原标题：《新闻1+1》2017年4月13日完成台本
———中国银监会 如何强监管，强问责？
杨家才。资料图（节目导视）
解说：
脱虚入实，防控风险，提升监管，中国银监会，6天之内连发3文，意欲何为？
中国银监会主席助理 杨家才：
把银行业存在的，这样那样的问题汇集起来，形成一个问题菜单，准备让银行业金融机构对号入座，对照检查，自查自纠，来维护银行业正常的金融秩序和市场环境。
解说：
今年3月29号仅一天，就开出25张处罚单，今年一季度罚没的金额，比去年两个季度的总和还多。
中国银监会法规部主任 刘福寿：
实行双罚制，不仅仅是对机构处罚，还要对人也处罚，另外我们把处罚、监管和准入挂钩，让被处罚者无处可逃。
解说：
2017年，是强监管的一年，也是强问责的一年。
解说：
《新闻1+1》今日关注：中国银监会，如何强监管，强问责？
演播室主持人 董倩：
晚上好，欢迎收看正在直播的《新闻1+1》。这两天又一场风暴受到了人们的关注，发起者是中国银监会，那么掀起的是一场强监管、强问责的风暴。这场风暴是由何而来，对于中国银行业，对于中国的金融业防控来说，它都意味着什么？今天我们就来关注这个话题。
解说：
今天，变幻莫测的A股市场，再一次起到了风向标的作用！今早开盘，张家港行跌3.51%，宁波银行跌1.35%，不少银行股也低开低走，纷纷飘绿。
事实上，昨天晚上就有题为《4月13日你要知道的8个股市消息》的分析文章，就将中国银监会印发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》排在了第二位，并表示：“受到监管新规的影响，A股资本市场近期表现不佳。”
（口播）2017年4月12日 新闻
银监会今天发布《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》。要求完善监管制度，尽快细化市场准入等操作流程。强化股东管理，提升监管效力，对同业、理财业务进行有效监督。
解说：
这份两千多字，涉及到六个部分，一共十六条的通知，几乎每一部分都冠以“强化”二字！这份通知一经发布，媒体观察纷纷跟进。“银监会监管风暴升级 银行股东“宫斗”可休矣”、“银监会拟推26项新规‘补短板’”、“银监会密集发文掀‘强监管’风暴”；更有媒体直白地表示，“银行把改革的刀口转向了自己！”
（电话采访）中国民生银行投资经理 崔海亮：
这个文件是规范监管机构自己的，针对现在出现的一些新的业务结构和风险特征，提出了一系列的加强监管举措，我们现在的银行，先是积极开展自查，以及总行对于分支行上对下的抽查，这个抽查和自查，全面覆盖整个机制，系统流程，还有人员和业务，所有的自查和抽查，都是做到有安排、有实施、有记录。
解说：
强化股东管理，制定统一的股东管理规则，对股东的准入和行为进行约束。提升监管效力，对同业业务、理财业务等加强监管。加大监督处罚力度，提升监管处罚透明度，也成为媒体重点关注的内容！
事实上，从4月7日至今，短短一周时间，中国银监会就密集发布文件，频频祭出大招！
（字幕）2017年4月8日
中国银监会昨天（7日）召开新闻发布会表示，今年上半年将开展专项行动，集中整治银行业市场乱象，以督促银行防范风险，回归服务实体经济的本源。
解说：
这份指导意见明确要求，要查处纠正参与方过多、结构复杂、链条过长、导致资金脱实向虚的交易业务，确保金融资源流向实体经济。
中国银监会主席助理 杨家才：
不仅仅要看放款，更主要的是要看用款，还要看使用这个资金所取得的经济效益，就是它的产出效益。
解说：
两天过后，中国银监会再发《关于银行业风险防控工作的指导意见》 ！
（口播）字幕：2017年4月10日
中国银监会今天发布指导意见，要求银行业金融机构重点防控包括信用风险、流动性风险等在内的十大风险。
解说：
