四问国家助学贷款缘何执行难阻力大

　　贵阳消息

　　8月29日，教育部副部长张保庆就海南、天津、黑龙江、内蒙古、青海新疆、宁夏、甘肃等八省份助学贷款不落实、走过场提出严厉批评，引起强烈社会反响。

　　一问：好政策为何执行这么难？

　　记者调查发现，我国去年下半年出台新的助学贷款政策，在风险防范和利益补偿方面对银行做了很多补偿。然而时至今日，很多地方的银行仍以风险大、放贷成本高为由，设置较高贷款门槛，致使急需资助的困难学生迟迟拿不到贷款。

　　二问：好政策为何阻力这么大？

　　以“不让一个大学生因贫困失学”为目标的国家助学贷款自2000年正式实施以来，受到贫困学生和高校普遍欢迎，中国人民银行、教育部、财政部联合制定《关于国家助学贷款的管理规定》，对接受国家助学贷款的学生给予利息补贴，学生和财政各负担一半。但是，这项政策的落实并不如期望的顺利，刚开始就在很多地方受到银行方面不同程度的抵制，2004年初因所谓的“学生还贷违约率太高”被大多数银行单方面停发助贷，全国仅几所名牌大学和贵州省能正常开展。

　　三问：大学生违约率真那么高？

　　2004年国家助学贷款突然被银行大面积停贷，银行的理由是学生违约率太高，甚至达到20%，导致贷款风险增大。然而，大学生违约率真有那么高吗？

　　工商银行贵阳中西支行2003年曾作过一次统计，数据显示贵阳中医学院学生违约率高达95%以上，后经学校调查，真正恶意违约的不到5人，其余均是因为不公平的合同规定所致。同样，记者手中一份两年前工商银行贵阳中西支行与贵阳中医学院学生周琳签订的借款合同，上面明文规定周琳只能采取等额本金法，按季度到工行指定的贵阳中西支行网点还款。银行强行规定学生必须按月或按季度在指定地方归还贷款，这对于大多数刚刚参加工作的毕业生无疑是沉重负担，“迫使”一些学生不得不“违约”。

　　四问：风险补偿要价咋相差太大？

　　为补偿经办银行风险，新政策规定将按照高校当年贷款发生额的一定比例，由财政和高校各出资50%，建立“国家助学贷款风险补偿专项基金”。同时，经办银行的确定从国家指定改为对商业银行招标进行，其中一个重要指标就是银行所提出的风险补偿金比例。

　　这项政策出台后，一些地方投标银行给出的风险补偿比例高达15%以上，而据了解，政策规定不管违约率到底有多高，风险补偿金一旦定下来，都会全额拨付给银行。

　　贵州省国家助学贷款办公室主任周忆江说，即使违约率真的高达20%以上，银行承担的风险仅有5%。据农业银行贵州省分行内部调查材料表明，截至2004年8月，全省农行系统发放助学贷款中违约率仅为0.68%。

　　银行的另一个理由是助学贷款面对成千上万的学生，单笔金额小，导致贷款运行成本太高。实际上，就目前国家助学贷款的利率水平，以及每笔贷款财政四年全额贴息，加上稳定的数额不菲的风险补偿金，再有该项贷款税收方面的优惠，银行不可能无利可图，更不可能亏本。一位熟知金融业的企业家指出，一些银行更热衷于放出风险更大的动辄上亿的大额贷款，看中的是贷款过程中的利益，而像助学贷款这样面对学生的小额信用贷款，没有办法提供这样的收益，因此银行的积极性不高也是在意料之中。新华社供稿（来源：信息时报）