信用卡，这样，他刷卡签单、看美女时，就更加清楚了。

　　女性对塑胶货币最负责

　　和台湾地区2 3 0 0万人口、2 0万“pose”机、十几万个信用卡受理点比较，而13亿人口、60万的“pose”机、80万商家的大陆地区，不论是从规模，还是信用观念以及体制上都需要逐渐培育和完善。

　　冯炜权拿自己和中国台湾、美国经验说事儿。1978年，冯炜权在美国研究所毕业后，拥有第一张卡。这是美洲银行为职工办的卡。“这第一张卡对我意义很大，我觉得这是人生的起点、第一次有条件的贷记卡。一个在美国刚拿到学位的外地学生，几乎没有任何记录的情况下拿到卡片，对我来说是件十分重要的事儿。”

　　冯炜权把问题焦点集中到两个话题上:信用概念和卡奴现象。“在台湾、大陆，我发现媒体对卡奴的宣传，往往站在同情角度，我认为媒体更应该来鼓励这些人来面对这一现状，最终付清它，而不该一味逃避，这种侥幸心理会造成很多人被这样的思想影响。”

　　几年前，冯炜权在一个银行发现售卡人员对用户解释说:“只要你符合条件，没钱也可以变成有钱。”对于售卡人员这一做法，冯炜权一直耿耿于怀。“他根本是完全错误的，根本没有告诉用户卡是需要付款的这一最基本点。

　　“其实这一点不仅仅是银行的责任，而且是整个社会的责任，包括政府、媒体。很多金融机构在给人贷款时就没有对持卡人作出具体的解释，到期时也没有及时收账，现在有完善的信用制度，如果没有正确观念可能会影响到年轻人的一生。”

　　冯炜权告诉记者，发现一个非常有趣的现象:女性持卡者比男性更加负责。“亚洲女性的消费在崛起，女性对于家庭收支分配占有很大的主动权。中国过去几年以往信用卡大多以男性为主，因为信用卡更多跟随商务和旅游，这方面男性占主，但是女性消费的力量对生活的要求开始慢慢浮现，女性自主权比较强，消费上是个积极族群。从数据来看，女性也是比较负责任的群体。付款意愿比男性强，责任心较强。”

　　卡对消费者来说，仅仅是支付工具，但对信用卡组织来说，则意味着更多潜在的商机。工作接近40余年的冯炜权，表达出职业化的自信:

　　“我可以了解到客户消费群，他们在哪里消费，有怎样的额度，这些都可以从卡片中看出来。如果买了孩子的东西就可以知道他有个孩子，如果开始买房子里的设备就能知道消费者买了新房或者公寓。我们从中可以看到收入、职业，甚至一生的变化。”