主持人：行，我们也看看街头的老百姓怎么看待储蓄理财，您刚才说的这些事。

　　街采：我的工资比如说三千块钱，拿出三分之一做生活费用，三分之一给孙子做教育基金，再有三分之一没什么用就存起来。

　　街采：一小半存，其它的是用于自己的花费，包括自己的课外的补习，都用在这些。

　　街采：多少存一点吧，还不算月光。

　　街采：像一个月租房起码在800到1500之间，然后主要一个吃饭，一个月大概花费在一千块钱左右，理财方面暂时就是买基金。

　　街采：定投，做定投，每个月自动从卡上就扣了，有时候一两千，两三千一样。

　　街采：年龄不一样，上有老下有小那种，像我来说，会有相当比例会做包括基金，包括一些债券。

　　街采：就是每个月我们有一个预算，然后不要超过这个预算，超过这个预算就会少花一点，然后下个月再花。

　　街采：还是基金，基金相对来说工具里面安全一点，股票没有时间打理，房产也涨得快，买不起。

　　街采：我还想在房地产上想办法，因为我现在的收益，我原来二三十万买的房子，我现在都涨到一百多万。

　　主持人：对大家来说，涨工资当然是好事，但是钱多以后怎么花，怎么处理消费理财的关系呢？每个人都有各自具体情况，我们说一个例子吧，如果一个退休的职工，他退休金是一千五，假设五年以后他的退休金可能会加到三千，这种情况他应该怎么处理比如说理财、消费之间的关系，因为考虑到他是一个退休的年龄。

　　韩秀云：假定前提我们的通胀，CPI没有涨那么快，他三千块钱可以这样分，他可以一块钱拿来做生活，然后五百块钱拿去，我就认为现在老年人别再想不开了，存的钱不要存太多了，因为每个月都有钱进来了，应该拿着钱去旅游，走一走，出去玩一玩，投资于自己的健康，投资自己晚年的生活，还有这五百块钱，可以放到银行的储蓄，因为你得准备，如果有什么意外情况发生，需要钱，如果再剩下一千块钱我倒建议，像刚才刘老师说的，我们可以做一些理财，但是一定要选择适合自己的，有些老年人，他一听别人买哪支股票他就去买，没准他套在高处，别人出货的时候正进货，太多老人不能听，老人相互当他听到的时候，我不建议老年人拿自己的养老金，几万块钱到股市里，最后玩没了，肯定玩没。

　　刘彦斌：因为人年龄大了，智力水平就下来了，这是很简单的，所以你看街上，挨骗的，挨蒙的都是老人，老人头脑简单，比较善良，就像前两天说的把吃出来的病的病吃回去，我妈也跟着吃，我妈也是大学教授，那也都是有知识的人，也吃生茄子。

　　所以我觉得老人，外面办那种什么免费的医疗讲座，然后向老人推销那种保健品，老人比较简单，所以说老人我倒同意韩老师的说法，多出去转转，多给自己花点钱，少存着，是吧，少存着以后儿女也少打架，没有什么遗产了，儿女之间不会有没有什么争执，不要都攒着给儿女，我觉得没用，儿孙自有儿孙福，老年人的理财一是保守，少去买股票，因为七八十岁还天天看大盘，心脏受不了。

　　韩秀云：隔壁医院的生意火了。

　　刘彦斌：完全正确，少去做股票的那些投资，多给自己做做健康，出去旅旅游，我觉得都挺好，因为你退休金是有保障的，对吧，医疗是有保障的。

　　韩秀云：买一点基金还是可以。他心理的安全更重要，如果他有钱放在银行里，就算通胀吃掉了它他都没事。但是一旦炒股，两万赔了，他承受不住。

　　刘彦斌：完全对。

　　主持人：夫妻两个带一个孩子，这样的家庭，您觉得他们应该一半的钱买股票，一半的钱存起来。

　　刘彦斌：没有，我是讲我一半，因为理财这个东西，不同的人对同样十万块钱的处理态度是不一样的，所以很难说。

　　韩秀云：我的建议是三分之一，三分之一投资孩子的教育，三分之一现金存在银行，还有三分之一投资一些。

　　刘彦斌：买一些股票基金可以。

　　韩秀云：买一些，但是反过来不能这样做，反过来不亦然，怎样反过来不亦然，这边买了不动产的房子，结果看股市火了，把这房子搁银行一抵押，贷出钱去，把这钱拿出来去股市炒股，结果股市一暴跌，股市没了，房子也没了，只能站在大街上。

