绿色信贷：力遏污染企业扩张

　　□海盐

　　7月30日，国家环境保护总局副局长潘岳向新闻媒体通报，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会已于7月中 旬联合出台《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，对不符合产业政策和环境违法的企业、项目进行信贷控制， 以绿色信贷机制遏制高耗能高污染产业的盲目扩张。

　　日前，环保总局已向银监会、人民银行通报了第一批蚌埠农药厂等30家环境违法企业名单。国家环保总局首次把蚌 埠农药厂等12个省的30家环境违法企业列入"信贷黑名单"，交由央行和银监会执行，名单中涉及的企业将受到金融机构 严格的信贷控制。这是继"流域限批"之后，环保总局与央行、银监会联合推出的用"绿色信贷"遏制高耗能高污染产业盲目 扩张的又一"撒手锏"。

　　国家环保总局副局长潘岳表示，虽然“区域限批”和“流域限批”已是环保总局现有法规内最强力的措施，但作为单 纯的行政手段，不能完全遏制污染恶化趋势，需要更多地结合经济杠杆的力量。

　　“两高”面前一道卡

　　潘岳介绍，《意见》规定，各级环保部门要依法查处未批先建或越级审批，环保设施未与主体工程同时建成、未经环 保验收即擅自投产的违法项目，要及时公开查处情况。金融机构要依据环保部门通报情况，严格贷款审批、发放和监督管理， 对未通过环评审批或者环保设施验收的新建项目，金融机构不得新增任何形式的授信支持。对于各级环保部门查处的超标排污 、超总量排污、未依法取得许可证排污或不按许可证规定排污、未完成限期治理任务的已建项目，金融机构在审查所属企业流 动资金贷款申请时，应严格控制贷款。

　　据了解，目前我国“两高”企业的资金多半来源于银行贷款，绿色信贷的实施无疑成为“两高”企业面前的一道关卡 。银监会最新数据显示，目前“两高”贷款呈总量上升、增幅下降的趋势。截至5月底,全国主要银行业金融机构向化工、钢 铁、电力等“两高”行业发放中长期贷款1.5万亿元，比年初增加1040亿元，同比少增527亿元。当前高耗能、高污 染行业的生产增长依然较快，节能减排任务仍然艰巨。

　　潘岳强调，环保部门要按照该《意见》和《环境信息公开办法(试行)》的规定，向金融部门提供以下环境信息：受 理的环境影响评价文件的审批结果和建设项目竣工环境保护验收结果；污染物排放超过国家或者地方排放标准，或者污染物排 放总量超过地方人民政府核定的排放总量控制指标的污染严重的企业名单；发生重大、特大环境污染事故或者事件的企业名单 ；拒不执行已生效的环境行政处罚决定的企业名单；挂牌督办企业、限期治理企业、关停企业的名单；环境友好企业名单；企 业环境行为评价信息；其他有必要通报金融机构的环境监管信息。

　　专家认为，如果能直接或间接斩断“两高”企业的资金链条，将大大增加它们的融资成本，其效果不亚于对“两高” 企业开征间接污染税。可以说，与“关停并转”和“区域限批”等行政性手段相比，绿色信贷既惩罚了污染企业，有效限制了 企业的污染行为，又不至于扭曲市场的资源配置效率。

　　这种做法可谓“釜底抽薪”，把准了污染企业的“命脉”，将是解决我国诸多环境污染问题的一剂“良药”。

　　目前，我国节能减排最有效也是最根本的途径是依靠结构调整。绿色信贷则在企业的结构调整方面发挥了巨大作用。 对高污染高耗能企业进行信贷控制，也就阻断了这些企业大部分的资金来源，很难再上高耗能高污染项目。要想得到信贷支持 ，惟一途径必然是改革现有粗放的生产方式，依靠节能环保新技术，提高生产效率。

　　强强联手，任重道远

　　在我国，政府与金融机构强强联手，正式出台绿色信贷政策，共同遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，尚属首次。

　　潘岳介绍，银监会将向各大商业银行公布国家环保总局处罚的企业名单和"流域限批"的名单，要求各商业银行严格 控制对这些企业和区域的贷款。银监会还将在近期组织对因企业环境违法问题造成的不良贷款情况开展调查摸底。对未能完成 节能减排工作目标和"区域限批"的地区，将指导各银行业金融机构调整该地区的贷款结构；对完成节能减排工作目标的地区 ，将鼓励各银行业金融机构继续搞好贷款服务。

