现行信用卡有潜在风险 明年起须全部换芯

　　针对近期我国各城市发生的银行卡持卡人不慎被诈骗分子盗取资料而造成损失的情况，中国银联于11日向持卡发出警示，提醒持卡人妥善保护个人的资料。本月12日，万事达卡国际组织有关部门负责人郑闽在广州宣布，针对目前银行卡存在的某些问题，各家发卡银行要抓紧做好信用卡芯片的更换工作，2006年起，一旦发生伪卡并造成损失，将由未进行EMV标准迁移的一方(发卡银行方)承担损失。

　　现行信用卡有潜在风险

　　据了解，不久前美国发生的信用卡泄密事件，虽然国际信用卡组织和有关发卡银行一再强调，与信用卡本身的防伪无关。但有业内人士分析指出，“技高一着，魔高一丈。”随着高科技的发展，破解银行卡交易密码的手段也日新月异，一旦信用卡的更新换代工作跟不上科技发展的步伐，便给不法分子有可乘之机，其发生的风险及其损失也将无法估量。

　　据万事达卡国际组织统计分析，目前信用卡存在的风险主要有七大类型:一是遗失信用卡而被他人拾获后非法使用；二是信用卡被偷盗而使信用卡资金被盗用；三是在银行新开的卡，持卡人在没有接到银行新卡前该卡已被人偷去；四是不法分子制造假卡，并推到社会非法使用，使发卡银行蒙受损失；五是信用卡账户被盗用；六是无卡交易，不法分子直接从网络交易上或柜员机以及POS机上窃取信用卡交易资料后，进行盗用；七是多次压印，把真卡的资料通过反复印制的办法，使一张信用卡资料成为多个持卡人的共同财物，使真正信用卡拥有者的账户资金成为公共钱包。

　　不换芯片银行要自担风险

　　所谓EMV标准，就是智能卡金融支付应用标准。随着信用卡的应用和潜在风险的逐步暴露，国际信用卡组织及我国的各发卡银行都在不断地努力对其更新换代。

　　据万事达卡国际组织有关部门负责人郑闽介绍，按照目前的发展趋势，银行中的芯片必定要取代磁条码，其理由是芯片包涵的资料比磁条卡多好几十倍；二是芯片的安全性能更趋完善，不会轻易被盗。

　　郑闽称，近几年来，他们在努力进行芯片换磁条卡的工作。该项工作在中国也已逐渐铺开。按计划进度，2003年开始，所有受理MasterCard　或VISA卡的终端都必须符合EMV标准；2004年开始，所有用于卡片的芯片都必须符合EMV标准；2006年开始，一旦发生伪卡损失，将由进行EMV迁移的一方承担。也就是说，2006年我国现有的磁条卡应该全部转换为智能IC芯片卡。原有磁条卡一旦出现问题的话，不换芯片的银行将要独自承担被盗用等支付过程中造成的所有损失。

　　上海成EMV标准试点城市

　　据了解，知名的国际银行卡组织和跨国公司已在全球着手实施普及银行IC卡战略。目前包括我国各家商业银行在内，新开发的信用卡(借记卡和贷记卡)都按新的EMV标准来进行。我国的“换芯”试点，则放在了全国金融重地上海。

　　7月中旬，上海市政府组织召开了银行卡产业发展联席会议，宣布上海全面启动银行卡“换芯”战略。据中国人民银行上海分行有关人士介绍，EMV迁移涉及全市各发卡银行、银行卡组织、专业化服务公司、特约商户甚至持卡人，因此，在迁移初期拟进行小范围的试点以积累经验，然后再全面推广。

　　然而，准备EMV迁移并非易事。国内一家银行卡调查机构的调查情况表明，上海EMV迁移需要大量资金，据透露，仅仅是对目前全市60％以上的银行卡POS终端及所有收单银行的计算机系统进行升级，所需资金就要超过1亿元。

　　首张EMV标准卡已诞生

　　本月11日，首张真正符合EMV标准的IC卡悄然在福建泉州诞生。据银行界人士称，这是迄今为止中国银行业发行的第一张符合“中国EMV标准的智能卡”。

　　据相关人士介绍，该张EMV标准的智能卡是在现有的信用卡所有产品功能的基础上加“电子钱包”账户功能，是一种同时支持接触、非接触两种通讯方式的双界面卡，产品应用包括金融应用、医疗应用、公共收费、公共交通、综合收费、社会保障、公共管理以及将来要扩展的其他支付与信息类应用。

　　本报记者　朱桂芳