子在渊：小银行能资源共享，四大银行怎不能

　　作者：子在渊

　　最近，股市基金火爆异常，有报道说，股市四天新增开户数89.7万，超过了2005年全年。股市火了，资金流动也就频繁了，于是银行柜台前面的队伍排得也就越来越长了。

　　就在几大国有银行还在为解决排队难题而困惑不解之际，广州的7家“小银行”结盟杀出抢客，抛出的杀手锏就是银行共享网点资源，7家银行间可免费跨行“通存通兑”和余额查询。

　　这个共享消息对于苦于银行排队的市民来说，似乎是个不错的选择，想一想，拿着任何一家银行的存折或储蓄卡，就可以在7家银行间畅通无阻，多少会有那么一点“上帝”的感觉。大家都知道，相对于四大国有银行来说，这几家“小银行”业务量少很多，因而办理业务时无须排很长的队。

　　然而，仔细一想又不是那么回事。7家小银行间可以资源共享，可是一个基本的事实是，即便这7家银行的所有网点加起来，也赶不上一家国有银行。也就是说，免费餐虽好，却难以吃到。

　　其实，小银行在此时结盟，也是图有所指的。本来自己的业务量就远不及几大国有银行，再加上外资银行的加入，使得市场的竞争对他们越来越不利。出于揽客需要，不得以私下结盟，以与国有银行及外资银行分庭抗礼。

　　不过，不管这些小银行出于何种目的，有一点应该明白，那就是在所有银行间实现资源共享，并不存在什么技术难题，也不会有太大的成本风险，否则，依目前这几家银行的市场占有量，他们也不敢投入多大的成本来获得客户。毕竟，银行是要讲究效益的，想让他们发善心不图回报，完全免费为公众服务，那是很难的。

　　现在，问题已很清楚了，几大国有银行并不是缺乏免费共享的技术，而是不愿免费共享，因为他们根本不担心市场，他们有网点的优势，他们正是看准了市民宁愿排队也不愿到处寻找小银行的心理。说到底，是垄断者的心态，让他们惯于各种各样的收费，而懒于服务上的改进。

　　当然，7家银行的共享只是暂时的，以后会不会收费，现在还不能确定。我的猜想是，等他们以“免费餐”吸引了部分储户后，就很有可能步国有银行的后尘，免费共享就会随之变成收费服务。道理摆在那，国有银行排长队，按他们自己的话是囿于政策所限不能扩建新网点；而股份制银行网点少，是缘于扩建的成本大。小银行不是不想扩建，而是因为现在客户少，投入成本难以收回，所以他们才抛出了暂时免费共享的诱饵。

　　可是这样一来，就会陷入一个客户必定要排队的恶性循环。小银行暂时不用排队，还可以免费。但倘若他们的免费真的能吸引到更多客户，那又得排队。而出于成本考虑，客户一多，市场好起来，免费餐就不会有了。看看，无论如何，公众还得排队，还得交费。

　　如果想让排队的长龙短一些，除非所有的银行，包括四大国有银行，资源全部免费共享，让消费者真正做到一卡通、一折通。可是这能实现吗？