　　刘彦斌：韩老师说的我非常同意，这是万万不能做的。前两年有个股民把房子到典当行抵押，一年30%的利给典当行，他说为什么去抵押，他说我在股市上三天都可以把这钱挣回来，但是抱着这样愿望进股市的人，我不能说一百万人中有一两个偶尔会成功的，但是绝大部分人，最后的结果就跟韩老师一样，就是你股票没了，房子也没了，最后什么都没有了。

　　主持人：您比如说我们同事刚工作五六年，没结婚也没买房子，每个月大概是三五千收入，这样的人您再给他点建议。

　　刘彦斌：那就攒钱买房子。

　　主持人：没有高工资怎么办。

　　韩秀云：首先第一件事刘先生说得真的是正确，如果一个人工作以后拿一点钱，一般不要去试这个，因为试的风险太大，本来没有多少钱，可以存一点，再找父母借一点凑一个首付，逐渐逐渐富裕起来之后再去投一点股票。否则连居住的窝都没有去炒股票，最后股票也没了，房子也没了，一生都没有。

　　刘彦斌：很多人说年轻可以承受很高的风险，我认为恰恰相反，因为年轻人承受风险的能力很低，因为你收入少，花得多，又要恋爱、结婚、生孩子、买房子、买车子，你要花钱多，不像我们人到中年人，我车子、房子、老婆、妻子、儿子票子都有了，我不需要那么多去花钱了，所以说对年轻人来说，其实中年人是风险承受能力最高的人，青年人是风险承受能力很低的人，一共才挣仨瓜俩枣的，然后再去买股票，赔个吊儿郎当。

　　韩秀云：工作再失业就全完蛋了。

　　主持人：刚才两位嘉宾为我们介绍了一些理财的方法，下面我们一起来看一下其它国家是如何理财的。

　　国外老百姓如何理财

　　对美国投资大众来说，最普遍的理财方式就是购买共同基金，也就是汇集许多小钱凑成大钱，交给专人或专业机构操作管理。美国人把基金看做长线理财工具，而非短期炒作，基金持有人通常不会随短期市场波动而频繁进出。

　　与美英等国相比，德国老百姓在家庭理财中很少购买上市公司股票。相关统计数据显示，德国股民人数仅占本国人口总数的7.1%，而这一比例在英国为23%，美国为25%。德国人不热衷于炒股有多种原因。德国个人投资者主要是通过购买债券、基金、保险等间接“投身股海”。

　　日本人理财大都量力而行，也就是炒股理财用余钱，每个月的收入，除按月交纳各类保险和家庭开支外，剩余的部分则用来投资股票或购买国债、基金等。其次，“分散投资”也是人们遵循的理财秘诀，这样不会因为投资过分集中而造成大的损失，同时也便于更理性地判断行情，作出合理选择。

　　主持人：欧洲人或者美国人，他们理财方式有没有值得我们借鉴的地方？  

　　韩秀云：他们每个人过自己的一生，咱们中国人总是过下面的一生，我们的父母为我们一生，我们又为孩子一生，他们这点和我们不一样，他们每人过自己的一生，这是应该学的，他有了钱，一旦有了房子，他一定要出去旅游，他发展自己，每人活自己的。

　　就去南非也这样，现在南非正在开世界杯，南非人怎么生活？南非人在铁皮屋子里，就是那个大铁桶，铁皮屋子里，他照样蹦蹦跳跳的，要够今天的饭，明天的饭不需要了，就今天吃够就好了，他们每人过自己的生活。

