个人住房贷款有哪些种类？

　　上周六，在本报购房大学堂上，建行个人住房信贷科科长薛冬向市民简要介绍了中国建设银行各种房屋贷款的相关条例和注意点。薛冬提到建行办理贷款手续要经过以下流程：贷前准备、受理、调查、审批、发放、售后管理及贷后服务。

　　个人公积金住房贷款

　　建行开办的个人公积金住房抵押贷款适用于所在单位按时足额缴存住房公积金的本市职工。在本市城镇购买单位用房、商品房、安居房、经济适用房资金不足时，向建行申请个人公积金住房抵押贷款。二手房的最高贷款额度不超过总房价的70％，其他贷种在最高可贷额度不超过购房总价80％的前提下，一方缴存公积金的职工（含单身职工）可贷额度最高不超过15万，夫妻双方均缴存公积金的职工最高可贷额度不超过30万。二手房最长贷款年限20年，其他贷种最长贷款期限不得超过30年，同时不得超过借款人的法定退休年龄，每月还本付息额不得低于贷款时夫妻双方或单身职工月收入的15％。贷款利率按中国人民银行规定的住房公积金贷款利率执行，在贷款期限内如遇利率调整，与次年1月1日起按新的贷款利率执行，打印出新的还款计划。目前建行主要采取两种方式告之客户：一是邮寄至客户住所，二是客户到经办银行凭身份证索取，薛冬还特别提醒市民最好采取后一种方式比较安全一些。

　　个人商业性住房贷款

　　建行开办的个人商业性住房贷款适用于城镇户口具有完全民事行为能力的自然人。申请此贷种可用于购买公有住房、商品房、安居房、经济适用房、集资建房、商住两用房、别墅。个人商业性房贷款最高贷款成数为总房价的80％，最长贷款年限为30年，同时不超过借款人法定退休年龄。利率按人民银行有关规定执行。

　　个人住房组合贷款

　　建行开办的个人住房组合贷款适用于申请个人公积金住房抵押贷款后，够房资金仍然不足的购房人，可另外提供个人商业性住房抵押贷款。公积金和商业性贷款额度之和不能超过总房价的80％，最长贷款年限为30年，利率分别执行公积金和商业性个人住房抵押贷款利率。

　　贷款发放须注意的问题

　　薛冬提醒市民在签订合同时需要关注几项：阅读合同扉页的敬请注意，注意合同的要素，包括：贷款金额、贷款期限、贷款利率都要核实，此外可选择适合自己的还款方式，主要有两种：等额本息还法，等额本金还法，一笔借款合同只能选择一种还款方式，合同签订后一般不得更改，较这两种还款方法，他建议后一种等额本金还法即是利随本清，每月等额偿还贷款本金、贷款利息岁本金逐月递减。每月还款额度＝还款本金／还款月数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率，这种还法的特点是比较好理解，还本速度较等额本息还款法快，因而全程所付利息较等额本息还款法小，贷款初期还款额较高等。

　　贷后管理以及贷后服务

　　借款人提前还款必须到经办银行的营业柜办理还款手续，建行借款合同规定借款人在贷款发放后按时规定6期以上分期还款额的可申请提前还款，每次提前还款本金额不得低于人民币5000元整。　实习生花幸　南京日报记者刘晓昕(编辑　丹妮)