买保险也要顺位“选秀” |
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http://www.sina.com.cn 2005年08月25日10:20 大洋网-广州日报 |
三口之家购买保险时,应根据其经济条件,分三种顺位来作保险规划。 第一顺位:购买主要收入者的寿险和其他家族成员的医疗险。保险的目的是降低或分散风险,小家庭面临的最大风险在于主要收入者收入中断。收入中断分三种:一种是失业;一种是失去工作能力,有保险公司针对失去工作能力推出失能险。但常因定义不清,导致理赔有争议。建议以意外险的残疾保险来部分替代失能险,因为意外险对于残疾的定义是非常 明确的。再一种就是身故,大多数人都以重大疾病险取代了以往的终身寿险。因为重大疾病险除了身故有理赔,在罹患重大疾病时亦有保障,建议主要收入者先自行规划重大疾病险,附加意外险及医疗险。小家庭面临的第二个风险,是家庭成员的医疗费用,所以应利用商业保险将此风险降低。有些人已购买保险,若要加保家庭成员的医疗险,可以考虑用意外险当主险附加医疗险。有些人未曾买过保险,建议购买有保险公司推出的家庭式保险,即以主要收入者为被保险人买保险,其他成员附加医疗险的方式投保,这样可以节省一些保费支出。 第二顺位:儿童教育基金。由于家长是儿童的首要保障,所以一定是家长的保障足额规划后,再规划儿童保单,儿童最需要的不是保障而是教育基金。 第三顺位:养老金。在寿险、医疗险及儿童教育金保障皆完备、仍有富余的情形下,再规划养老金。对退休养老的规划,建议选择到养老期间再分期领回的年金险或者万能险。(据《每日经济新闻》)(来源:广州日报) |