普通家财险不保家中贵重物品

　　文/表　记者　吴倩

　　“投保时以为家庭财产保险会保障家中所有财产，等到理赔时，却发现金银、珠宝等值钱的财物统统都不保。”谢女士连声抱怨家庭财产保险该保的都不保。

　　记者调查后发现，同为家庭财产保险，不同产品的保险责任和范围其实差别非常大。

　　家庭财产保险是以个人家庭生活资料作为保险标的的一种保险，主要包括灾害险、盗窃险、责任险等。不巧的是，谢女士购买的恰恰是不涵盖盗窃、抢劫责任的家财险。

　　贵重物品并非都保障

　　据了解，最常见的家财险的保险责任通常只包括四项内容，即意外事故、自然灾害、外来原因和施救费用。只有一些新险种才将有明显痕迹的盗窃和入室抢劫列入保险责任。比如同一家保险公司的安居综合保险，如果选择其中的A款产品，当遭遇自然灾害或意外事故时，房屋及屋内一些财产的损失可获得相应的赔偿，但是，因被盗或入室抢劫所遭受的损失却得不到赔偿；只有选择其中的C款或D款产品，才能部分解除盗窃、抢劫所造成的后顾之忧。

　　此外，有的家财险还包括责任险，承保市民居所附属的安装物、搁置物、管道发生意外造成倒塌、脱落、坠落、爆裂导致第三者人身伤亡或财产损失。如家中花盆不慎掉落砸伤他人，保险公司会负责赔偿他人的损失。

　　同时，需要注意的是，普通家财险所保障的财产通常只包括家具、用具、家用电器、衣物和床上用品等室内财产，一些新条款才将现金、金银、珠宝等列入保险财产的范围。仍以上述安居综合保险为例，如果选择了其中的A款，当遭遇自然灾害或意外事故时，能获得理赔的家庭财产只包括家具、家用电器、床上用品、服装等，现金、金银珠宝等的损失就不能获赔；而如果选择的是D款，就相当于在A款的基础上加保了对现金、金银珠宝等损失的赔偿。

　　另外，就算是投保了涵盖盗抢责任的家财险，市民在投保时也要注意条款中通常会有诸多的条条框框影响理赔。

　　关注理赔限制条款

　　例如，一款家庭财产长效还本保险条款约定，对于“存放于保险地址室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的抢劫或盗窃损失，公司负责赔偿”。但市民不得不注意的是，条款同时规定，如果被保险的财产在存放处所无人居住或无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失，或因门窗未关致使保险财产遭受的盗窃损失，公司不负责赔偿。

　　不过，虽然理赔限制不少，但与其他财产险如车险相比，家财险费率偏低。市民以较低的费用可以获得相当高的保障。据了解，通常，普通家庭财产保险的费率为1‰，即每一千元财产交纳1元保险费；如果附加“盗抢险”，其费率为2‰，即每一千元财产另交保险费2元。（来源：广州日报）