金融诈骗猖獗 央行多管齐下堵截票据风险

　　近年来随着票据业务的快速发展和不断创新，风险日渐显现，已暴露出的金融诈骗案通常是诈骗分子与银行人员内外勾结、伪造票据，涉案资金动辄上亿，而且手段恶劣，甚至有“一条龙服务”

　　本网北京9月20日讯记者辛红针对近年来金融票据诈骗大案不断以及银行之间结算纠纷时有发生的现状，中国人民银行近日发出通知，就商业汇票真实交易关系的审查、票据质押

　　票据理论上是企业支付或者融资的理想工具，但近年来随着票据业务的快速发展和不断创新，风险日渐显现，已暴露出的金融诈骗案通常是诈骗分子与银行人员内外勾结、伪造票据，涉案资金动辄上亿，而且手段恶劣，甚至有“一条龙服务”。

　　央行发布的通知既及时跟踪了票据业务的创新动态，从五方面补充完善了相关制度规定，又根据市场需要，增强了票据的融资功能并促进其流通发展。

　　按照票据法规定，作为票据的商业汇票，其签发、取得和转让应具有真实的交易关系和债权债务关系。如何审查商业汇票的真实交易背景是个难题，通知明确审查由承兑行和贴现行负责，并明确了承兑行负责对出票人的资格、资信、交易合同和汇票记载的内容等进行审查。

　　通知还将办理商业汇票承兑和贴现时提供的增值税发票扩展至普通发票；商业汇票转贴现和再贴现时无需再提供交易合同、增值税发票等跟单资料，转贴现银行和办理再贴现的人民银行只需对票据的要式性和文义性是否符合有关法律、法规和规章制度的规定进行审核。规定不仅扩大了票据的使用范围，而且简化了票据的流通转让手续。

　　针对票据质押中操作缺乏统一的规范，各家银行做法各不同，因票据质押而引起的结算纠纷时有发生的情况，通知对质押到期后质权人如何将票据退还出质人、质权的实现方式等也进行了明确。

　　另外，针对目前各企业普遍在多家银行开立结算账户的情况，为既方便企业，又防止企业逃废银行债务和个别银行截留他行资金，通知强调，未经背书转让的商业汇票提示付款时，持票人不再限于委托票面记载的开户银行收取票款，可向票面载明银行的系统内任一开户分支机构收取票款。

　　央行有关负责人表示，不法分子利用伪造、变造的银行承兑汇票通过贴现骗取银行信贷资金，是金融领域的重要犯罪手段之一，同时也是制约票据市场健康发展的不利因素。票据的查询查复制度是查证票据真伪、降低银行经营风险、防范票据犯罪的有效手段。为提高票据查询效率，央行拓宽了票据查询的渠道，允许商业银行通过大额支付系统、中国票据网、传真、实地等方式查询。(责任编辑苏楠)