年缴型房贷险本月面世(图)

http://www.sina.com.cn 2005年08月02日11:25 大洋网-广州日报

颜士然　摄

　　好处：

　　采用年缴方式以后，借款人于每个还款年度第一个月偿还贷款本息的同时缴纳当年保险费。年缴方式直接降低了借款人的资金压力；随着贷款按月偿还，保险金额逐年降低，保险费也逐年下降，减少了借款人的保险费支出；同时还可以免除各种复杂的退保手续。

　　门槛

　　：为避免因客户未及时缴纳保费造成保险责任中断和贷款逾期，在试点期间，各试点银行原则上仅限于对个人优质客户推出年缴型房贷险。

　　本报讯

　　（记者孔华　通讯员蒲觉敏）　投保人、保险公司和银行千呼万唤的年缴型房贷险终于面世。

　　记者昨天从农行广东省分行获悉，该行近日与中国太平洋财产保险股份有限公司广东分公司（以下简称太平洋产险）、太平保险有限公司广东分公司（以下简称太平产险）就年缴型房贷险的代理销售签署了合作协议，决定自2005年8月5日起在广州、佛山、东莞和顺德、南海五个地区的农行试点推出年缴型房贷险产品。

　　年缴型房贷险保费逐年递减

　　据介绍，广东农行和两大保险公司此次试点推出的年缴型房贷险产品，保险费由一次性缴纳（趸缴）改为按年缴纳（年缴）。采用年缴方式以后，借款人于每个还款年度第一个月偿还贷款本息的同时缴纳当年保险费，并根据借款人的授权由贷款银行统一扣收。

　　银行方面表示，房贷险缴费方式的改变，对借款人来说最直接的好处是大大降低了资金压力。另外，在年缴方案下，保险金额对应于贷款余额，由于贷款余额最多不超过房屋总价的80%，随着贷款按月偿还，保险金额逐年降低，保险费也逐年下降，减少了借款人的保险费支出，负担得以大大减轻。

　　值得一提的是，以前的房贷保险品种主要是单一的财产保险，对被保险人和贷款银行的保障程度十分有限。此次农业银行与太平洋产险公司合作推出个人抵押贷款房屋综合保险附加还贷保证保险，与太平保险公司合作推出借款人意外伤害还贷保险，如投保人选择投保了以上险种，当借款人发生保险合同约定的因意外伤害导致还款能力丧失或下降时，由保险公司进行赔付，用于偿还借款人所欠银行贷款本息，改变了过去借款人发生意外伤害后仍需由其本人或其财产共有人继续供款的困境。

　　提前还贷无需再退保

　　众所周知，去年以来在加息等因素促使下，各大银行个人房贷提前还款高潮一路高涨，同时引发房贷险业务大量退保，不仅打乱了银行和保险业阵脚，也给借款人（投保人）本身带来许多办理退保手续的麻烦。

　　广东农行方面还表示，年缴型保险可以免除各种复杂的退保手续。趸缴方式下，借款人若部分提前还款，保险公司不退还保险费；若提前还清全部贷款，保险公司可以退还以后年度的保险费，但退保手续比较复杂而且要扣除部分手续费用。改用年缴方式后，若借款人提前偿还全部或部分贷款，由于以后年度保险费尚未缴纳，无需履行退保手续，尤其适用于经常提前还贷的借款人。而且，年缴方式计算公式不如趸缴方式复杂，借款人可以自行计算，便于核实保费。

　　试点初期只面向优质客户

　　本次试点推出的年缴型房贷险的保险期限均为一年，客户需逐年续保，这将不可避免加大银行信贷风险，如果客户不及时续保，而其间房屋恰好“出险”，已发放贷款的银行则难以确保自身利益。

　　因此，广东农行方面表示，为避免因客户未及时缴纳保费造成保险责任中断和贷款逾期，在试点期间，各试点银行原则上仅限于对个人优质客户推出年缴型房贷险。个人优质客户的标准由各试点银行自行确定。待试点工作结束后，广东省农行将根据年缴型房贷险推广的实际效果，再决定是否扩大推广范围。（来源：广州日报）