理财顾问走近百姓生活（热点连线）(组图)

http://www.sina.com.cn 2005年09月20日03:56 人民网-人民日报海外版

　　在日前举行的北京金融文化节上，人们关心的焦点集中在重大疾病和寿险两方面。

　　刘怡　摄

　　居民不满足于储蓄转向热衷投资理财成为银行维系优质客户手段

　　业界开始培训认证金融理财人才金融分析人才须加快与国际接轨

　　初秋的北京，国贸中心展览大厅人头攒动，为期四天的首都金融文化节暨北京国际金融投资理财博览会（简称金博会）正在举行。家住北京丰台区的退休教师冯大爷和老伴手里各拿着一摞理财产品宣传单：“退休了，也没什么事干，手里有点闲钱，就想看看除了存银行外有什么其他投资方式。”冯大爷边说边翻弄着花花绿绿的理财产品宣传单。

　　想投资的冯大爷算是来对了地方。北京举办的这次金博会汇聚了银行、保险、证券、基金、信托、期货、典当、征信等在京的近70家金融机构，这些机构不遗余力地向观众展示推销了他们最新的理财产品和服务。

　　七成居民盼理财

　　北京金博会的火爆，正反映出近年日益扩大的中国理财市场。根据有关部门的统计，至2005年7月末中国居民储蓄存款已达13.37万亿元，国债余额2.5万亿元。老百姓手里的钱越来越多，许多人已不满足于仅仅把钱存在银行里“等利息”，而把目光投向了金融市场，希望能从中获利。据中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州的调查，七成以上的被调查者对个人理财感兴趣，近一半的被调查者表示需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查也表明：约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问，即金融理财师。

　　与此极不相称的是，中国却没有经过专业培训和认证的金融理财师。现在，中国几乎每一个银行对存款达到一定数量的客户都提供理财咨询服务，可到底是用钱买车，还是花钱买房？到底是买古玩字画，还是投进保险？人们还是不知所措。中国工商银行副行长张福荣说，这只有少数接受专业培训和资格认证的金融理财师，依照严格的程序和统一的执业标准才能做到。

　　不仅老百姓们需要专业的金融理财师，国内各金融机构也呼唤着金融理财师的早日出现。张福荣说，从20世纪90年代后期起，国内的一些商业银行、保险公司和证券公司就开始以“理财”的名义拓展业务，但那时的“理财”还有着浓厚的“产品营销”的色彩。经过数年的发展，各金融机构开始将理财业务与客户分层、关系营销和整合营销结合起来，理财成为维系优质客户的有效手段。但是，由于缺少统一的执业标准、没有经过专业培训和认证的理财人员，国内金融机构的理财业务大多停留在相对落后的水平。

　　首批理财师明年诞生

　　8月23日，中国国内的广大投资者和金融机构终于迎来了自己的金融理财师（AFP）。这一天，国际金融理财师组织（CEP）与中国金融理财标准委员会，向国内首批通过金融理财师资格认证的金融从业人员颁发了资格证书。同日，中国金融理财标准委员会正式加入国际金融理财标准委员会，并得到后者授权，在中国国内培训认证金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CEP）。

　　国内首批金融理财师（AFP）共有379人，分别来自中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国光大银行和上海浦东发展银行。其中167人来自工商银行。中国金融理财标准委员会主任刘鸿儒介绍，国内首批国际金融理财师（CEP）预计明年诞生。

　　刘鸿儒说，中国引进国际CFP专业资格认证的一个重要原因，是由于国际CFP组织对获得认证的从业者规定了十分严格的职业道德准则，完善的培训体系和标准的操作程序。中国采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师和国际金融理财师认证制度。按照该委员会的规定，无论AFP还是CFP，都必须在达到其制定的教育、考试、从业经验和职业道德标准后，方可取得相关的资格认证。

　　理财需要与国际接轨

　　中国金融理财服务由于起步较晚，也面临着诸多挑战。中国银行副行长华庆山指出，新的市场环境对商业银行的理财服务提出了三大挑战。一是专业理财师的队伍建设，全国城市人口将近4亿，按国际水平每名理财师可以负责200名客户，那么中国需要10万名理财师。二是组织、管理架构的调整，之前以块块为主的地区管理模式要向垂直化、扁平化转变，全国能够统一规范的服务，提高理财的品牌意识。三是网点、渠道的变革，要改变以存款、贷款业务为主的经营模式，增加服务型的新型网点。

　　“金融理财培训认证体系为金融理财从业人员提供了规范的职业发展模式，但我们也充分认识到，中国金融理财师行业才刚刚起步，其发展壮大还需要国内外专业人士和社会各界的大力支持与推动，需要国内各家金融机构提供必要和适宜的土壤。让这一体系更好地与中国实际相结合，使金融理财师在本土化的环境中落地生根，茁壮成长。”中国工商银行行长姜建清说。

　　国际金融理财标准委员会主席伊莱恩·贝德（ElaineBedel）认为，中国的金融理财市场存在很大的空间，加强与国际标准的接轨有利于双方的沟通和发展。

　　资料链接

　　金融理财师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足客户长期的生活目标和财务目标。

　　《人民日报海外版》 (2005年09月20日第八版)

越来越多的人开始关注理财之道。

　　刘怡　摄

　　作者：石洪萍　刘怡

　　