原标题：领军企业设并购基金用市场之手去产能
佛山该如何利用自身优势发展产业金融？领军企业又应发挥怎样的作用？14日，全国人大代表、美的集团副总裁袁利群接受南方日报记者采访时表示，佛山存在银行惧贷、企业惜贷、小微难贷的现象，产业金融未发挥作用，建议降低非银金融机构的准入“门槛”，吸纳民间资本，并鼓励行业领军企业设立产业并购基金，大力发展产业链金融。
企业参股农合银行比例可放宽至30%
“产业金融不仅是国家加速工业化进程的必经之路，也是调整产业结构的有效途径，更是大型企业集团提升核心竞争力，实现可持续发展的重要路径。”袁利群认为，要释放微观经济主体的潜力和活力，从金融的角度，关键在于实施金融要素的供给侧改革，疏导资金有效进入实体经济，降低资金供给成本，提高企业的投资意愿和创新投入，促进制造业向制造服务业延伸。
袁利群调研发现，目前国家信用体系尚未健全，银行机构对产业金融的信息量不足，把控金融风险的能力需提升。就佛山而言，近年来，本地制造企业，特别是中小微企业，正在投入技术创新、去库存、去产能当中，对资金需求量大。然而，由于金融和实体产业融合的通道梗塞，出现了银行惧贷、企业惜贷、小微难贷的情况，影响发展进程。
“佛山产业基础雄厚，民营经济发达，有强大的资本实力，这些资金如果能加快流动，用于支持企业发展，其所创造的价值是不可估量的。”袁利群认为，金融改革，不能就金融论金融，应该将其放在经济领域看，“因为金融改革最终要通过实体经济的落地才能创造价值。”
从袁利群提供的数据可以看到，目前全国范围内，由企业，特别是民营企业发起设立的金融机构仅有9家，占比为19.6%，民营（不含集体企业）企业财务公司21家，约占10%，企业主发起设立的消费金融公司3家，占比25%。
对此，她建议国家加快金融体制改革步伐，降低非银行金融机构的准入“门槛”，让更多民间资本进入金融领域，发展产业链金融、消费金融、融资租赁、财务公司等金融业务，构建面向实体经济的多元化金融服务体系。
针对农村中小金融机构，如农合银行，企业参股占比最高不得超过10%的规定，袁利群则建议可将比例适当放宽至30%，以鼓励更多民营企业参与。
建征信数据模型掌控金融风险
一方面民间资本未能得到充分利用，另一方面由于信息不对称，中小企业往往无法从银行机构获得发展资金。而行业领军企业拥有较传统金融机构更大的信息和产业生态资源优势，能够通过与上下游企业系统的无缝对接，及时掌握企业真实的资金需求和发展状况。
对此，袁利群鼓励行业领军企业开展多样化金融服务，大力发展产业链金融。她认为，领军企业可以发挥其信用作用，协同金融机构，依托其产业链、价值链乃至产业生态圈的业务流、信息流等，为中小微企业及用户提供资金支持。同时还可以借助互联网技术和第三方支付，以及建立征信数据风险模型，提高金融服务实体经济效率，控制金融风险，降低企业财务成本。
袁利群举例说，美的正建立全球现金管理平台，服务自身产业，同时依托产业资源发展产业金融，支持美的价值链以及产业生态圈中中小微企业的资金需求。
这个平台不仅为企业服务，还为员工服务。袁利群介绍说，去年10月，美的推出一款名为“美人贷”的产品，受到了员工的欢迎。只要是美的员工，就可在公司金融平台网上申请，快捷获得信用贷款，解决短期性资金需求，如老人住院、小孩学费、购车等。“这样的金融产品还是一项员工福利，让员工无后顾之忧地在美的工作。”
