常州住房公积金贷款低收入职工占比上升

　　中国常州网讯 在商业贷款利率步入上升通道之际，常州住房公积金贷款的政策性优势日益深入人心。今年上半年，公积金贷款需求大幅上升，尤其中低收入职工贷款占比上升，而贷款逾期率进一步下降。公积金贷款对中低收入家庭的支持作用日益增强。

　　公积金贷款需求大幅上升

　　上半年，申请公积金贷款人数6025户，金额106083.89万元，同比增长5%。同期常州市商品住房交易总量约1.7万套，其中使用公积金贷款的占同期住房交易总量的30%，同比上升4个百分点，即10个购房人中有3人使用公积金贷款。

　　据分析，贷款需求大幅上升的主要原因，一是近年公积金贷款业务不断创新，常州市先后实施了逐月提取还贷、简化办理流程、减少

二手房评估手续措施，进一步增加了公积金贷款吸引力；二是上半年两次的利率调整，使得公积金与商业贷款的利差又扩大 0.18个百分点，总利差扩大到 1.26个百分点，公积金贷款优惠幅度增大；三是房地产市场宏观调控效果滞后，市场依旧供需两旺，

房价仍保持上升趋势。

　　中低收入职工贷款占比上升

　　上半年申请公积金贷款的人群中企业职工占比约为75%，同比上升8个百分点。而前几年申请公积金贷款的企业职工占比50%不到。

　　这一现象表明，当前购房的“主力军”正从事业职工转向企业职工。根据企业职工的收入水平，要实现他们自住需求的购房，公积金的低利率政策优惠对他们具有相当的吸引力。这一点也凸显了当前

住房公积金制度对于中低收入家庭解决住房问题的重要性。

　　上半年，公积金贷款户均购房总价41.8万元，总价在35万元以下的占45%，单价在3700元/平方米以下的占比60%，其中凤凰名城，枫林雅都、御源林城、莱蒙城、新城长岛等5个均价低于3500元/平方米的楼盘是公积金贷款量最大的前5强。近郊中低价楼盘成为公积金贷款重点支持项目的情况再次表明，公积金对中低收入家庭的支持加大。

　　上半年公积金贷款户均贷款额度18.1万元，同比上升3%，平均贷款期限13.4年，贷款家庭中双方建立公积金比例为40%，有所下降；公积金贷款客户中自筹资金占比46%，贷款资金占比54%，其中公积金贷款资金占比42%，基本与往年持平。

　　公积金贷款逾期率下降

　　至6月底，全市公积金贷款逾期户数102户，逾期率仅为0.005%，优良资产率达99.995%。

　　这一优良业绩，除了表明个人贷款的信用度较高，另一方面也是常州市引入置业担保的功劳。置业担保有效化解了公积金贷款资产管理、资产处置及资金保全方面的风险，同时对中低收入家庭申请公积金贷款后因失业、疾病及其他意外产生的风险给予保障，公积金贷款资产优良率逐步上升，逾期率只有上级要求的五十分之一，继续保持在同行业的前列。

　　职工还贷呈两极分布

　　上半年，两次加息后，贷款职工利息整体增加，平均月均还款额增加40元/月。因提前还贷可以减少利息支出，借款人主要还是采取提前还贷方式来应对。

　　2005年以前贷款的职工，已有70%选择了提前还贷，已还清贷款的平均还款周期为4.5年。据分析，他们的提前还款主要是因为2005年以前房价水平相对较低，职工购房总支出少，还贷压力小。

　　2005年以后贷款的职工，提前还贷占比29%，还贷周期明显比2005年以前的长，并随着利率调整还贷周期仍呈延长的趋势。这是因为从2005年开始，我市房地产价格普遍较高，职工购房融资比例同步上升，公积金贷款月还款额已由2004年的平均1200元上升到2007年上半年的1600元，贷款年限由11.2年上升到12.8年，还贷周期延长。

　　贷款所购期房占比85%

　　由于常州市房地产预售门槛较低，住房交易中期房占比85%。期房变现的周期最长的已由2003年的18个月延长到现在的30个月。期房变现周期的延长，一方面加重了职工的购房负担，另一方面也增加了整个房地产市场及住房信贷资产的风险，相关部门将予以密切关注。

　　二手房贷款占比与去年同期持平，为13%，由此可见，受宏观调控的影响，上半年常州市二手房市场仍旧较为低迷。(刘雄　鞠敏　瑾亮)