王攀：全民医保不如将个人账户变家庭账户

　　各界热盼的新医改在春节过后将迈出更实质性的一步。(详见本报今日报道) 《城镇居民基本医疗保险制度试点方案》中一个引人注目之处是现有职工医保制度中备受争议的“个人账户”制度在城镇居民医保方案中不再提及。

　　所谓个人账户，即按照现行的城镇职工医保制度，在医保基金中，由参保者个人缴纳的部分，可以用于在医保定点药店购买药品。与个人账户对应的是统筹账户，由雇主或单位缴纳的部分，用于住院医疗费用的支出。统筹账户的资金基本上可以保证专款专用。但个人帐户的钱，往往被个人挪作他用。在一些可以使用医保卡的药店违规操作下，医保卡“刷”出洗衣粉等生活用品的报道非常多，并且屡禁不止。

　　这样一来，就等于个人有权随意处置个人账户里的医保资金，医保就没有做到“强制缴费”，没有强制缴费机制，一切凭个人自愿，医保制度就无法在最广大的范围内筹集到足够多的资金，无法最大限度地分散个人医疗费用支付的风险。

　　这也是新医改方案中不再设置个人账户的原因所在。但取消个人账户，不论是国家出一点，地区出一点，还是个人出一点，都一律进入统筹账户，这固然可以保障专款专用，但会不会让医保基金跟住房公积金一样成为鸡肋？

　　对于人们来说，买得起房子的不指望住房公积金，买不起房子的，住房公积金又是杯水车薪。尽管个人账户存在一定问题，但大多数的人还是在使用个人账户的钱来看病。一旦并入统筹账户，会不会出现小病没法用，大病不够用？

　　其实，一些参保者之所以使用账户里的钱随便买东西，在于意识不到风险。特别是年轻人，身体状况好，认为个人账户的钱放着也是放着。对此，与其不设置个人账户，还不如以家庭为单位，把个人账户变成家庭账户。

　　以家庭为单位，个人出资的进入家庭账户。这样，由于家庭成员身体状况不一，任何一个成员欲随便支取时，就不会不考虑其他家庭成员的风险。

　　家庭账户不仅提高了单个家庭成员抗风险的能力，也可以增强制度的吸引力，从而避免居民的“我不得病，那保费岂不是白交了”的担心。在新全民医改方案的试点中，就有地方，比如吉林，把个人账户变成家庭账户。

　　王攀(郑州河南商报评论员)