在强制缴纳的“三险”（养老保险、医疗保险、失业保险）中，失业保险的缴费费率每月只有十几元，不及养老保险和医疗保险。失业金多则千元，少则几百，给付水平也相对低。在面对繁复的行政程序时，很多人选择了放弃申领失业保险。失业保险逐步沦为只存在在工资条上的一项数字。

与个人受益微乎其微相比，我国的失业保险累计结余已到达2929亿元。在中央财经大学中国社保研究中心所公布的《中国社会保障发展指数报告2012》报告中披露，全国失业保险基金结余偏高，最高的省份即使不再收取也能用30年。

失业保险政策所面临的难题，一边是失业者“只闻到政策香，吃不到政策的肉”，而另一边是相关部门对这样“一盘大餐” 不知如何消化。

条件不符，企业人事部门很少提交申请

王彤在南京一家企业人力资源部门从事与社会保险相关的工作。在王彤从事人力资源工作的三年里，只有几位离职的同事通过公司申请了失业金。因为“在离职公司缴满一年失业保险”和“必须由公司辞退”，这两项硬性条件就把大部分想申领失业金的人拒之门外。

每月在失业金发放之前，申领者必须每月主动接收职业指导、职业培训和就业服务。“就像必须签到一样，一些忙着找工作或者选择异地就业的人，很难每次都参加职业培训。”王彤向记者介绍，她曾经帮符合条件的员工申请过失业金，但申请人是否去参加了职业培训并且拿到了失业金，她就不得而知了。

王彤说，因为被辞退的信息将被记录在档案中，加上繁琐的申请程序，而最终能拿到领取到的失业金却少得可怜（南京市区失业金最高为1140元，最低为520元），很多人并不愿意为此大费周章。在南京，失业保险缴费每满1年，只可享受两个月的失业保险金，领取失业保险金的期限最长为24个月。随着延迟退休的政策逐步临近，很多人将这份两年期的保险预备给了未来的“长期失业”。

记者在采访到的另外两家企业得知，这两家企业的人事部门几乎未给被辞退的员工申领过失业保险，从事社会保险工作的相关工作人员表示不清楚申请程序。

户口档案统归街道，集体户口犯难

按照北京市相关规定，京籍人员需要将档案迁至户口所在的街道，通过街道社保所领取失业金。但集体户口通常由单位集中管理，如果没有在京购房，街道不会对户口进行接收。而如果拥有集体户口的京籍人员失去工作，就将面临无处接收档案的“死胡同”里。

为了明确集体户口申领失业金的程序，记者从分别选择北京市三处街道社保所进行电话联络，得到的结果却不尽相同。海淀区某街道社保所工作人员表示，将只要将档案从人才中心提取出来并且进行失业保险核对，即可转至街道。而丰台区某街道社保所表示，集体户口并不能领取失业保险。朝阳区某街道社保所则表示不清楚这种情况如何处理，工作人员留给记者一个据称是朝阳区社保中心的电话，而自记者截稿之时，该电话始终无人接听。随后记者致电朝阳区社保中心客服电话，始终处于语言提示状态。

申领者寥寥，失业保险收远大于支

受申请渠道过窄、申请手续繁琐等因素影响，失业保险基金结余过高，对特定对象的保障作用有限。

失业者申领失业保险金，要求用人单位在限定时间内向主管部门报备员工就业失业情况，以确定失业者的申领资格，但大量个体企业并无精力按规定完成，不少失业者也面临户口挂靠人才市场、甚至在外地的情况，造成材料不全，拿不到失业保险金。

以2012年为例，根据财政部公布的的社保保险金决算数显示，2012年失业保险收入1139亿元，比上年增长23%，2012年失业保险支出450亿元，比上年增长4%。连年的收大于支，造成失业保险基金滚动结存大幅增加。

统筹层次低造成资源分配失衡、管理混乱

根据失业保险条例的规定，失业保险基金在直辖市和设区的市实行全市统筹。在中国社会保障研究中心主任褚福灵看来，目前统筹的层次还比较低。

“统筹层次低造成的后果就是各地累计结余相差较大，地区之间的不平衡，管理比较分散，抗风险也能力比较差。”褚福灵指出。

统筹层次提高必然涉及到各部门的既得利益调整。在《华夏时报》去年的一篇报道指出一些政府官员把失业保险金看作一笔“钱能生钱”的收入，不愿意让自己的权力被稀释，2012年审计署报告也显示失业保险金的使用的确存在违法违规情形，如扩大范围支出用于基层经办机构的工作经费和用于平衡县级财政预算等。

“失业保险制度是过时制度”

失业保险在制度设计之初，正处于大批工人下岗。中国社会科学院社会政策研究中心秘书长唐钧曾撰文表示，“失业时可在规定期限内领取失业保险金的制度，实际上是过时的制度设计。”

在产业结构出现巨大调整的今天，“在上世纪90年代的下岗失业人员大多领取失业保险费两年期满之后，有资格领取失业保险金的登记失业人员日益减少。然而，另一部分失业者，如找不到工作的大学生，因为没有工作经历和缴费记录，又不能领取失业保险金。农民工按规定应该也被要求缴纳失业保险费，但他们在失业时往往却很难符合领取失业保险金的条件。机关事业单位也缴纳了失业保险费，但他们之中又很少有人失业。”

通货膨胀将导致失业保险巨大损失

褚福灵分析，失业保险基金是现收现付，收支相抵有一定结余，而结余在一年到两年比较合适。结余太多就不经济了，因为企业缴纳失业金会增加成本，个人也会增加负担。他认为，指标值区间在半年到一年比较合适，一年到两年也还可以接受。

如此庞大的累计结余该如何使用？人社部劳动保障研究院院长刘燕斌曾表示，相关地区应调整失业险缴费费率，或者扩大失业险的使用范围、功能。事实上，为了提高失业保险基金的使用效率，发挥失业保险制度、促进再就业，早在2006年，原劳动保障部和财政部就发出《关于适当扩大失业保险基金支出范围试点有关问题的通知》，北京、上海、浙江、福建、山东、广东成为试点地区。

按照通知要求，地方政府纷纷出台了具体实施办法，比如浙江方面将结余资金用来做职业培训补贴、社会保险补贴、岗位补贴等。据了解，在试点的6年间，根据社科院世界社保研究中心项目评估组的评估报告，2006年至2012年，北京、上海、浙江、福建等7省、市扩大失业保险基金累计支出682亿元。

尽管一些试点地区扩大了失业险基金的支出，可是，根据报告，各地失业基金结余系数水平并没有得到好转。

面对已经存在的大量结余，唐钧建议，将“失业保险基金”改为“就业互助基金”，改变其“保险”的性质，“将这笔基金用于促进就业或预防失业”。因为如果是保险基金，那么根据保险制度“先缴费，后享受”的原则，这笔基金就只能用在缴费者身上。如果是互助基金，其性质就成了“有工作的人帮助没工作的人”，于是，凡是符合这个原则的“好事”，就都可以动用这笔基金了。

但是，唐钧对此也表示疑虑，“这样做是有风险的，用脚趾头都可以想见，基金有可能被贪污挪用。”“但通货膨胀造成的贬值，几年下来，其损失完全有可能超过贪污挪用，只是可能并不会有人被问责而已。”

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