民企缺乏资金，促进了民间借贷的发展

　　郑州晚报：您之前曾经说过，小额贷款公司简直是为温州“量身定做”的，为什么？

　　周德文：改革开放之后，温州就出现了民间借贷，并且一直做得不错，也发挥了积极的作用，合法化是规范民间资本的一次“破冰”，表明温州金融改革进入一个新阶段。在推进民间借贷合法化的道路上，温州表现出来的积极性最大，温州有雄厚的民间资本，具有发展民间金融良好的土壤和基础，温州也被称为民间借贷风向标。

　　郑州晚报：国内和温州一样富裕，甚至比温州更富的地方也还有，比如上海、广东、江苏的一些县市，为什么这些地方没有出现温州资金现象？

　　周德文：我觉得这与温州人的特点很有关系，温州人很善于抱团，温州的资本也是分散的，但是温州形成一个非常灵活的民间机制，它可以小资本、大积聚，可以围绕着利润，围绕着投资的商机，将资本迅速地积聚起来，我们温州人到了哪个地方，都组建自己的商会，商会就是一个资本积聚的核心，一个组织者，又有好的项目，商会一发号召，马上资本积聚，共同去投资，共同去创造利润。

　　郑州晚报：有人说，温州人善于“炒”资金，你同意这种观点吗？

　　周德文：我不赞成别人说温州资金是炒，温州资金的特点是温度高、动作快。炒的概念往往是给人一种投机的概念，而不是投资。我们温州人外出做生意就像蚂蚁找食物，一旦找准了，后面大蚂蚁群就过来了。

　　郑州晚报：在民间借贷尚未合法化的情况下，温州的民间借贷已极具规模，是什么样的游戏规则在支撑着它？

　　周德文：温州的老百姓，哪怕是个普通的家庭妇女，她都敢拿出这样的钱去投资到一些所谓集股集资的项目里面去，能够获取固定的、高于银行存款的回报。第一，温州人敢冒风险，只要回报是高的，我愿意冒这个风险；第二，温州人，特别是民间的资本，它凭的是一种诚信，如果一个人从银行借了钱不还，无非是打官司，在民间如果你借了不还，你这个人在温州就永远不会再有立足之地，所以它的民间，就说江湖吧，江湖有它自己的一套标准。

　　郑州晚报：导致现在民间信贷空前活跃的最核心的原因是什么？

　　周德文：民间金融在温州一直都很活跃，主要原因是大量民营企业需要资金。几乎每一个民营企业都在发展的不同阶段或多或少地得到过民间信贷。市场需要资金，中小企业需要大量资金的支持，而中小企业从正规银行取得贷款的难度很大，因此，很多中小企业只能通过民间借贷获得资金。

　　郑州晚报：预测一下民间借贷在温州的前景？

　　周德文：目前，600亿温州民间借贷资金已经在蠢蠢欲动，《放贷人条例》一旦正式实施，温州还将有大量资金投入这一领域，到那时，温州的民间借贷力量将空前强大。在民间资金的支持下，温州会有更多的人从事实业，真真正正把企业做强做大。

　　会促进银行业健康竞争，对金融市场产生积极作用

　　郑州晚报：随着民间借贷规模的不断壮大，它背后的风险是不是该引起关注？

　　周德文：就民间金融本身来说，并不能判定它会有较大的金融风险，也不能说它就比正规金融企业的风险更多一些。此外，一旦合法化之后，民间借贷将受到法律保护，也就不存在法律上的风险。

　　郑州晚报：关于中小企业融资难的问题，近几年政府一直在努力解决，也在一些地方做了试点，比如四川的广元、山西的平遥，但现在一直没有大规模铺开，主要问题是什么？

　　周德文：其实试点这些年来一直在推进，不仅仅针对中小企业，也是为更进一步促进金融业开放。试点在2006年推及比较快，但2007年以来有一些放慢节奏，监管层对金融创新的风险问题更为关注了。另外，2007年下半年以来，政府工作的重点主要放在了宏观金融调控方面，所以其他工作有所放缓。

　　在这个问题上，管理层还需要进一步解放思想。我认为，选择在广元、平遥作为试点未必合理，我曾去这些地方考察过，发现那里的小额信贷公司就没有很好地发挥作用，因为他们没有庞大的民间资本支持。

　　郑州晚报：除了让民间借贷合法化，解决中小企业融资难的问题还有没有其他办法？

　　周德文：要解决中小企业融资难问题，除了加大金融对内开放的步伐外，还应制定切实有效的措施，促使国家银行、各商业银行增加对中小企业的有效信贷支持。

　　从发达国家的经验来看，支持中小企业融资比较好的一般都是民营银行，也就是中小金融机构。而目前我国真正的中小民营银行并没有很大的发展，这也制约了支持的力度。

　　郑州晚报：民间借贷合法化之后，会对我国的整个金融市场造成什么影响？

　　周德文：民间借贷合法化对整个金融市场的影响是积极的，民间借贷是对我国金融体系的有益补充，也能够促进我国信贷市场多层次结构的形成。同时，民间借贷还会促进银行业的健康竞争。

　　然而，民间借贷并不适合在所有的地方搞，至少，现阶段还不适合。因为，民间借贷的基础是庞大的民营企业队伍和雄厚的民间资金。