一周时间，三份政策性文件，这也被媒体视为郭树清履新中国银监会主席之后，释放出的“强监管”信号。
事实上，在4月7日中国银监会召开的新闻发布会上，银监会主席助理杨家才，概括出今年银监会的工作重点：高度重视金融服务、防范风险、强协调、补短板、治乱象。他表示，今年，是金融行业强监管的一年，也是强化监管问责的一年。
银监会主席助理杨家才：
整治市场乱象从银行业来讲，这一次就通过各个方面的分析、查摆，把银行业行业里面存在的这样那样问题汇集起来，形成一个问题菜单，准备让银行业金融机构对号入座，对照检查，自查自纠，来维护银行业正常的金融秩序和市场环境。
主持人：
从4月7号到4月12号，短短的6天时间，银监会出台了3个政策性的文件，接下来我们不妨稍微仔细的分析一下这3个文件。首先4月7号，我们来看，这是《关于提升银行业服务实体经济的一个指导意见》。4月10号的时候，是“关于银行业风险防控”，那么风险包括规范银行理财还有代销业务的风险，加强金融消费者保护，还有房地产领域的风险，地方债的风险，等等等等这都是公众关心的问题。然后就是12号“弥补监管短板 提升监管效能”，里面不仅提到了制度的建设，同时也提到了怎么样去强化这样的追责，其实不管是从去年年底的中央经济工作会议，还是到今年的政府工作报告， 都对加强金融业的监管有所提及，那么6天之内，对外已经有3个政策性的文件面世，这里面我们能够捕捉到什么样的信号，接下去我们就连线一位专家，中国人民大学国际货币研究所副所长 向松柞先生。向所长，首先我们来看它这个密度，几天的时间，就是3个政策性的文件，您从中看到了什么。
中国人民大学国际货币研究所副所长 向松柞：
我想这个肯定是非常明确，就意味着我们这个银行监管的风暴，特别是防风险的攻坚战，已经来临，那么在今年以及未来几年，我相信中国银行业，包括整个金融业，金融市场的一项关键的任务，就是如何防风险。那么从去年的中央经济工作会议到中央财经领导小组的会议，到今年两会的政府工作报告，一再把这个防风险列到这个政府工作的重要日程。所以我相信一定会密集出台这些文件的，它发出的一个极其强烈的信号。那也就是从现在开始，可能我们整个银行业工作的一个重中之重，就是能否守住这个风险的底线。过去我们这些年呢，商业银行，特别在过去10年，高速的增长，无论是资产，负债，收入和利润，都快速增长，在历史上也是非常少见的。那么这些增长，总体来讲，是健康的，是稳健的，但是必须承认，在这个快速增长里面，我们确实积累了相当多的风险，那么这两年开始，这些风险正在快速的凸显。比如说我们现在银行的不良贷款总额，不良贷款率，那么从官方的数据来讲，这一两年已经翻番，以前我们的不良率都是在1%以下，现在已经接近2%，而事实上呢，这个数据可能仍然低估了我们银行业所存在的风险，已经有越来越多的企业无法还本付息，那么实际上已经给银行造成了非常非常大的压力，同时我们可以看到有些创新的业务，你比如说互联网金融，B2B，还有我们这个房地产很多地区，包括一些公司，房地产的负债率非常的高，另外还有很多的理财，这些所谓的新兴创新业务，隐藏的风险也是不容低估的，所以我想这个，在今年的多次中央最高层面的会议里面，已经反复强调，我们今年要整顿金融乱象，要把防风险摆在更加重要的地位。我认为银监会密集出台这么多文件，就是为了落实中央最高决策中的这个重大的部署。
主持人：
向所长，刚才您特别提到了这个风险，但是我们如果仔细看，这个银监会他们今年的工作重点相关负责人的表述，是这样的一个表述顺序，首先是高度重视金融服务，然后刚才提到的风险是放在第二位，防范风险，接下来是强协调，补短板，治乱向，这是五个，他们今年特别要重视的工作，如果说风险已经如此严重的话，为什么还要把高度重视金融服务放在防风险之前，这意味着什么？
向松柞：
