从事个人理财规划是巧合

　　阿丘：你为什么选择了这个职业，是不是其他职业不适合你？

　　刘：我选择这个职业是一个巧合，我原来是做股票，到2001年的时候，把所有的钱都赔光了，在2002年很偶然的机会，我去买保险，我从平安保险公司叫了一个业务员回来，他卖给我保险，卖完保险跟我聊天，然后我问他，你在干吗，他说我在培训一个新职业，平安保险公司在国内，在北京培训上万名业务员中选出五十人，叫个人理财规划师，我就由此而收到一个启发，我就由此向劳动部推荐做一个新职业，这样历时五年，差不多已经现在做得挺好，现在职业发展得挺好。

　　张泉灵：您看自己炒个股票又都赔了，您看这行新职业最多您算是历史最悠久的吧，才五年，您说的话我们能信吗？

　　刘：现在肯定是将信将疑，慢慢会信的，

　　包括这个职业，就像在美国的发达社会只有三十年的历史，是非常非常短的，但是它在美国2003年、2004天都评为美国最优前景的十大职业之一，像律师、会计师一样都会慢慢的被社会公众所认可。

　　阿丘：安全的。我信他，我信。

　　张泉灵：说

理财这事吧，说起来很神秘，也很深奥。但刘彦斌给总结了五条规律，他说“理财要理好，首先要量入为出，莫让债务缠住一生，不要梦想一夜暴富，一夫一妻一个小孩，专心做好一项投资”。这件事情看起来很简单，但有的该怎么做？大家还迷迷糊糊的，我们先请刘彦斌来给我们做一道题。有请。

　　张泉灵：您看说到理财，我们第一步先考虑我们的钱花到哪里去，那我现在有三种不同的人，老年人、中年人和青年人，有这几项花费，信用卡、住房、汽车、股票、彩票、保险，我究竟应该把钱花到哪里去，您看这里有不同的适宜度，比如您认为青年人该不该买信用卡，一是非常不适合。七是非常适合，您帮我们挑一下

　　刘：一样。

　　张泉灵：每一个都要挑。

　　阿丘：中年人。

　　刘：中年人。

　　刘：哎呀，中年人3。

　　张泉灵：老年人。

　　刘：老年人2。

　　张泉灵：您先给我们解释这个吧，这个太奇怪了，因为现在有信用卡的都是青年人。

　　阿丘：对。

　　刘：我是一贯反对青年人使用信用卡，我一贯主张信用卡是鸦片烟，是财务鸦片，说信用卡是冲动消费的罪魁祸首。因为有了卡，所以说会造成一种无感觉的消费，你花钱的时候就会知道，比如五百块钱你数五张票子给他的时候，和这样刷一下的感觉是不一样的。刷卡不像花自己的钱，会使人在不知不觉中多花钱。

　　刘：高兴的是谁呢，是银行和商家。青年人是最没有财力的，是最不适合用信用卡

　　张泉灵：可是这个方便使着，而且这个不代表先进文化吗，

　　刘：对，中国很多年轻人跟西方比，我们花今天的钱享受明天的生活，但是我老强调，因为中国的社会，从经济发展的程度和社会保障的制度，社会保障健全的程度跟西方国家，跟美国是不一样的。比如像美国20岁进到一家银行，你好好做，未来二十年你是可以看到自己的，升到哪个阶层，工资、奖金包括自己的养老保险是可以拿到什么程度是可以的。在中国，哪个年轻人敢站出来说，他在银行二十年没有看得见，看不见，很动荡的。所以说中国的社会是在经济的发展进程中，是在动荡前进的过程中。所以说在社会这种制度不稳定的前提下，理财应该从保守出发，应该保护自己，借钱刷卡不是一个好习惯，我都四十岁了，我不用这个

　　阿丘：你保不准有些青年人家里挺有钱，就喜欢用卡，这样的话你就没办法了吧。

　　刘：对，如果家里特别有钱，愿意刷，那是另外一回事，但是我觉得大多数不是这样的，我看到一个报道，说一个大学生一个班里三十多个同学，一人一个，有的一人两个，小孩都有攀比的心理。我觉得这中间一定有下岗职工吃不上饭，他也这样刷，他这样刷爸爸妈妈的血汗钱。

　　张泉灵：像您说的量入为出。

　　阿丘：对，量入为出。

　　刘：对，信用卡是容易付账，信用卡是高利贷，每天如果不按时还银行的钱，一天的罚息是万分之五，信用卡一年的利息是在18%到20%之间。信用卡是一种典型的高利贷，所以说既是“优限卡”也是刷了以后马上还银行，千万别被吃了这个钱。如果你拿着信用卡异地取款的时候，他是按百分之几收手续费的，是非常高的手续费的，天下没有免费吃的午餐，青年人最不适合用。

　　阿丘：我们来看老年人。

　　刘：老年人也不太适合用。

　　刘：老年人现在至少像我们父母那辈的老年人不会用这个的，一是老年人不愿意接受新生事物，二是他不愿意去借着去花费，中年人要刷一刷，我觉得适可而止，尽量还给银行的钱，别让银行吃你的利息。所以中年人在财力上经济承受能力可能会好一点，适当的多用可以理解，但是年轻人不要用这个东西。

　　阿丘：总体来说，青老中年都是在不适合用信用卡。

　　刘：不适合用信用卡，我是观点反对的，可能偏激。一个人一个说法。

　　张泉灵：跟我们说说房子。房子总得要吧。

　　刘：老年人、中年人应该有房子，所以他们应该放在一起。

　　阿丘：放在一起。

　　刘：放在一起就可以。

　　阿丘：青年人。

　　刘：青年人不太适合。

　　阿丘：不太适合。

　　刘：我认为35岁以下的人是不应该贷款去买汽车和买房子的，所以我想不要让债务缠你一生。

　　张泉灵：35岁以下的标准，以下不要买房子。

　　刘：不要贷款去买房、买车。

　　张泉灵：这个您太不现实了，结婚总得有房子吧，那青年人哪有钱全给付了，只得贷款啊。

　　刘：青年人租房，您说哪怕是35岁结婚了也得租房结婚。我觉得在财力不够，我说的一切条件是在财力不够的情况下，你有钱付掉所有的首付和

装修，都没问题。你可以去买房子，不是绝对的不适合。但是大部分青年人，上次我听了一个调查，是调查了北京、广东、上海三个地方的大学生，一千多名大学生，他们中间有百分之三十以上的人，他们希望在大学毕业的五年之内买上自己的房子，所以我觉得新一代的房奴就是从他们中间诞生的。我们说的房奴大部分都是青年人，中老年人一般不会做这种冒险

　　张泉灵：您刚才提出这个想法，跟我们现实社会当中很多人的做法完全不一样，因为你想现在一个男孩他不自己买一套房子，他找不着媳妇。有人说租房我嫁你给干吗呀，生活多动荡啊。

　　刘：但是你在网上经常看到这种尾随的房奴，我们把房奴称为每个月的月供，付给银行的钱。差不多收入的，夫妻二人的收入的50%称为奴

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