读者问答(图)

http://www.sina.com.cn 2005年08月13日10:02 大洋网-广州日报

　　理财版编辑：

　　您好！我一家三口住在农村,刚在市区购买了一套23万元的房子。现在正在装修,准备用10万元左右。预付了5万给装修公司,现有银行存款4万元左右。有股票现值25万元，还有1万元基金。妻子单位有缴住房公积金。夫妻二人月入5000~6000元左右,有一个五岁小孩,每年保险5000元。现在月生活支出1500元左右,明年还会有一小孩（因为少数民族原因）。请问如何理财？某忠实读者

　　理财顾问：朱仁慈

　　财务状况分析

　　1.以您家庭成员结构、收入水平和资金积累情况，属于中等生活水平之列，如何灵活而合理利用该资金达到“钱生钱”的目标是今后的理财重点。

　　2.总资产在53万元以上，其中，流动资产约占50%，固定资产约占50%，比例基本合理，具备调整流动资产结构的可行性。

　　3.若担心有了小孩，将来支出增加，可采取分散风险、稳健投资规划。

　　综合理财建议

　　1.可使用妻子的住房公积金完成装修，保留现有的4万元银行存款。

　　2.资本投资风险较大。现在股市处于低位，而股票资本约占总资产的47%，比重很大；而且目前的股票市场正处在上升阶段，潜力有待挖掘，建议留下10万元作股票投资，5万元购买基金，5万元用于定期存款，剩余资金投资国债。

　　3.合理配置现有资金：

　　1）保持足够的存款储备。可利用现有的收入保持一定的定期储蓄存款，最好在5万元以上（可从升值后的股票投资中抽取），以备不时之需，三年一存。

　　2）在完成资本投资组合和定期保险储蓄之后，可以每年沉淀的剩余资金投入可行的投资项目，可谋求与人合伙的小本创富经营方式。如果开业顺利，可以将每年家庭收入的60%追加到投资上来，扩大经营规模，如果小本创富成绩平平则可改投基金；剩余40%的资金则继续购买国债。

　　4.建议为夫妻双方补充购买细分的医疗保险与社会保险，如重大疾病类保险等。

（来源：广州日报）