我想这个五项任务，当然是五位一体的，因为把服务从逻辑上要放在第一位，因为我们防风险，其实现在主要的目的，或者终究的目的是为了让金融更好的服务实体经济，坦率的讲，我们这些年，中国的经济，出现了比较严重的脱实向虚的现象，什么意思，那也就是银监会在这几个文件里面，经常提到的，甚至反复提到了，我们现在的金融有空转的问题，有套利的问题，那金融的空转和套利什么意思，就是我们这个银行的资金，信贷资金，那么通过各种渠道，可能有一部分甚至有些地方有一些时候，相当一部分没有流入到真正的制造业，真正的实体经济，真正对国计民生有重大作用的这些企业和行业里面去，反而流到哪里去了呢，在金融行业之间互相的套利，互相的拆借，互相的这个发起一些创新的产品，你发起一个产品，我来购买，然后我发起一个，你来购买，相互之间做这种套利。还有我们有一些公司，由于这些信贷监管，或者金融监管存在着短板，存在着漏洞，我们有些公司其实拿着信贷的资金，变相的去干什么呢，他并没有去搞主业，他并没有去进行科技的开发，或者产品的研发，他可能拿去参股金融机构啊，参股证券公司啊，参股保险公司，参股信投公司，甚至拿去炒股票，炒期货，甚至去炒房地产等等，所以我们可以看到，这是非常奇怪的现象，去年有超过100多家的上市公司，他们的主业都是亏损，那么怎么盈利呢，怎么保住上市的地位呢，他们就去卖房子，卖几套房子，甚至卖一套两套房子，来保住这个上市的地位。本身就是说明，我们现在信贷资源的分配使用出现了很大的问题，那么这个问题，与我们商业银行的监管出现的问题，或者存在的漏洞，是有直接的关联的，所以我们这个五位一体的任务，他根本上，最终是要确保我们的信用资源能够得到优化的配制，能够更好的服务实体经济，所以把服务放在第一位，把风险排在第二位，其实不是这么一个简单的排位，我认为这五个任务的排序，其实是没有次序可分的，他是一个五位一体的一个重大的总体的任务。
主持人：
刚才我们也说到了这个监管的问题，那么在这个密集出台的文件里面，有一个最新出台的就是关于弥补监管短板，那么已经提到了这个监管短板，那您觉得这个监管的尤其是自身监管的短板，都体现在什么地方，表现在什么地方？
向松柞：
这个问题呢，就是监管短板，我个人的理解，应该说主要是三个方面，一方面呢，就是我们过去这些年，有很多商业银行以这个创新，产品创新，业务创新，手段创新的这个名义，他们把相当的一些业务从这个表内转到表外。那么实际上根据巴塞尔协议，或者根据我们一些监管的目前的规定，表外业务呢，它是不受监管的，或者监管没有那么严格，那么这样就等于是回避监管，这也就是银监会的文件里面讲的，叫监管套利，我认为这是一个短板。第二个短板呢，就是现在我们出现了很多新的创新的业务，你比如说，类似这种理财啊，类似这种通道业务，类似这种债权的业务，同业拆借的很多业务，过去的监管方面呢，实际上是有一些落后的地区，不是说完全没有相应的监管，或者说我们监管的指标，监管的手段，还不是那么非常的锋利，不是非常的明确，那么这个里面也存在着，就是银管会讲的，我们有这种所谓的叫做空转，套利的行为，那么这些行为里面，其实隐含着巨大的风险。第三个短板，这是目前比较重要的，就是我们讲的这个交叉的，因为中国的金融市场，金融业务在过去那么多年，已经出现了非常非常多的交叉，你比如说同样一个金融产品，可能是保险公司发起的，但是可能商业银行和证券公司，都参与其中， 那么商业银行发起的产品呢，可能保险公司也参与，证券公司也参与，你比如说这个最近比较热门的，或者前一段时间比较热门的，所谓保险公司万能险的产品，万能险的产品，其实他的资金来自于哪里呢？很多资金可能也是来自于银行的资金，只不过他是通过了一些转弯抹角的，或者一些比较曲折的一些渠道，那么这些交叉业务，或者这些重叠的业务，那么归谁监管呢，那么有的可能说这个业务应该归证监会监管，有的说应该归保监会，有的人可能说归银监会，但是实际上我们可能在相应的法律法规里面，没有明确某一个监管部门，对这个产品链条里面某一段应该负什么责任。所以客观上造成的，我们可能监管协调的不是很有利，信息沟通不是很畅，那么也客观上造成了，有些具体的监管部门，或者一些监管人员，他们可能拿这个，以这个理由来回避责任。
