江西个人消费贷款激增三成

　　上半年贷款投放力度加大,省内多数金融机构已完成全年计划80%

　　-文商报记者 吴宁 实习记者 淦丹丹

　　记者上周从人民银行南昌中心支行获悉，2007年上半年，江西省经济发展态势良好，预计全省实现生产总值22 35亿元，同比增长12.8%；同时，全省金融运行继续保持平稳运行。但是由于宏观经济环境的变化，以及受到一些不稳 定因素的影响，金融运行中也存在一些隐藏着潜在风险的问题。

　　记者了解到，随着竞争压力的加大，省内各金融机构已逐渐将目标客户由过去集中在大型企业向中小企业和个人转移 ，加大了对个人贷款业务的营销力度。6月末，个人新增贷款在全部新增贷款中的比重已达30.10%。其中个人消费贷款 余额389.54亿元，比年初增加88.63亿元，增长29.45%。

　　记者了解到，上半年江西全省金融运行继续保持平稳运行。金融机构贷款投放快速增长；受

资本市场行情火爆影响， 储蓄存款快速分流；金融机构经济效益全面大幅提升；保险业快速发展，经济补偿作用进一步显现；股市交易活跃，

证券市场 开户人数持续增加。

　　存款总量增长活期存款比重上升

　　上半年，全省金融机构存款余额适度增加，但增量同比减少。6月末，全省金融机构本外币各项存款余额5777. 81亿元，同比少增30.03亿元，增速比全国平均水平低0.21个百分点，比中部六省平均水平低0.33个百分点， 居中部第5位，排在河南之前。

　　6月末，全省金融机构人民币活期存款余额2520.12亿元，比年初增长12.61%，占各项存款的比重为4 4.04%，比上年末提高了1.12个百分点。业内人士就此分析告诉记者，这反映出在当前牛市思维的主导下，小幅提高 存款利率，很难对企业和居民的流动性偏好以及选择证券资产的行为产生显著改变。

　　储蓄存款大量分流

　　大众都注意到的一个现象是，受股市财富效应的“吸引”，大批资金纷纷入市，股市对居民储蓄的分流作用非常明显 。6月末，全省金融机构人民币居民储蓄存款余额3393.65亿元，同比少增102.82亿元(见下图)。尤其是4、 5两个月、受股指持续走高影响，居民储蓄大量入市，人民币储蓄存款余额出现大幅下降，其中4月份减少74.99亿元， 5月份减少57.64亿元。

　　个人贷款增长持续加强

　　按报告显示，上半年我省金融机构贷款主要投向个人贷款。6月末，人民币个人贷款余额566.49亿元，比年初 增加118.61亿元，增长26.48%，远高于一、二、三产业贷款增速。个人新增贷款在全部新增贷款中的比重已达3 0.10%。其中个人消费贷款余额389.54亿元，比年初增加88.63亿元，增长29.45%。

　　一些银行个银部的相关负责人就此向记者表达了自己的看法——个人贷款业务迅速发展的原因：一是随着竞争压力的 加大，各金融机构逐渐将目标客户由过去集中在大型企业向中小企业和个人转移，加大对个人贷款业务的营销力度；二是房地 产市场的火爆强力拉动了个人住房按揭贷款，进而推动了个人消费贷款的增长；三是个人贷款所占用的经济资本较低，也促使 商业银行加大了对个人贷款发放。

　　银行业经营业绩大幅提升

　　国有商业银行赢利增长最快

　　上半年全省存贷款金融机构实现账面盈利48.03亿元，比去年同期增加20.42亿元，同比增长73.99% 。赢利快速增长的原因：一是存款的分流和活期化使商业银行利息负担减轻；二是贷款的快速增长和长期化趋势使商业银行利 息收入激增。

　　人民银行南昌中心支行相关人士告诉记者，我省国有商业银行实现账面盈利26.68亿元，同比增长112.32 %，增速高于政策性银行、股份制商业银行和地方金融机构，其中工商银行实现赢利8.38亿元，同比增长114.39% ，增速在全省国有商业银行中居首位。

　　此外，地方金融机构效益也有大幅改善，上半年实现盈利9.75亿元，同比增长36.6%，其中农村信用社实现 赢利6.59亿元，同比增长25.89%。

　　

股票、基金市场交易持续活跃

　　保险业风险保障功能不断增强

　　年初以来，股指较去年末大幅上升，在股市财富效应的带动下，我省股票、基金交易规模不断扩大，大量社会资金进 入股市，成交量大幅攀升。1-6月，江西股票市场发展迅猛，其中A股(含基金)成交6843.65亿元，同比增长54 4.76%，B股成交33.49亿元，同比增长1224.76%；投资者保证金余额达142.58亿元，同比增长21 4.85%，证券开户人数增加到121.09万户，同比增长23.68%。

　　上半年，我省保险业继续保持快速健康发展。1-6月，全省保险业累计实现保费收入67.55亿元，同比增长2 3.3%。保险业在社会经济中所发挥的风险保障作用进一步增强。1-6月全省各保险公司赔款和给付支出累计19.92 亿元，同比增长129.6%。

　　记者手记：

　　防范个人信贷风险

　　记者就个人信贷快速增长一事分头请教了一些专家，一个共同的意见是，个人信贷快速增长的背后，面临的风险也急 剧加大。

　　据悉，今年上半年我省个人贷款占全部贷款增量的30.1%，而其中有62.68%是个人住房贷款。随着贷款利 率的不断上调，居民个人还贷付息的压力越来越大。此外，个人贷款还以各种方式进入股市，如股市持续大幅下跌，这些借款 人很可能无力偿还银行贷款，即使是用住房抵押的贷款，银行处置成本也比较高。

　　专家就此给出了解决方案——完善个人贷款审批和管理机制，加强个人消费贷款风险防范。

　　一是金融机构应加强对借款人资信状况的调查、审查。银行应采取各种有效措施调查借款人的年龄、身体健康状况、 收入情况、家庭财产和其他债务、偿债记录、贷款动机、参加保险等情况，进而决定借款人可以贷款的额度、期限。

　　二是金融机构应严格个人消费贷款审批程序。避免某些借款人虚报家庭收入而获得数额较高的贷款；特别加强对贷款 真实用途的审核和贷款流程的控制，严格限制个人消费贷款用途。

　　三是适度控制个人住房贷款所占的比率，避免银行间对楼盘按揭的盲目竞争，完善个人住房贷款事前审批、贷后管理 机制，加强检查防范“假按揭”风险。