中国理财师面临国际标准考验

　　据《国际金融报》报道，近日，379名金融从业人员从中国金融教育发展基金会获得金融理财师（AFP）资格认证，这是中国首批获此资格认证的金融从业人员，标志着中国金融理财师的标准正逐渐与国际标准接轨，在获得中国国内AFP资格证书的基础上，预计明年第一批具有国际化水准的专业国际金融理财师（CFP）将在中国诞生。在国内第一批金融理财师诞生的同时，中国正式加入国际CFP组织。

　　但是，在国际标准尚未引进之前，国内的金融理财业却一直存在着“理财服务”先行于“理财认证”的尴尬景况。此后，中国的金融理财行业将面临国际标准的考验。

　　现有理财师参次不齐

　　中国金融教育发展基金会会长刘鸿儒在接受《中国经济时报》记者采访时指出，金融理财标准与国际接轨后，将在中国实施两级金融理财师认证制度———金融理财师和国际金融理财师认证制度。从业人员在达到教育、考试、从业经验和职业道德等相关标准后，方可取得资格认证。目前，国内有379人获得金融理财师资格认证，下半年正在接受培训的学员近千人，预计明年将诞生第一批具有国际化水准的专业国际金融理财师。

　　据了解，目前国内还没有专门的理财规划师，从事理财规划的专业人士散见于保险、银行、证券等金融行业。面对个人和家庭对理财服务不断增长的需求，虽然国内的一些金融机构已经在积极推广针对个人金融理财服务，但专业的金融理财师需要具备综合素质，因此，这些机构所提供的服务远远不能满足社会的实际需求。并且，这些金融工作人员的水平参差不齐，很难提供高质量的专业服务，难以适应消费者的需要。目前，各金融机构对专业金融理财师的培训、考核和资格认证仍非常有限，急需得到国际社会和公众广泛认可的专业化资格认证。

　　目前，国际金融理财师已达到9万人，而我国理财师的培养才刚刚起步。2004年9月，中国金融教育发展基金会成立了金融理财标准委员会。2005年8月23日，中国金融教育发展基金会正式加入国际金融理财标准委员会，并获得国际组织的认可和授权。

　　据《广州日报》报道，目前国内金融理财师的现状是，首先，现有的多数“理财专家”都是企业自封的，执行的是企业标准；其次，自金融风暴以来,多元化的投资理念盛行,市民对财务投资安排的要求越来越高，而现有的“理财专家”都是精通于某一专业领域的专家,如证券分析师、保险代理人等，不能为客户提供公正、全面的服务。此外，目前，代客理财往往只是推销一些金融产品，远远达不到做“财务医生”的要求，为客户在其可接受的风险范围内进行有效、合理的规划，量身定做资金管理方案。

　　刘鸿儒同时也表示了自己的担忧，他说，金融理财是一个全新的行业，中国甚至连本土化的标准都没有，更不要说获得本土资质的专业化人士了。各种机构都在争相推出一些关于金融理财师的“标准”和“培训”，因此，整个市场陷入混乱和无序。无标准造成多标准，崭新的职业需要统一的准入标准。

　　20万的市场缺口

　　有需要就会有市场。随着中国经济的持续稳定增长，国民财富也在迅速增长，同时消费水平也在不断升级，城镇居民的人均可支配收入从1995年的4283元增长到2004年的9422元，仅仅10年时间增长了一倍多。如今，住房、汽车、教育、养老、健康等支出已经成为居民重要的支出项目。

　　同时兼任中国金融理财标准委员会主任的刘鸿儒向《中国经济时报》记者分析道，中国国民财富的持续增长呼唤中国金融理财师的出现。越来越多的中国人需要自己负担买房、教育和医疗的费用，并安排一生的个人财务。同时，人们也面临着前所未有的金融产品和越来越复杂的税收和遗产问题。当人们面对急剧变化的社会和经济，从而产生对人生不确定性的恐惧时，对金融理财师的需求便产生了。

