读者问答(图)

http://www.sina.com.cn 2005年10月15日09:28 大洋网-广州日报

　　理财版编辑：

　　我们夫妻每月收入约8000元，有存款12万元，现住父母家中，每个月给父母费用2000元左右，计划供一套二手的楼。3年内不打算生小孩。我俩的单位都有保险和医保。我们是选择继续住在父母家中，买房子用于出租，等到时机成熟再搬出来住好，还是自己供房子住好呢？一读者

　　理财顾问：财务规划师李凯宁

　　家庭资产状况及分析：

　　夫妻两人现有资产总值为12万元,均为银行存款,没有基金、股票等投资经验，资产结构过于单一；两人合共8000元的收入显然高于2500元的广州人均收入水平，由于每月需额外支付父母的生活费用，夫妻两人实际收入只能稍高于广州平均收入水平；夫妻两人处于壮年期，消费开支比较大。

　　家庭理财建议：

　　1.准备6个月必要家用开支作为应急资金，以活期账户存放，或者以分散两个至三个一年期定期账户存放，如需要提取部分资金，只需动用一部分，无需提取全部定期存款，就算不到期提取定期存款，也可获得活期的利息。

　　2.夫妻3年内没有生儿育女的打算，但该计划仍可能会在3年后实行，如果同时3年后按计划用银行按揭贷款方式购买二手物业，资金需求会大幅度增加，影响到正常的生活。因此，建议从现在开始购买物业，在“第一个3年计划”内从12万元银行存款中提取7万元作为3成首期按揭付款，夫妻可选择约20万元的二手物业，以15年按揭计算，夫妻每月需还银行本金加利息约1100元，占实际收入的15%，属于轻松供楼一族，同时可减轻“第二个3年计划”生儿育女的压力。所以目前还是建议买房自住比较好。

　　3.出于现时收入水平、小孩将来教育和夫妻两人退休的考虑，不建议使用如股票等中高风险的投资工具，可挑选回报率高于通胀水平的稳定保本型理财产品，开设一个理财账户，以平均成本法投入，为小孩准备足够的教育金和夫妻两人的退休金。同时，公司为员工购买的社会和医疗保障只能解决基本的问题，建议两人选择储蓄性较强的保险添加重大疾病和住院补贴，以实现资产和保障的合理配置；保费支出控制在5000元/年。（文/表林琳）（来源：广州日报）