　　根据《意见》，各级环保部门依法查处未批先建或越级审批、环保设施未与主体工程同时建成、未经环保验收即擅自 投产的违法项目，并及时公开查处情况。

　　相应地，《意见》对人民银行、银行监管机构和商业银行也提出了明确要求：人民银行及各分支行要引导和督促商业 银行将环保信息纳入企业和个人信用信息基础数据库。各级银行监管部门要督促商业银行将企业环保守法情况作为授信审查条 件；将商业银行配合环保部门执法、控制污染企业信贷风险有关情况，纳入监督检查范围；对因企业环境问题造成不良贷款情 况开展调查摸底。各商业银行要将企业环保守法情况作为审批贷款的必备条件之一，把控制对污染企业的信贷作为履行社会责 任和防范信贷风险的重大措施。

　　专家普遍认为，实行绿色信贷机制，将是环境保护与金融安全的双赢。把环境信息系统与金融部门共享，保障环境保 护与金融信贷的联动，有助于金融机构充分了解企业环境信息，从而及时准确地对企业环境风险作出正确判断。可以把环境政 策作为新增客户信贷投放的前提条件，严控信贷“闸门”，有效防范产业政策、环境政策、产业结构调整所带来的风险。

　　当然，推行绿色信贷首先就要面对银行、企业，以及地方政府间的利益问题，而要解决这个问题，难度很大。其次， 高增长、高利润、高派现几乎成为一些银行的追求。新的尝试必然会遇到各种阻力，实现节能减排目标任重道远。

　　潘岳表示，中国当前的严峻环境形势表明，少数专业部门的减排手段有限，必须与更多宏观经济部门联合起来，进行 制度创新。任何新生事物都是在反复的探索和失败中前进。环保总局愿尽最大努力探索与各相关部门进行制度创新的合作机制 ，为建立一套切实贯彻科学发展观的综合政策体系进行试验。

　　据介绍，继绿色信贷之后，环保总局还将联合财政部、保监会、证监会等部门，就绿色财税、绿色保险、绿色证券等 进行政策研究与试验，成熟一项推出一项。

　　

　　链接：

　　环保总局向银监会央行通报的首批环境违法企业名单

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　　绿色信贷已经是国际潮流。截至2006年11月，包括花旗、渣打、汇丰在内的至少43家大型跨国银行明确实行 “赤道原则”，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。

　　世界银行、亚洲开发银行、美国和欧盟的进出口银行已把环境因素纳入贷款、投资和风险评估程序。和传统行政手段 相比，环境经济手段具有节省行政成本、优化资金配置、促进技术创新、提升公众参与水平等多项优点。

　　绿色信贷：银行业应有的社会责任

　　□义 人

　　节能减排工作的重要性和紧迫性已为全国上下所共知。然而，今年一季度，工业特别是高耗能、高污染行业依然增长 过快，占全国工业能耗和二氧化硫排放近70%的电力、钢铁、有色、建材、石油加工、化工等六大行业增长20.6%，同 比加快6.6个百分点。要真正和高污染、高能耗告别，还需要全社会的共同努力。在节能减排浪潮中，商业银行的作用不容 小视。国务院日前下发的《节能减排综合性工作方案》指出，信贷是控制高耗能、高污染行业过快增长的两大阀门之一。事实 上，上了污染“黑名单”的石化、钢铁、水泥等行业一直是银行的信贷大户，也是重要利润来源。但为了实现“绿色信贷”， 各大银行纷纷开始行动，在自身利益和社会责任之间选择了后者。

　　某著名化工企业到中国建设银行申请1.2亿元贷款，尽管该企业财务指标符合贷款条件、产品市场前景较好，且得 到当地政府的大力支持，但该企业的主导产品为铬盐。铬的污染在国际上都是一个难以根治的问题，废渣中含有大量难以分解 的有毒致癌物。而且该厂位于嘉陵江边，渗入地表水和地下水有可能污染长江，最终建行否决了该项贷款。