　　根据最新的统计数字，到今年7月末，我国居民在银行的储蓄已经达到13.37万亿元，目前在证券交易所已有7274万户，其中大部分是个人投资者，191只证券投资基金的净资产达到4261亿元。手中掌握资金数量的增长也使老百姓对金融理财产生了迫切的需求。

　　“中产阶层”、“中间阶层”、“较富裕群体”、“后小康一代”这些耳熟能详的称呼越来越多地出现在人们的谈话中，出现在媒体的报道中。据美林银行和凯捷资讯公司联合发布的《2004全球财富报告》表明，中国内地资产净值在100万美元以上（自住房产不包括在内）的富豪总数已达23.6万人，成为亚洲地区仅次于日本的第二大百万富翁聚集地。富人阶层的不断壮大，使人们的理财意识得到普遍提高，能为居民个人妥善管理金融财富、帮助居民躲避金融风险的专业机构和专业人员呼之欲出。这也使国内大规模培养金融理财师，引进国际金融理财师标准成为可能。

　　实际上，需要金融理财的不仅是新富阶层。《中国经济时报》的报道称，中国国家经济景气监测中心的一项调查显示，全国范围内约有70%%的居民希望得到理财顾问的指导。国际的一项调查也表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%%100%%不等。

　　香港注册财务策划师协会会长冼伟超向《广州日报》的记者透露，在过去的6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%%，今年中国理财市场规模达到250亿美元，国内金融理财师的行业缺口达20万。

　　一方面是个人财富的不断增加，另一方面却是理财观念的过于陈旧。很多人根本就不知道现在银行已经出现负利率，假如某年物价比上一年上涨，那么就意味着一年期储蓄实际收益是负利率，1万元存款存在银行，一年后的实际价值已经不到1万元。物价上涨使财富悄悄缩水，购买力降低，这对居民来说不是件小事，但是真正懂得其中利害的人却很少。

　　金融业中的金领

　　据了解，金融理财是一种综合性金融服务。个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。个人理财规划应是一个标准化的程序，它包括六个方面，即建立和界定与客户的关系、收集客户数据并判断客户目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。

　　通俗地讲，金融理财师就是为个人打理“钱袋子”的专业人员，包括综合财务分析和理财规划等金融服务，例如如何把储蓄、炒股、买基金、投保险等金融投资进行合理的配置等。专家预计，在未来的10年中，中国的金融理财师也有望发展成类似专业会计师、律师的专业队伍。

　　在欧美，个人理财服务市场已相当成熟，个人理财师更是成为含金量较高的职业。做理财规划师收入丰厚。在美国，1997年时金融理财师年薪的平均水平就已达到11万美元，相当于大公司的中层经理，而香港的金融理财师年收入最高可达到200多万港元。根据美国《职业评等年鉴》调查数据显示，理财规划顾问连续两年被评选为美国最佳职业的前三名，所受赞誉与生物学家和精算师基本持平。

　　据专家分析，金融理财师这一职业工作压力不大，并且待遇优厚，具有较高的独立自主性、并且市场需求不断在扩大。甚至，有很多金融理财师每年的工作时仅有600小时。

　　那么，金融理财师的收入是怎样构成的呢？一般来讲，得到国际标准认证的金融理财师收入主要有三部分：包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成的收入———由手续费和佣金两方面构成。也就是通过为顾客管理和运用资产而按一定比例（通常是6%%10%%）收取的手续费。同时，当出售特定的商品时，金融理财师会从该商品的所有权人处获得一定的手续费（佣金）。这构成了职业金融理财师报酬的基本形态。

　　还有的理财师以小时为单位，以做顾问的形式，按小时收费，一般每小时可以获得120美元左右，不过这种形式比较少见。

　　金融理财行业有着广阔的前景,而众多金融理财师的诞生,必将为老百姓的财富增值带来新的发展空间。