我们得习惯被“歧视”

　　《北京娱乐信报》报道：排了半个小时的队终于轮到自己了，却因为是3000元以下的业务，被银行拒绝服务，广州市的一些市民认为，银行的做法明显歧视小客户。对此，该行领导回应：“这是为了最大限度地营利而作出的决定，绝对没有任何歧视客户的意思。”

　　由此引发的媒体评论近日很多，几乎一边倒地指责银行。说实话，笔者并不希望这样的现象发生，但站在银行角度，平心静气地琢磨一下，就会发现，假如这项“歧视”性措施

　　歧视不是一个经济或商业的概念，应属政治、道德、伦理范畴。银行从事商业活动，遵循市场规律，所谓在商言商。到了银行这儿，通常被认为的“歧视”应被另一个概念所替代，即“选择”。市场经济运作的过程，实质上是市场主体之间谋求和进行商业合作的过程，究竟与谁合作好呢？从利益最大化的经营动机出发，当然会有所选择。

　　银行为了市场化生存，去选择那些能为自己带来更多利润、更小风险的优质客户，或通过主动的市场定位去构建一种最佳的客户结构和营利模式，本是情理之中事。诚然，银行也要讲道德、讲公平，但既不是社会学家心目中的一视同仁，也不是传统政治概念中的为人民服务，而主要是经济学家眼中的交易公平。交易公平的核心是等价，以及自主自愿。既然20％的客户为银行创造了80％的收益，那么，从等价原则出发并为了维护交易的持久性，银行当然会向VIP客户、对银行贡献大的客户提供相应的优先和优惠服务。

　　市场经济是一个好东西，因为它有活力、有效率，能激发人们的积极性、创造力并刺激经济发展和社会财富的迅速增加。但市场经济从来就不完美，它既有许多瑕疵，也常常给人们制造无奈。市场的有些缺陷，可通过政府的积极作为予以填补和完善；而有些缺陷，则可能会演绎成永远的遗憾与无奈。不过话说回来，如果把歧视变为选择的话，看问题的视角就会发生改变。

　　从某种意义上说，我们都应逐步习惯于表面看是被“歧视”的选择。银行、商家可以选择消费者，消费者反过来也可以选择它们。假如银行、商家没给你优质服务和必要的尊重，你完全有自由、有机会用脚投票。一旦银行、商家的“选择”被市场竞争证明是片面的、错误的，用不着进行道德说教，它们就会从自身生存的需要出发，主动调整自己的行为。目前面临的问题是，银行业的竞争并不充分，消费者还没有足够的选择权，所以，也就难免有被歧视之感。

　　作者：刘以宾