读者问答(图)

http://www.sina.com.cn 2005年08月06日10:13 大洋网-广州日报

　　理财版编辑：

　　我们建立家庭已经6年，孩子6岁，在上幼儿园；我们是外地人，在佛山地区工作，我在国企工作，月收入约4000元；太太在私企工作，月收入约1000元。我们住在公司宿舍，由于考虑工作因素，暂时不能确定是否在本地买房，但可以肯定的是，这是2~3年后的计划，目前银行有已到期存款10万元，有定期存款11万元和活期存款2.8万元。我有社会养老保险（已交4年），但太太没有买。我们交际不多，一个月如不进行大规模购物，支出基本能控制在1000元以内。那我应该怎样理财呢？能不能也请专家帮我设计一下？一读者理财顾问：刘向东

　　财务状况分析

　　家庭现有资产总值约为24万元，全部以银行存款方式存在，没有房产。目前的家庭固定收入为5000元/月，一家三口住在公司宿舍，小孩上幼儿园，其他消费支出较小，日常消费1000元/月，基本收支比例为20%。从目前的情况来看，家庭经济基础较为薄弱，资产结构单一，应对风险的能力较小，尤其在购置房产之后将更加明显。

　　综合理财建议

　　1.平衡安居立业关系。可以考虑先立业再安居，毕竟每个人或家庭的志向不同，尤其是城市或地区之间的经济发展、消费水平差异很大，只有选择适当的立业之地才可考虑购置房产，以免造成被动和浪费。但不宜拖延太久，因为小孩上学在即，如果没有固定的居所或本地户口，将有可能要支付一笔不小的借读费之类的额外费用。

　　2.重新分配现有资金。目前利率水平较低，将现有资金全部存在银行并不理智。因此，结合家庭实际需要，建议将24万元资金按40%、30%、30%的比例分别作为基本储备（银行存款10万元）、基金投资（或银行理财7万元）、债券投资7万元。由此组合至少可以抵消一定的贬值风险，同时可以适当介入一些中等风险度的基金或理财产品。但不宜介入高风险和长期投资项目，以免影响届时抽取资金购置房产之需。

　　3.增加商业保险额度。对于三口之家，仅仅是经济支柱购买了社会保障保险是不够的，至少应该考虑为夫妻两人各购买一份人身意外及重大疾病保障保险，主要关注保障作用而不是投资功能，此项支出控制在4000元/年为宜。但要注意选择保险公司在全国各地的网点覆盖情况，以便将来迁移他方就业安家时能够顺利延续保险服务。（文/表胡巧娟）

（来源：广州日报）