保单是否“有效”　双方扯不清(2)

　　人保公司：保单“有效”利益不受影响

　　就陈先生夫妇的保单问题，记者联系了其代理人洪先生，但洪先生不愿对此作任何解释，只是让记者跟公司的财产险部联系。

　　“此事我们已经同他们解释多次，”人保深圳市分公司客户服务管理部总经理邓椿告诉记者，“投保人目前什么损失都没有。保险公司没有从中不当得利，业务员也没有从中不当得利！

　　邓椿说，投保单是陈先生自己签的字。因为陈先生夫妇投保是房屋建筑，就保他们的房子，投保财产（一切）险是可以的。同时，邓椿也承认公司有专门的家庭财产险，并且家庭财产险与财产（一切）险所保风险是一样的，但家庭财产险是专门针对家庭的，特别是针对家庭装修、电器等，但陈先生没有投保这些，而只投保房屋建筑。

　　邓椿还告诉记者，从保险的角度，目前通用的做法是将财产险分为家庭财产险和企业财产险两大类，而财产（一切）险是属于企业财产险。但是，企业财产险并不是只保企业财产，它包括企事业单位、法人单位、还包括个人，都是用这种保单，在行业内简称“企财”。

　　“由于我们用的是‘企财’，而陈先生夫妇认为自己投保是个人财产，所以产生了误会。但实际上对他们的利益是没有影响的。”

　　“我们这样做是合法的。”邓椿强调。不过，邓椿也表示，由于该险种是上世纪九十年代报批，当时保监局还没有成立。“这个险种的批文都在总公司，目前深圳市分公司正向总公司调取该批文，但尚未找着。”邓椿说。

　　其它保险公司：这种做法有点打擦边球

　　就陈先生的情况，记者咨询深圳一些财产保险公司，其中一家外资财产保险公司的海先生则对记者说，“从他们的这个投保单的情况看，这是一个企业的投保单，并非家庭财产投保单。”海先生认为，“从保险规定出发，投保应该对号入座，这个多少有点不对号，有点擦边球！”

　　对于是否会影响理赔，海先生则表示，要看保险公司如何处理？他个人估计，如果出险导致的理赔额较少，保险公司可能会同意理赔，而如果金额较大，可能难免争议。

　　律师：保险代理人没有如实告知投保人

　　而广东闻天律师事务所刘华斌律师认为：本案中，投保人向保险代理人如实陈述是为自己家庭住宅投保，提供的房产证复印件显示的用途为“住宅”。从投保单的“名称”“经营范围”以及投保单背面的“固定资产”可以明显看出投保单并非为投保人所希望的家庭财产险，因为自然人只有姓名，并不存在名称与经营范围一说。

　　刘华斌律师同时认为《消费者权益保护法》的规定，经营者有“如实提供商品或服务信息，尊重消费者知情权”的义务。若经营者违反该义务，构成欺诈。而保险代理人没有如实告知投保人所投保的是企业财产险，违反了经营者的如实提供服务信息的义务。致使投保人误以为已为自己的住宅投保，而一旦出险，因险种与投保人所希望的不一致，投保人的保险利益最终无法全部实现或完全无法实现。如法院经审理认定代理人和保险公司存在欺诈，则应当按《消费者权益保护法》的规定，经营者须承担双倍返还保费的责任。

　　保监局：还没有最后定论

　　深圳保监局一位龙先生在接受记者采访时则表示，目前保监局对此还没有最后定论，所以不方便回复。

　　（编辑：xiaoF）

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