继续来关注我们的2009家庭理财攻略。在昨天的节目中，理财师为城市“月光族”刘小姐作了理财指导，今天我 们来认识一个幸福的两口之家，他们在理财上有怎样的困惑呢？一起来看郭先生的故事。记者杨理天：我们今天要走访的家庭 是一个典型的年轻白领的小家庭，他们俩有稳定的工作和收入，每个月最大的支出就是房贷，平时有一些积蓄，主要是为了将 来抚养和教育孩子做准备，他们的生活虽然不是特别殷实，却称得上自在和从容。现在我们就一起来走进这个温馨的两口之家 。

　　郭先生刚刚结婚不久，他在教育部门工作，太太从业于IT行业，他们刚刚在北京买了一套房子，两个人的月薪加起 来一万左右，这个收入水平在北京的年轻白领中，也算是不错了。在他们的开支中，房贷比例最大，几乎占据了所有收入的一 半。如今的生活已经不能像结婚前那样随意和洒脱了。郭先生意识到，09年对于他们这个两口之家来说,理财是一道必须回 答的考题。我们在09年的呢最大的一个困惑就是手持的现金流怎么最大限度的去来分配它，因为我和我爱人的收入基本上都 还房贷，还有日常必须的一些支出 。

　　我们一起来看看郭先生一家的财务状况，每月总收入1万元左右，房贷每月6000元，贷款期限20年，总额80 万，由于小两口工作繁忙聚少离多，所以每月消费支出并不算太大，在2000元左右，另外目前有积蓄约10万元，他们应 该该如何理财呢？郭先生一家的财务状况简表每月总收入：10000元每月房贷：6000元贷款总计：80万元日常消费 ：2000元左右银行储蓄：10万元

　　第一关注2009家庭理财攻略理财诊断：巧还房贷合理投资

　　针对郭先生的家庭财务状况，我们请来了渣打银行的高级理财师，指导他们做一个家庭理财方案。

　　安先生是渣打银行区域投资经理，他的客户既有月薪千元的工薪家庭，也有身价过亿的超级富豪，有着非常丰富的理 财经验。他详细了解了郭先生一家资产状况之后，觉得该家庭的理财重点在于处理好房贷和收入的关系。根据计算，郭先生的 月供占到了家庭收入的60%以上，已经超出了国际上公认50%的住房消费警戒线，属于典型的资产负债率过高的家庭。理 财师建议，郭先生应该尽可能延长房贷还款期限，以防止将来利率大幅波动带来的还贷风险。渣打银行区域投资经理安华国： 第一把您的这个贷款的期限如果可能的话尽量拉长整个贷款的利率可能会有一定的优惠，在这样一个优惠的政策下，可能也会 对你还贷的压力有所缓解。

　　理财师建议，郭先生可以将目前的房贷期限从20年期延长到25年期，这样每个月能够节省800元左右开支，而 这800块钱可以作为初步的养老保险金，缴费期限也是25年，除此之外，10万元的存款中，除了留出3万元应急使用外 ，剩余的7万元可以在合适的时候做一些保守型的投资，拿出大部分做5年期以上的定期储蓄，剩余的可以投资债券、股票等 。由于考虑到不久的将来他们会有小孩，所以每月还要存下一笔钱作为将来小孩的教育基金。渣打银行理财师安华国：首先是 要精打细算，这种小家庭那，小白领，必须要把自己的资产负债还有自己的收入支出，整个的现金流做一个非常精细的规划。