晨报讯自9月1日起，农行联手太平洋财险和太平保险共同推出“年缴型房贷险”，以后在工行、农行、农商行申请房贷的市民，都可以分年缴纳房贷险。加上以往大部分银行提供的贷款担保服务，市民在申请购房贷款时共有四种保险或者担保的途径。
单从条款上看，年缴型房贷险最省钱，担保费也略低于趸缴型房贷险费用。但考虑趸缴型房贷险很多都可以打到7到8折，所以实际操作中年缴型房贷险的价格优势未必差别很大。趸缴型房贷险适用范围最广，几乎所有的银行都可办理；贷款担保在农行、建行、中行等大部分银行都可办理；而只有在工行、农行、农商行三家银行申请贷款的市民，才可以分年缴纳房贷险。
市民在挑选险种的时候，大多会注重其保障范围，在这方面，年缴型有两大优势。首先，趸缴型房贷险只能在借款人意外身故和一级伤残的情况下才全额赔付，如果是二级以下伤残，只能按比例赔付一部分。而年缴型则可在借款人一到五级伤残丧失劳动能力的情况下，给予全额赔付。其次，一旦市民提前还贷，担保和趸缴型房贷险都需收取退还金额一定比例的手续费，年缴型房贷险则没有这部分损失。
担保公司的特别规定也值得留意：生活特困人群如果不能按时还款，逾期罚息可以减免，中低收入家庭购房也可享受担保费的折扣。
附表：房贷保险、担保四种方式比较（以等额本金法15年贷60万为例）四种房贷保险、担保异同处
相同之处：这四种房贷保险、担保都可以在借款人遭遇意外身故或丧失劳动能力的情况下，由保险公司或者担保公司代为还款，而且也都有“抵押房屋损失”的保障。
不同之处：公积金贷款只能采用担保方式，而商业贷款和组合贷款则可在房贷险和担保中作一选择。
作者：周凯
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