７种还款帮你细算房贷账

　　面对越来越复杂的房贷还款方式，选择哪种方式最节约，现将７种基本房贷还款方式做个比较。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。

　　专家点评：采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。但由于利息不随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息比其它还款法高。

　　等额本金还款贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。

　　专家点评：使用等额本金还款，开始时每月负担比等额本息要重，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。

　　一次还本付息该方式银行审批严格，一般只对小额短期贷款开放。

　　专家点评：此方式容易使贷款人缺少还款强迫外力，造成信用损害。

　　按期付息还本贷款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。

　　专家点评：这个方式适用于收入不稳定人群，目前很多收入与工作量直接挂钩的年轻人有这个倾向。

　　本金归还计划贷款人经过与银行协商，每次本金还款不少于１万元，两次还款间隔不超过１２个月，利息可以按月或按季度归还。

　　专家点评：此种还款方式银行专为非月收入人群制定。比如，年终有大额奖金的人群、在家办公一族，每月没有固定收入，但是，每完成一个作品都有比较大笔的收入。

　　等额递增和等额递减这两种还款方式，没有本质上的差异，它是等额本息还款方式的另一种变体。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。

　　专家点评：等额递增方式适合目前还款能力较弱，但是，已经预期到未来会逐步增加的人群。相反，如果预计到收入将减少，或者目前经济很宽裕，可以选择等额递减。

　　（刘洋）