董倩：
好，刚才我们谈到的是“强监管”，接下去我们再关注一下，就是银监会说的这个“强问责”，又体现在哪些方面。
解说
和“强监管”如影随形的，是“强问责”。4月10日，中国银监会在官网上，一口气公开了25个行政处罚单，单共计罚金4290万元，涉及17家银行业机构，其中，平安银行因5项违法违规事实，被罚1670万元，被罚金额最高。紧随其后的是有24项违法违规行为的华夏银行，被罚1190万元。其次是被罚800万元的恒丰银行。同时，招商银行、民生银行、交通银行等也都榜上有名。
中国银监会法规部主任 刘福寿：
同时对八名责任人员，我们分别给予了警告和罚款，对其中两名机构高管做了处罚。
解说：
4290万元的罚款，只是2017年开年以来中国银监会展开强监管强问责的一个缩影。在刚刚过去的一季度，中国银监会重点整治了股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大问题，共作出行政处罚485件。而值得注意的是，2016年全年中国银监会罚没的金额共计2.7亿元，而今年第一季度的罚没金额就已达1.9亿元。
除了对银行业机构的处罚，还有对从业人员的处罚。今年一季度，共处罚责任人员197名，其中，19人的高管任职资格被取消，11人禁止从事银行业工作。
中国银监会法规部主任 刘福寿：
实行双罚制，不仅仅是对机构处罚，还要对人也处罚，另外我们把处罚、监管和准入挂钩，让被处罚者无处可逃。
解说：
除开一季度的处罚外，据了解又一批违法违规行为已经立案，目前正处于行政处罚调查审理程序中。强监管强问责，在2017年无疑将成为常态。
（新闻播报）0410联播
银监会要求各机构严格自查整改，各级监管机构对存在违法违规问题的机构，要严肃问责。
（新闻播报）0411直播间11点
银监会要求各家机构要实行“一把手”负责制，严格自查整改。各级监管部门对违法违规问题要严肃问责。
解说：
在问责方面，中国银监会将坚持“一案三问”，如有案件发生，要坚决问责经办人、相关人和负责人；坚持“一险三问”，如果造成风险，要严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人；对于损害金融消费者权益的行为，要坚持“一损三问”，问责销售人、代销机构、代销机构负责人。同时，坚持“上追两级”，推行“双线问责”，情节严重的，坚决顶格处罚。
主持人：
通过短片，我们了解到，不管是“一案三问”、“一险三问”还是“双线问责”，应当说都是在体现着“强问责”的这样的一种态度。那么我们不妨来对比一下，就是银监会首先和自己比，我们来看一组数据，银监会，2017年第一个季度， 行政处罚是485件，我们来看罚多少钱呢，合计是1.9亿，处罚相关责任人是197名，其中有19人的高官任职资格被取消，11人不许从事银行业的工作。好了，那么相关的数据，2016年整年，银监会才处罚银行业金融机构631家，整年才处罚了2.7亿，那么应该说跟自己比是有进步的。但是如果同向比较呢？在证监会2017年做出的是29项行政处罚决定，我们来看 3月30号对鲜言操纵“多伦股份”一个案就做出了34亿的罚金 。再来看保监会2017年第一季度，处罚恒大人寿限制股票投资一年，两名责任人分别行业禁入5年，3年，前海人寿被处80万罚款，然后姚振华被撤销任职资格，禁入保险业十年。还有保监会主席项俊波涉嫌严重违纪，接受组织审查。看完了这些数据，自然问题就出来了，那么向所长，您觉得就是相对于自身，银监会的这种处罚的力度，是在加强，但是相对于其他的这个证监会，还有保监会，似乎处罚力度是弱的。你比如说就从罚款金额来说，
