郝军志：网银大战在即中资银行别趴下

　　郝军志

　　据《中国青年报》4月9日报道，其社会调查中心最近与腾讯网、题客调查网联合开展了一项关于网上银行的调查。这项共有6212人参与的网上调查显示，89.7%的人最担心网上银行的安全问题。

　　与中资商业银行相比，以花旗、汇丰和渣打等为代表的外资银行最大的劣势将在于营业网点少。但是，外资银行的网上银行业务在技术、管理水平和服务范围上具有优势。因此，网上银行势必成为外资银行前期争夺中国市场的撒手锏。从这个角度看，《中国青年报》等的调查结果对中资商业银行而言，其意义不在于提供了一个大概的数据，也不在于指明了一个改善业务的方向，而在于提供了一种舆论支持，中资银行可以顺理成章地低下高傲的头，为其网上银行业务的漏洞打上更多的补丁。

　　在网上银行的安全上，技术对中资

商业银行来讲是一个问题，但不是核心问题，核心问题在于养成的一种傲慢姿态。当网上银行用户的存款被盗转后，银行表示“同情”，行动迟缓且责任模糊；强调网上银行的账户被盗多因用户疏忽，确保安全重在用户防范等等。正是在这种姿态的支配下，国内一些商业银行缺乏自我反省的动力与勇气。

　　网上银行用户的安全过于依赖用户本身的素质，这正是当今国内网上银行安全的症结所在。在这种“信任用户”的安全模式设计下，一旦用户的账号和密码被黑客获取，网上银行的安全将无从谈起——用户最终无法也不可能单独举起网上银行的安全之盾。要提高安全系数，需要在黑客即使盗取了账户和密码的情况下，仍然无法通过网上银行系统来盗取用户的资金。目前，两种较为安全的“动态密码锁”与USB Key网上银行登录系统就是这种产物。遗憾的是，上述两种系统登录的成本都不低。在工行的网站上，USB Key类产品U盾最低标价为60元。

　　中资银行在与外资银行“共舞”的过程中，需要有适当的姿态才能吸引大众，哪怕不把本国的用户当作上帝，也不应该再摆出一幅俯视大众的样子。这是一种挑战，更是一个难得的机遇。