　　建行相关负责人告诉媒体说，该行十分重视自然资源和环境保护，坚决贯彻落实国家环保法律法规。其信贷政策明确 规定：对国家明令禁止、不符合环境保护规定的项目和企业，不得发放贷款，而且要收回已发放的贷款；对于促进环境保护、 有利于改善生态环境的项目，积极给予贷款支持。在建行的信贷评审中，环保评估是不可或缺的重要内容。环保不过关，实行 “一票否决制”。贷款发放后，还要对贷款项目是否落实防治污染及其他公害进行跟踪监督。

　　作为中国最大的商业银行，工行也有类似措施出台。早从2003年开始，工行就相继发布了钢铁、水泥、电解铝、 煤炭、电力等行业的信贷政策或信贷管理要求，在相关行业的信贷风险得到了较好的控制。对于部分行业盲目投资、低水平扩 张导致生产能力过剩，以及环保不达标和高能耗的企业，工行明确提出严格掌握行业信贷政策，根据企业的核心竞争能力，对 客户实行名单制管理，对新建项目及新建立信贷关系的客户提出了严格、细化的标准，对现有客户提出了明确的信贷结构调整 要求，在业务品种、授信管理和审批权限等方面都作出了严格规定。工行充分发挥行业信贷政策对行业信贷结构调整的引导作 用，督促分支机构加快从产能过剩行业和劣质市场退出。同时，通过先进的信贷科技管理系统，加强对信贷政策执行情况的跟 踪分析，采取在信贷管理信息系统中直接录入授信额度、按月监测退出进度等措施，督促有关分行加快从有关行业的贷款中退 出，从而推动产能过剩行业、环保不达标和高能耗企业加快结构调整步伐。

　　今年4月1日开始，企业环保信息已纳入企业征信系统。在当前环境问题日益突出的情况下，企业的环保守法状况对 企业经营将产生重要的影响，也对商业银行判断企业经营风险和偿债能力有着重要的参考价值。面对这一形势，工行总行要求 各级行在审批、管理信贷业务时，必须通过企业征信系统，查询企业信用报告中的企业环保信息，并将企业环保守法情况作为 贷款审批的重要参考依据，对环保不达标和高能耗客户要严格控制授信总量。

　　在对污染行业说“不”的同时，商业银行还开始了对环保行业的大力扶植。风力发电、燃料乙醇、城市污水处理、火 力发电厂燃煤脱硫、高炉和焦炉尾气回收利用现已成为建行优先支持的项目。据悉，近两年，建行给予北京、

东莞等城市污水 处理项目69.59亿元、黑龙江伊春等风力发电项目13.6亿元、河南天冠燃料乙醇项目5.6亿元、四川白马循环流化 床示范电站12.6亿元的授信。相关负责人表示，尽管这些项目投资回收期长，经营收益相对不高，但考虑到其社会效益显 著，建行仍然给予积极支持。

　　银行业务与环保问题向来关系密切：如果银行向那些污染大户贷款，等于也就间接成了污染环境的帮凶。应该通过立 法或者加强监管的方式，让银行认识到自己的环保责任，并且积极地承担起来。国外很多有影响力的非政府组织，他们会向那 些支持对环境有损害项目的银行抗议，使一些银行的声誉受到很大的影响。

　　绿色信贷早已是国际潮流，金融机构在环保评估上有一套基本准则即“赤道原则”。它要求公司在工程开始之前去受 影响的当地社区进行咨询，并且随后建立“申诉机制”使当地受影响群众有渠道表达忧虑。包括花旗、渣打、汇丰在内的至少 40多家大型跨国银行明确实行“赤道原则”，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。“赤道原则”当然可以看作 是银行对自身环保责任的勇敢承担，其实还可以看作是银行对环保风险的有效规避。

　　从表面上看，为了节能减排，商业银行将失去一些传统业务，自身盈利能力将受到影响。然而，从股市方面传来消息 ，受惠于国家节能减排政策的新

能源、节能环保、新材料等题材股广受市场追捧，相关公司未来前景看好。从这个角度看，即 时作出改变，将信贷措施和国家

宏观调控和产业政策相衔接，转而支持与节能减排相关的企业和项目，商业银行还会找到一条 新的发展道路。对于已是上市公司的国有控股银行来说，追求利润和履行社会责任是相得益彰的。