北京公积金渎职第一案：资金链断裂导致案发

　　检察官街头听来线索

　　检察官听到街头群众闲聊公积金被骗，感觉“只要有人骗，就很可能存在权钱交易”

　　梁山曾告诉他的一个同学，在被抓前半年内，单位纪检部门找他谈过几次话。

　　据《检察日报》报道，2005年9月，东城区检察院渎检处已经介入刘凡一案的侦查，很快注意到梁山一人办了37份贷款的异常情况。

　　当时，检察院的介入有些偶然。东城区检察院渎检处工作人员称，是在一次很偶然的机会，听到街头群众闲聊公积金被骗，感觉“只要有人骗，就很可能存在权钱交易”。

　　据检察官许婷介绍，刘凡“打通”梁山之前，已与同伙唐剑波和李岩策划好了整个骗局：唐剑波花钱借身份证和户口簿；李岩联系房地产开发商；刘凡则去住房公积金管理中心找关系。

　　三人都有头衔：李岩是北京立达建业房地产经纪公司的经理。唐剑波和刘凡，一人开着一家商贸公司。“公司只是为了让‘大单’有挂靠单位。”此案的一名调查人员说。

　　在确定好骗局后，三人与通州潞河房地产公司、世纪新大地房地产公司，以及丰台区宛平房地产公司联系，声称他们的公司在燕山附近，即将拆迁，需要团购房子。

　　“为了获取信任，他们还为12套房子办了一次性付款手续。”梁山的辩护律师田禾说，开发商随后为他们出具了申领贷款所需的

　　去申请贷款，购房合同等证明材料必不可少。

　　从2004年4月到8月，梁山分批为刘凡办理了37份贷款。除了梁山的东城管理部外，刘凡三人还在北京市住房公积金方庄中心和朝阳管理部，办理了18套房子的贷款。

　　每办完一批贷款，梁山就收到刘凡一个信封，里面装着现金。通过伪造开发商收款委托书，再提供自己公司的账号，刘凡三人共截流了55套房共1994万元的贷款。“在法律上，这是诈骗行为。”办案检察官说。

　　2005年3月，世纪新大地房地产公司发现，他们在2004年9月卖给一团购客户的16套房的购房尾款，一直没有到账。同时发现问题的，还有潞河房地产公司。

　　由于团购房均采用了住房公积金还贷，开发商就来到住房公积金管理中心查询，结果发现了刘凡伪造的收款委托书。

　　2005年4月29日，住房公积金管理中心报案。“先抓到了两个，后来又抓到了一个。”东城区人民检察院检察官韩晓荣说，案子是她初步接手的，因事关重大，很快便转到了北京市人民检察院第二分院。

　　资金链断裂导致案发

　　刘凡三人骗贷1994万元后，挥霍了其中的618万余元，导致他们还贷几个月后，难以为继。

　　梁山后来曾告诉律师田禾，事发前他喊刘凡踢球，刘凡总说没时间。“梁山觉得刘凡很奇怪。等他被抓后，才知道刘凡当时已没钱给他，可能是怕见面尴尬吧。”

　　“不是资金链断裂，刘凡可能还不会被查获。”田禾说，按“一单3000元”的好处费标准，刘凡“欠”梁山3万元的好处费。在梁山为刘凡做完最后一批“大单”后，刘凡几乎在躲梁山。

　　来自北京市住房公积金管理中心的数据显示，截至2003年底，北京市住房公积金累计归集达到521亿元，余额317亿元。刘凡三人所骗取的公积金贷款，接近于当时全北京市住房公积金余额的2600分之一。

　　“不但刘凡做假按揭，有的房地产商也在做。”为梁山做辩护律师，使田禾熟知了很多炒房的内幕。他说，当房地产商自身资金不足，出现流动困难时，为了保证业务和项目的运转，在向银行申请贷款受限的情况下，利用假按揭，从银行套取资金。“拆东墙补西墙，因为

　　2005年，北京便报道了一起开发商串通银行职员，骗贷6.45亿元的“森豪公寓”案。不过，当时被骗的是商业贷款，而非住房公积金。

　　检察机关查明，刘凡三人骗贷1994万元后，挥霍了其中的618万余元，导致他们还贷几个月后，难以为继。

　　“骗贷买来的房子一直没出手，可能也导致了资金链的断裂。”田禾说。

　　骗贷过程一路绿灯

　　在法庭上，梁山说领导很信任自己，只要他批的申请，都会顺利通过。

　　按照《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款流程》的规定，贷款申请人需携带申请资料，先由管理部初审。通过后，再由申请人补充资料，进行复审。

　　因为被打通了关节，梁山在初审、复审时都没有见到申请人，就批准了这些申请，然后由部门领导签字认可。

　　在法庭上，梁山说领导很信任自己，只要他批的申请，都会顺利通过。

　　“既然分为初审和复审，就应该由两个人进行。”梁山的辩护律师说，但按照目前管理中心的规定，这两种审核均由梁山一人完成。

　　另一个当时未能被发现的漏洞是，按照规定，申请人在初审时，便要提交售房人的开户行及账号，填写《售房人银行开户情况说明》，由售房人签章后，才能进入复审。而此案的调查结果显示，37份申请在结束复审时，申请材料中的“售房单位开户银行”和“账号”两栏仍旧空白，却顺利进入一下程序。刘凡伪造的开发商委托收款书，直到案发时才被发现。

　　与初审同时进行的，是对申请人的信用评估。此评估由北京市住房贷款个人信用服务中心，在3个工作日内做出。刘凡的37份申请，又顺利通过了信用评估。

　　按流程规定，银行必须面见申请人后，才可以放出贷款。此案中，银行方面称管理中心通过的申请，他们没理由不放款。一位女职员向法院作证，称梁山当时给她打电话，让她“别为难刘凡。”

　　梁山不承认打过这个电话。他进而透露，有一年元旦，刘凡给他送两份挂历，而给银行的职员送了8份。但此细节银行方面不予确认。

　　归并贷款业务防骗贷

　　“其实，我们内部和不少老客户，都觉得这样做不方便。不过，上面要加强监督，毕竟是好事。”

　　“不少环节都存在问题。”北京师范大学金融研究中心钟伟认为，在此案中，公积金管理中心、开发商和银行均存在未面审即开出证明或通过审核的违规行为，“当然，刘凡等人的房地产经纪人角色也起了推波助澜的作用。”

　　记者多次与公积金管理中心联系，管理中心对此答复：一切都要等到结案后再说。

　　北京市住房公积金管理中心东城管理部的一位员工说，除把北京八大区的贷款业务都归并到方庄中心之外，管理中心还抽调了70多名个贷员，统一进行管理监督。

　　这名员工以前是做个贷员的，但业务归并后，他就做些咨询类的工作。“其实，我们内部和不少老客户，都觉得这样做不方便。不过，上面要加强监督，毕竟是好事。”

　　“我们工作量也挺大。有时一个下午就办70多份贷款，一般的申请资料只要合乎要求，都能在各个部门顺利通过。”据这名员工透露，管理中心制定的对员工违规放贷的惩罚措施很严厉。每份贷款申请，都要过入审、审校和入机三道关。“哪道关出事，就摘谁的乌纱帽。”