按揭买来的房子升值了，市民可增加贷款

　　【南京日报报道】（记者　秦宵喊）7月份我市个人贷款首次出现了负增长，许多市民纷纷提前还掉银行的贷款，可与此相反，一些早几年就办理房贷的市民却利用房贷“加按”业务，从银行借取了更多的贷款从事买房、经商等活动。业内人士介绍，由于贷款额度可以与房价一起水涨船高，并且手续简便、利率优惠，许多精明的市民通过二次房贷顺利地从银行获得了低成本的融资。我市房产部门有关人士则提醒说，银行需要加大对二次房屋贷款的风险控制。

　　“加按”业务方便市民融资

　　据中行江苏省分行有关人士介绍，贷款人已经归还了一定数量的贷款额度，就可以申请增加按揭，以此获得新贷款。举例来说，市民刘先生2001年购买房子花费50万元，当时以8成按揭的方式从银行贷了40万元，目前贷款余额25万元。由于房子所处的地段好，经专业机构评估，市价已经升值到100万元。按7成按揭，现在该套房子可以获得70万元的贷款额度，即使按照二手房最高5成的按揭额度计算，该套房子可以获得50万元的按揭贷款，减去25万元的未还贷款，刘先生就可获得25万元的“加按”贷款。“通过老房子再贷25万元比买新房去申请贷款要方便。”市民胡女士对记者说，由于她老房子的贷款还没有结清，新买房的按揭业务就要被纳入“第二套房”，不仅按揭比例低、期限短，利率也比老房子加按的利率高10％，更重要的是房产新政之后，各家银行都对买第二套房子的市民加大了审核力度。许多市民都把目光投向了老房子房贷“加按”。

　　银行争抢二次贷款客户

　　市房地产管理局抵押管理科有关人士介绍说，每天都有市民来办理“加按”业务。借款人只要办理房贷超过1年，并符合无连续2次（含）以上违约等条件，就可以申请增加贷款，以获得更多的使用资金。相关人士介绍说，在2001年前贷款买房的客户一般都属于高端群体，现在进行二次贷款，银行普遍愿意放行。而对于一次贷款在其他银行的客户，不少银行更是提供优惠措施吸引他们来自家二次贷款。而以相对低廉的融资成本便捷地获得资金，也使不少市民选择了二次贷款。没有推出“加按”业务的银行则推出了信用额度业务。以某股份制银行为例，如果借款人偿还了一定数额的房贷，就可以得到比已还款额略低的授信额度，只要有合理用途，随时可去借款，从而弥补了装修、教育等消费贷款的抵押物无法保值的缺陷。

　　银行为“加按”设安全标准

　　为控制风险，各家银行也都对“加按”设立了标准。民生银行就规定，房屋的价值是以房屋的原购买价和二次抵押授信时的评估价比较，取两者中的低者；抵押率最高不能超过70％；授信额度最高不能超过50万元。此外，许多银行也根据贷款用途不同而设定了不同利率，用于购房的，按个人住房商业性贷款利率执行，用于家居及装修的，按同档期限利率执行。虽然做了防范，但“加按”业务还是存在一定风险。专业人士提醒银行说，如果出现债务人无力还贷的情况，提供首笔贷款的银行为第一抵押债权人，债务人优先偿还债款，提供二次贷款的银行面临一定的债权风险。(编辑　五木)