另外，袁利群还鼓励行业领军企业设立产业并购基金，让企业作为主体，发挥市场去产能的决定性作用。“与此同时，政府可以从共享行业信息，提供财税、人才引进、政策支持等方面引导产业基金进行行业优势整合，提高资本配置效率，实现‘僵尸企业’市场出清。”
■个案
上市顺企的产业链金融探索
就在产业金融的概念日渐受到外界关注时，一些拥有雄厚产业资本积累的顺德上市企业，近年来开始在金融圈中跃跃欲试，围绕自身产业链扩张的需求，谋求打造自己圈内的金融生态。
最为突出的就是美的和碧桂园两大千亿级巨头。其中美的早在多年前就针对上下游供应商的需求专门成立自己的小额贷款公司。2015年为产业链上的中小微企业提供了超过500亿元资金支持。而碧桂园也在两年前与清华控股旗下公司发起的P2P平台“道口贷”合作开展供应链金融服务。
“‘道口贷’以碧桂园上下游供应商的应收账款、存货、预付账款作为转让标的，以碧桂园作为承付企业，为其供应商向社会进行融资。这些供应商大多数是中小企业，长期面临融资难、融资成本高、贷款期限不灵活的困难。”业内人士介绍，通过碧桂园与“道口贷”的合作，可以帮助供应商以最低10%的借款成本融资，期限和额度配置也非常灵活，从而极大缓解供应链资金紧张的局面。
而另一家上市的顺企欧浦钢网也将进军互联网金融领域。去年初，通过投资不高于3亿元收购了欧浦小贷100%的股权。据披露，欧浦小贷是广东省首家网络借贷业务可拓展至全国的小贷公司，也是继阿里小贷后为数不多的可向全国会员发放网上贷款的公司。对此次收购，欧浦钢网表示，公司致力于打造以电子商务为纽带、以实体物流为依托、以金融服务为支撑的综合性服务大平台。
与美的、碧桂园、欧浦钢网稍有不同的是，本土装备制造业龙头伊之密将破解行业融资难题寄望在参股成立的融资租赁公司上。
在去年省两会上，作为省人大代表的伊之密精密机械股份有限公司董事长陈敬财就提出，装备制造业企业扩大生产和产品销售都可以依托融资租赁行业，融资租赁可以快速有效促进装备制造业发展和带动下游产业转型升级。
不久后，刚刚上市还不足三个月的伊之密就宣布，以1.8亿元投资入股南海金融租赁股份有限公司，持有约1.8亿股股份，持股比例约9%。“该公司定位于支持先进装备制造产业转型发展，服务“三农”、中小微企业，并以涉农机械和高端装备的融资租赁为业务主线，专注于发展针对先进装备制造业企业及其产业链的业务模式。”
■后方连线
沐恩资本总经理李兴昌：
大型民企资金可往产业链上投
在我看来，产业金融是成功民营企业对产业进行整合。据我的了解，目前有不少拥有发展前途的中小企业面临融资难的问题，大型民营企业对所在产业有较深的理解，如果由他们领头发展产业金融，扶持中小企业，是一件好事。
比如说，美的的生产链条非常完善，如果它把资金投向工业设计、电子商务、工业机器人等与之相关的行业，很有可能达到“1加1大于2”的效果。一些美的下游的经销商因为囤货的原因，缺少流动资金，这时由美的牵头联合相关合作银行给他们提供融资，实现供应链金融，也是一个好办法。
另外，在互联网时代，碧桂园也可以投资发展O2O房产公司，它既能投钱，也能帮助这家企业规划发展，比普通风投更有优势。
纳新金控集团总裁助理祁晨旭：
寻找专业团队负责金融管理
首先，产业发展需要资金，产业能够和金融结合是很好的。其中，我比较看好以产业链基础衍生金融产品的方式，因为大型企业有产业基础，也有充裕的资金，他们长期活跃在行业中，能够收集到足够的信息，降低投资风险。但有一个前提，企业必须找到好的团队专门负责金融管理，这样才能实现产业和资本的有效融合。
高绮桦 罗湛贤
