单士兵：停收跨行查询费不是一次良心发现

　　作者：单士兵（blog)

　　垄断企业有多蛮霸强横，垄断者是如何厚颜无耻，吃尽垄断苦头的中国消费者都有着深切的感受。长久以来，在垄断面前，消费者几乎都只有屈服的命运，他们很难奢求垄断者良心发现，让这样关系发生哪怕是一次的逆转。

　　现在，这样似乎不可思议的事情，发生于中国的银行业身上了。经与会员银行协商同意，4月6日中国银行业协会自律工作委员会常务委员会决议，要求各会员银行于本月20日之前，开始停止向持卡人收取人民币银行卡境内ATM跨行查询费用。具体停止日期由各行根据各自系统调整所需时间自行决定。

　　一度以来，银行收取跨行查询费的做法曾饱受非议。尽管银行方面曾抛出诸如国际惯例论、跨行查询成本论之类的理由，但是在专家学者与公众的质询奚落之下，一切都显得极其苍白，根本站不住脚。跨行查询收费是何等丑陋，对消费者是何等漠视，对市场规则是怎样扭曲，都是极其明显的事，但是，面对公众极尽诟病的口水，银行岿然不动的姿态，让民众只能将长久的愤懑郁积于心。

　　现在，跨行查询费终于叫停了。只不过，中国银行协会方面却“死不认理”，他们仍然坚称，跨行查询收取是根据成本变化采取的一种合法的市场化收费，此次之所全面叫停这项收费，是“考虑到当前还有相当多的中低收入群体，为减轻持卡人负担，服务社会大众”才做出的选择。也就是说，叫停跨行查询费，只不过是中国银行界的一次良心发现，造福百姓之举而已。

　　这是个极其冠冕堂皇的理由，只不过事实恐怕远没有那么简单。就在上周，东亚、渣打、汇丰和花旗银行中国公司获内地法人银行总行营业执照，取得内资银行经营资格。外资银行终于走进中国市场了，这些银行在中国市场上最近陆续高调开业，对国内银行而言，可谓是“狼来了”，面对前所未有的竞争压力，面对国内银行在金融创新水平和能力与国际银行业的现实差距，国内银行当然无法安之若素。

　　对于中国银行业而言，此前各大

商业银行之间，配合默契远甚于互相竞争，在垄断的市场格局下，银行企业的行为根本得不到有效约束。也正是在垄断规则下，各大银行才没有做到真正尊重市场规则，尊重国际通用的商业逻辑，尊重消费者的合法权益。而垄断格局一旦被打破，垄断者只能无奈的放下傲慢的姿态，这是经济学的常识。现在，外资银行的进入，对中国银行界来说，其实就意味着垄断格局的消解，失去垄断，中国银行业又拿什么来雄霸天下，就怎么敢再恣意践踏消费者的意愿和尊严？

　　也就是说，此次终结跨行查询收费，这不是中国银行界的一次善心发现，自我救赎，而是在面对国外银行抢滩中国金融业的压力下，中国银行业被迫向市场化靠近与转身的一次无奈之举。自由竞争是个好东西，终结跨行查询收费，说到底，就是垄断者向市场的一次无奈屈服，对于中国银行业而言，这是市场对垄断取得的一小步胜利。

　　毕竟，跨行查询收费只不过是各大国有商业银行这些垄断者曾经制造的一个不合理丑剧之一。在这背后，中国银行界还存在的不胜繁多的不合理收费，诸如

银行卡年费、取款费，以及高额异地取款费、小额账户管理费等等乱收费、高收费项目，都构成了对消费者的盘剥，此外，还有银行排队服务缩水之类令消费者大为头疼的问题。这一切的根源，也都是银行凭藉垄断者身份，在睥睨无视消费者。彻底打破中国银行业垄断格局，任重道远。

　　停止跨行查询费，只是挑战银行业垄断的曙光初露。更何况，即便到现在，中国银行业始终不愿意承认收取跨行查询费错误，还是打着“考虑中低收入群体”这样的良心发现的旗号来叫停，这再次让我们领略了垄断漠视民意淡漠舆情的丑恶嘴脸。其实，垄断者的善心从来也都是靠不住的，在强大的利益诱因面前，垄断者也不会有真正的善心。终结跨行查询收费，让我们体会到外资银行带来“鲶鱼”效应，我们惟有期待这样的效应能够得到进一步的放大。也只有中国银行业市场真正能够打破垄断，消费者与银行企业才能进行充分平等的博弈，才能免于更多遭受更多的垄断盘剥。

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