　　主持人：我们再来说说国外有一些人和我们中国人在消费观念上有哪些不同。

　　韩秀云：以前美国人消费是这样，袜子是一沓一沓买，12双，在国外都这样，衬衣一沓一沓买。买一双和五双差不了太多，五双和十双差不了太多，所以都一沓一沓买，袜子是中国造的，穿一双脏了，不洗了，扔了，穿一件脏了，不洗了，洗的成本很高，买很便宜，一美元就能买着，很便宜了，所以金融海啸爆发以后，美国人改变他们的消费习惯，传回的消息说，袜子不但洗，衬衣都双面穿了。

　　主持人：衬衣都双面穿了。

　　韩秀云：所以是得改变。原来国外的人是借明天的钱今天活着，今天是国家把债都借大了，所以欧债危机了，然后百姓也把未来透支了，中国人是这样子，我一生积蓄、储蓄我不花，我等着家里有事我孩子花，但是我们也要变一点观念，就是刚才讲到老年人，别光想着存钱，你能不能到晚年拿出一部分钱去旅游，去改善你的生活质量。

　　刘彦斌：所以刚刚接那个话题，就是讲说中国一涨工资，印度人高兴，是因为它的成本更低，法国人不高兴，我觉得他们不高兴的日子在后面，我觉得二十一世纪是亚洲的世纪，是中国人的世纪。

　　韩秀云：欧债的危机，政府借的钱还不上。

　　刘彦斌：还不上，他们借钱维持高收入。

　　韩秀云：美国的债高得只不过不报而已，美国的债和日本的债都很高了，就因为他们债台高筑，当一个人生活富裕以后就不想劳动，就想靠借钱活着。

　　刘彦斌：对，就是这样，就是这样，欧洲现在就是借债过日子。

　　韩秀云：他们还高工资，还高福利。

　　刘彦斌：对，他们还高工资，高福利，吃饭、退休都有保障，生病了不花钱，靠什么，把产业都转移到外国去了，说所谓的高科技，没有制造业，都是第三产业，您还有什么东西。

　　韩秀云：您现在知道他们的工作要延期的，从65岁到67岁不能退休，没有人养着，咱们五十、六十要退，他们特别老的人还得当空姐，咱这二十多岁当，他们五十多岁还当空姐，你去看都是老人在工作，是因为他的竞争力已经没有了。

　　刘彦斌：我们看到欧洲的那些顶级品牌，什么巴宝莉、普拉达、LV，LV可能不在中国，这些东西都是中国产的，全都是亚洲产的。什么都没有，最后还要维持高福利，要维持这种高福利，靠金融业，金融业是个虚拟的东西，它不能带来真实的收入。

　　韩秀云：英国靠金融业。

　　刘彦斌：英国金融业占百分之三四十，然后他靠什么？就刚才韩老师说，靠借债，但是借债的日子，中国有句话，出来混迟早是要还的，是吧，你跟人借的钱早晚是要还的，不管再怎么延期债务，再延迟的债务也是债务，所以说最后借借，最后人家说你借得他太多了，你都还不了我，不再借给你了，所以就爆发危机，所以一个希腊后面。

　　韩秀云：西班牙、葡萄牙、意大利、爱尔兰、匈牙利。

　　刘彦斌：一个个，全都是病得很厉害的人，我觉得在欧洲，可能德国比较健康，德国有一些比较真实的产业，所以我跟他们讲，一定不要说你理财，什么东西最不要拿，就是不要拿欧元。

　　韩秀云：美元呢？

　　刘彦斌：美元可以拿，美元不会破产。

　　韩秀云：黄金可以拿吗？

　　刘彦斌：我觉得黄金适当地拿一点也是可以的，你要如果你拿外汇，美元可以拿的，因为美元绝对不是纸的。我觉得他们好日子慢慢会过去，他们所有的国家，你看德国，所有国家都在紧缩财政，紧缩赤字，就是压缩开支，就是你以前享受的东西不能再享受，以前到医院什么都给你报销，现在不什么给你报销了。

　　韩秀云：不行，现在罢工。

　　主持人：那现在去欧洲旅游是不是好时机？对我们来说。

　　韩秀云：是。

　　刘彦斌：当然是，东西很便宜。

　　韩秀云：你以前买不起的包，现在都可以去买了。

　　刘彦斌：以后我跟你说会更便宜。

　　韩秀云：你到那儿去之后特牛，他知道你带着人民币，你手里有钱，你是硬通货钱。