证监会对一个企业就罚34亿，但是它整个银行业的罚款，也就是从不到2亿，您怎么看这种力度。
向松柞：
当然我想不能简单的用数据对比来判断这个问责的强度。那么首先我想我们这个新任的银监会主席郭树清主席才刚刚到任，那也就是我们这个监管的风暴呢，才刚刚掀起。那么我个人的判断，这个处罚的案件的数量，罚款的金额，问责的高管，以及普通的这个银行工作人员，我认为这个数量在未来只会越来越多，那么还有一点更重要的是，其实我们过去这么多年呢，银行业已经建立了比较，相对比较完善的一个问责的机制，那么这一次的这个银监会连续发的这个文件，他这个问责里面最新的，或者是它亮点在什么地方呢，我个人认为的第一个亮点就是说要主体责任，强化这个主体责任，一把手要负责，那么这一点，我相信是非常非常重要的，也就是说，比如说银行的董事长是整个的一把手党委书记，那你首先要负责，负主体责任，那么具体到每个分支行，那么你这个分支行的行长，党委书记，那么你要负最主要的责任。那么第二个呢，就是说不仅对机构，要处罚，对个人也要处罚，虽然目前开启的这个处罚金额的量，还相当的有限，但是我相信随着一些逐步的一些违约的案例，或者一些违规的案例报道出来，这样的处罚的金额，会越来越多。第三个呢，就是我们这一次是问责是全覆盖，那么这一次文件里面讲了十大风险，从信用风险，从这个流动性的风险，从房地产贷款存在的风险，从这个债权业务，从理财业务，从票据一直到这个所谓的新兴的互联网金融，那么是全覆盖，过去其实我们在传统业务方面监管，应该来讲是比较成熟的，或者是我们这个问责是问的比较好的，那么但是对新兴的业务，因为这个新兴的业务，它比较模糊，或者有些规矩，我们现在还没有定下来，那么现在是做到了全覆盖，这次十大风险，十大风险，应该说把整体的风险全部覆盖，我认为那这个未来可能遭到问责，遭到罚款，甚至遭到更严厉惩处的人，可能会越来越多，那么这个当然同时呢，就跟我们所有的银行的经营管理人员敲响了这个警钟，敲响了什么警钟呢，第一步就是说按照银监会的部署，你先要摸清这个底数，摸清这个家底，要自查自纠，要把问题主动的暴露出来，那么第二个呢，就是说你要采取切实的措施，现在有些风险能够防范的，那你要尽快的采取措施，能够堵住漏洞，不能让那个风险进一步的扩大，甚至让那个风险引发局部性的，这种金融风险，甚至系统性的金融风险。第三呢，当然就是在以前的这个问责制度下，加上最近银监会强化的这些问责机制，那么进一步把每一个银行具体的这个问责的办法，问责的机制，问责的过程，要进一步的把它完善起来。
董倩：
我们看到银监会表现出来一种“强监管”、“强问责”的态度，接下来是不是能够掀起更强烈的问责风暴，我们拭目以待。
杨家才简历
杨家才，男，1961年出生于湖北，研究生学历，经济学硕士，高级经济师，现任中国银行业监督管理委员会主席助理、党委委员。
1980.09-1988.12 湖北省钟祥县粮食局干部、县政府财金办、政府办科长
1988.12-1990.03 中国人民银行钟祥县支行总稽核
1990.03-1997.06 中国人民银行湖北省分行人事处副科长、科长、办公室副主任
1997.06-2001.04 中国人民银行武汉市分行副行长、武汉分行营管部副主任、党委委员
2001.04-2003.07 中国人民银行武汉分行副行长、党委委员
2003.07-2005.06 中国银行业监督管理委员会湖北监管局筹备组成员，副局长、党委委员
2005.06-2007.01 中国银行业监督管理委员会安徽监管局局长、党委书记
2007.01-2012.09 中国银行业监督管理委员会银行监管一部主任
2012.09-2013.05 中国银行业监督管理委员会办公厅主任
2013.05- 中国银行业监督管理委员会主席助理、党委委员兼办公厅主任
责任编辑：张冬
