读者问答(图)

http://www.sina.com.cn 2005年09月17日09:59 大洋网-广州日报

　　理财编辑：

　　我夫妻二人在私企工作，都不满三十岁，有一个一岁多的儿子。全家已购疾病及意外保险，我和儿子还购买了医疗保险。家庭年收入余额为4万元（除保险、生活费外的收入）。另有现金12万元，5万元现值的股票，有一套闲置房屋出租收入为1700元每月。但担心工作不稳定，请问如何实现家庭财产保值增值？读者

　　理财顾问：中国人民银行广州分行张皓

　　财务分析：

　　1、该家庭每年的资金沉淀为4万元，如何灵活而合理利用该资金达到“钱生钱”的目标是今后的理财重点。目前来看，流动资金仍过于集中在现金项目，风险投资又很不幸地陷在“股票”中，如何在“高、中、低”三等风险的投资领域科学协调也是重点考虑的理财原则。

　　2、综观家庭成员结构、收入水平和资金积累情况，该家庭已属于大城市中等生活水平之列。唯一担忧的不过是未来工作不稳定，不可控制的年龄增大带来的收入下降，可采取分散风险、稳健投资规划。

　　理财建议：A、财务分配建议

　　1）由于夫妻双方工作不够稳定，应该保持足够的存款储备，以备不时之需。在有固定房租收入的情况下建议保持3万元储蓄存款，2万元则购买国债。

　　2）在市场投资环境不好而家庭成员工作繁忙的情况下，建议将原来的5万元股票等升回原值后取出购买基金，用代为理财的方式减少亲自入市所耗费的精力，将精力放在其他比较擅长的投资领域。

　　B、投资潜力建议

　　1）剩余资金寻求更为广阔的投资出路。7万元可作为流动资金来支配，投入可行的投资项目，至于投资什么应当综合市场环境与个人社会关系与时俱进。可谋求与人合伙的小本创富经营方式，在目前的市场情况下，小本开店取得2000到3000元每月的收益可能性比较大。如果开业顺利，可以将50％每年的家庭收入盈余资金追加到投资上来，扩大经营规模，如果小本创富成绩平平则可改投基金或者收藏、黄金领域；剩余50％的资金则继续购买国债。

　　2）以提高个人素质方式全面防范未来风险，建立家庭教育投资基金，不仅为孩子，也为年轻的夫妻双方。每年拿出收入余额的1万元投资到教育基金中去，着力于自身增值，步入更高收入阶层或转入相对稳定的行业。（文、表/井楠）

（来源：广州日报）