读者问答

　　理财版面编辑：

　　我今年42岁，工程师，月入9000元，每年末另有2万~6万元的工程分红款，公积金每月自己交纳约1000元。太太在某外资企业工作，34岁，年薪20万元，购买了各种类的保险。儿子8岁。现有市中心住宅一套，价值45万元，90平方米；另有市区住宅一套，71平方米，价值30万元，闲置。银行存款共有130万元，股票现值约20万元，国债5万元，基金5万元。另外

　　理财顾问：朱仁慈

　　理财分析：

　　1.该家庭总资产245万元，家庭年资金沉淀超过25万元（假设年支出为8万元），属于典型的城市高收入“工薪”阶层。今后的理财目标应当落实到资产的高收益运作与“轻松”运作上。

　　2.家庭固定资产比率为34.7%，流动资产比率达到了65.3%，科学合理，有比较大的空间盘活流动资金。

　　3.购房计划偏重于“消费”领域，而非投资规划，证明该家庭注重生活质量而相对轻视投资结果。

　　理财建议：

　　1.今年投资市场相对冷清，汇市、楼市与期货都缺乏适合中长期投资的品种。为此建议用银行存款直接购买郊区别墅。

　　2.不建议出售任何现有住房。原因是两套住房均属于中小户型，出租价值大于转手价值，而且并不缺少购买别墅的现金。从两处房产的价格、面积推算，如果市中心现有住房距离工作单位并不近，考虑全家搬迁到小面积住宅内，而将现有住宅出租，月租金可达2800元以上，投资回报率超过了7%；而将非中心房产外租，月租金应在1200元左右，投资回报率约为5%，不如前者高。

　　3.金融投资方面，该家庭已经兼顾了“多元化”投资规律与“稳健”原则，基本合理。建议可以进一步灵活处理，保留原基金、债券份额不动，等20万股票投资取得理想回报后，成立“活动”基金，以半年为期限，根据市场条件，以1∶1的比例分别投资于高风险领域与低风险领域。

　　4.对于节余的30万元银行存款，5万元存定期存款，5万元留活期存款备用，10万元购买黄金，作中期投资；10万元用作与人合伙的实业投资项目。（文/表井楠）（来源：广州日报）