低收入者可无息贷款买房——法国买房记之五

　　文茅青

　　

　　法国政府一般不会用行政手段来影响房价，而是以政策倾斜的办法来帮助低收入群体。法国去年推出了增加低租金住 房和零利率(或叫“无息”)贷款政策。此外，在政府补贴下，一些适合低收入家庭的“经济适用房”也纷纷建成，在一定程 度上缓解了高房价对低收入人群的冲击。

　　五年，房子升值一倍

　　1999年，我们终于买到了一套自己满意的房子，把原来的“巴士底狱”按原价卖给了我们的房客。

　　我们新买的是期房，楼还没建，连坑都没挖。我们是“按图索房”，房子开建之前，我们向

开发商提出，把房子隔成 上下两层，卧室上下各一间。开发商便按照我们的要求去做。当时他们推销房子时曾承诺，客户可以按照自己的意愿设计房子 的布局。我们也正是看中了这一点才买的房。房子的位置也很好，在巴黎西郊商务区，交通、购物、娱乐都很方便。

　　第二年，我们搬进了新居。5年后，法国及欧洲房地产市场普遍上扬，我们的房子也升值了1倍。面对

房价上涨，是 应该卖房还是该再买房，我们同大部分手上有一两套房子的人一样，又想收回增值部分，又不知应该如何去做。

　　根据欧洲房产咨询公司的调查，10年来，在欧洲各国，英国和西班牙的房地产上涨的幅度最大，平均价格翻了1倍 。英国房地产的平均价格为每平方米3500欧元，法国为每平方米2500欧元。巴黎是法国房价最高的城市，5至10年 间，房价翻了1至3倍。可是，按照专家的分析，同欧洲其他国家相比，法国房地产并不存在泡沫，还有升值的空间。

　　首先，法国人房产拥有率约在50％左右，大大低于英国人80％左右的房产拥有率。此外，法国的家庭结构正在变 化，离婚率升高，单亲家庭和重组家庭增多，促使人们的住房需求增长。

　　

　　十万欧元买小楼

　　法国有关部门做了调查：这几年能够买得起房子的人，大多手里已经有一套房子。老年人将自己住的大房子卖掉，换 一个离城里近，看病和交通方便的地方；中年人则将小房子卖了，换一个适合大家庭住的大房子。年轻人第一次买房，往往会 买一个一居或二居的小房。但那些从未买房、收入低或家庭成员多的家庭，面对如此高涨的房价，真有望洋兴叹、无能为力的 感觉。

　　法国政府一般不会用行政手段来影响房价，而是以政策倾斜的办法来帮助低收入群体。法国去年推出了增加低租金住 房和零利率(或叫“无息”)贷款政策。年收入不超过11000欧元的个人，以及年收入不超过两万欧元的夫妇，都可以向 银行申请一部分零利率贷款。此外，在政府补贴下，一些适合低收入家庭的“

经济适用房”也纷纷建成，在一定程度上缓解了 高房价对低收入人群的冲击。

　　在法国政府推出的政策中，最受欢迎的是“10万欧元买小楼”。这些小楼房建在远郊区，首先地价就比较便宜。此 外，在建筑材料的增值税方面，政府也会给予优惠政策，建筑商也愿意承包。这些楼房购买者的条件，与申请零利率贷款的条 件一样，但政府对房屋日后的出售并没有硬性规定。

　　在30万欧元都很难买到一栋小楼的今天，难道没有人会利用这样的机会做投机生意吗？

　　我回北京休假时，正值人们讨论经济适用房如何转手买卖的问题。有人通过关系买到经济适用房，然后又高价卖出去 ，其实这也是一种国有资产流失。

　　那法国是怎么做的呢？带着这个问题，我走访了法国的有关机构。有关负责人对我说，法国并不存在这样的问题。倒 不是因为法国人有多么自觉，其实钻法律空子的人很多，只是法国人觉得没必要这么做。

　　首先，10万欧元的小楼大多建在很远且环境不太好的郊区，稍有些钱的人不会去这种地方住。此外，买下这种房的 人不太可能高价卖出，因为没有人会买——手里如果有足够的钱，为什么不买地段好的房子呢？没有钱的人，何必去花高价买 你的房而不去买政府的房？还有，买10万欧元小楼的人可以享受“免地产税15年”的优惠，如果把房子卖掉，就享受不了 这个好处。而且，符合条件的人只能买一栋小搂，不可能买好几座楼。在这种情况下，投机就没有意义，也没有多少获利的空 间。当然，如果购房者的家庭和职业发生变动，完全可以把房子卖出去，至于能卖多少钱，则由市场来决定。

　　我回国时遇到好几个朋友，都拥有两三套住房，有的房子很大，却空置着，或者一个星期甚至一个月才去住一次。我 想，这可能是因为他们都不必交地产税，否则单是这一项就够他们受的。

　　法国地产税的比率是由各区政府定的，有的比率较高，有的较低。因此，买房时要问清地产税的比率。地产税用于地 区的市政管理：修路、建公共设施等。中国常常出现这种情形：一座座大楼建得洋气十足，但周围的道路坑坑洼洼，走路时深 一脚浅一脚，有人开玩笑说，这就是“城乡接合部”。我想，这大概也是没有收地产税的缘故。有时我也很羡慕国内的朋友， 资本主义的确可恶，苛捐杂税实在多。虽说谁都不爱交税，但法律在上，不敢不交。

　　(未完待续)